Пошаговая инструкция по оформлению ипотечных кредитов на вторичное жильё

Рассмотрим, как правильно оформлять ипотечные кредиты на вторичное жильё.

Настоящая статья посвящена ипотеке для приобретения вторичного жилья. Вы сможете узнать, как получить ипотечные кредиты на покупку вторичного жилья по ша-гам, какие требования предъявляются к вторичному жилью по ипотеке, с какими услови-ями проводится выдача ипотечных кредитов на вторичное жилье в самых крупных бан-ках России и где предоставляются самые низкие банковские проценты.

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ПО ОФОРМЛЕНИЮ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ НА ВТОРИЧНОЕ ЖИЛЬЁ

Приобретение собственного жилища является очень сложной проблемой для лю-бого гражданина в нашей стране. Она заключена не только в соотношениях стоимости квартир и домов с заработными платами, но и в ряде прочих проблем. Давайте же разби-раться, как оформляются ипотечные кредиты на приобретение вторичного жилья, и с ка-кими ещё проблемами могут столкнуться заёмщики.

Почти все современные финансовые организации без излишних вопросов помогут в решении проблем с жилищем в форме ипотеки. Подобный подход используется давно, а сама организация процесса доведена до автоматизма. При этом уже на начальном этапе становится ясно, что ставки по ипотечным кредитам будут предоставляться низкими только в тех ситуациях, когда граждане хотят стать обладателями жилищ на первичных рынках, то есть, в новостройках. При приобретении новых квартир или домов банков-ские организации пойдут гражданам навстречу, а в ряде случаев даже не потребуется пла-тить первоначальные взносы.

Но приобретение жилья в новостройках, как показала практика, является ненадёж-ным вариантом в связи с тем, что процессы строительства многоэтажек зачастую оста-навливаются по причине нехватки финансовых средств, да и качество квартир могло бы быть более высоким.

В подобных ситуациях заёмщики направляются на вторичные рынки и здесь у них на пути появляются иные препятствия:

-выбор жилища, особенно в крупнейших городах нашей страны, находится за рамками покупательских возможностей;

-трудно выбрать нужные варианты без «юридических последствий» от предыду-щих владельцев;

-процентные ставки по ипотечным кредитам на вторичное жильё намного выше, чем на новостройки.

Следовательно, проблем не удастся избежать в любом из случаев, но затраченные усилия того стоят, так как граждане получают крыши над головами.

Необходимо понимать, что к вторичному жилью при определенных условиях можно отнести: «ипотечные кредиты на комнаты», «ипотечные кредиты на доли квар-тир» и даже «ипотечные кредиты на дома».

Как оформляются ипотечные кредиты на вторичное жильё

Ипотечные кредиты на вторичные на жилища оформляются за несколько шагов, если не брать к учёту время, которое будет потрачено на риелторов и на простаивание в очередях. Алгоритм действий выглядит очень просто:

-в начале собираются минимальные пакеты документации;

-далее предстоит выбор банков-кредиторов;

-на третьем этапе подаются кредитные заявки, а сотрудники банков решают, раз-решить ли покупки или нет;

-на следующем этапе граждане начинают выбирать подходящие квартиры;

-затем следует оценка стоимости жилья при помощи экспертов;

-на заключительном этапе проводятся оформления ипотечных кредитов и заклю-чения договоров между банками и покупателями.

Выбор банков для получения ипотечных кредитов

Условия предоставления ипотечных кредитов для покупки вторичного жилья у всех банковских организаций достаточно похожи, а выбор банков является очень боль-шим. Условия предоставления ипотеки приведены в таблице №1.

Таблица 1. Условия предоставления ипотечных кредитов на вторичное жильё

Наименование банков Базовые ставки, % ПВ, % Стаж, мес. Возраст, лет

Сбербанк 9,2 15,0 6,0 21 - 75

ВТБ 9,8 15,0 3,0 21 - 65

Райффайзенбанк 9,0 15,0 3,0 21 - 65

Газпромбанк 9,2 20,0 6,0 21 - 60

Росбанк 10,7 15,0 2,0 20 - 65

Россельхозбанк 9,1 15,0 6,0 21 - 65

Абсолютбанк 10,8 15,0 3,0 21 - 65

Промсвязьбанк 9,8 20,0 4,0 21 - 65

Дом. РФ 9,4 15,0 3,0 21 - 65

Уралсиб 9,5 10,0 3,0 18 - 65

Ак Барс 9,2 10,0 3,0 18 - 70

Транскапиталбанк 9,5 20,0 3,0 21 - 75

ФК Открытие 9,2 15,0 3,0 18 - 65

Связь-банк 9,3 15,0 4,0 21 - 65

Запсибкомбанк 9,8 10,0 6,0 21 - 65

Металлинвестбанк 9,0 10,0 4,0 18 - 65

Банк Зенит 9,5 15,0 4,0 21 - 65

СМП банк 9,5 15,0 6,0 21 - 65

Юникредитбанк 9,4 20,0 6,0 21 - 65

Альфабанк 9,2 15,0 6,0 20 - 64

«Сбербанк России» предоставляет наиболее низкий процент по ипотечным креди-там на покупку вторичного жилья - 8,9 % по программе «Ипотека для молодых семей». В этом банке выдаются самые максимальные суммы ипотечных кредитов при прочих рав-ных условиях по сравнению с прочими банками за счёт учёта дополнительных доходов без подтверждений с помощью справок. Банк также с удовольствием выдаёт кредиты пенсионерам и инвалидам, предоставляет ипотечные кредиты на покупку апартаментов.

В банке «ВТБ 24» ставки по ипотечным кредитам на покупку вторичного жилья составляют примерно 9 %. Первоначальные взносы в минимальном размере – 10 % воз-можно получать в тех случаях, если гражданам перечисляются заработные платы на карты «ВТБ 24». Банком не учитываются дети и иждивенцы при расчётах, что помогает увели-чить суммы кредитов.

В «Россельхозбанке» размер ипотечной ставки находится на уровне 9 % годовых, первоначальный минимальный взнос составляет 15 %, но в случаях, если граждане под-ходят для условий ипотечного кредита «Молодая семья» - то 10 %. Минимальный размер ипотечных кредитов составляет 100 000 рублей. Если необходимы недорогие ипотечные кредиты на небольшие суммы, то это является идеальным вариантом.

В «Газпромбанке» размер ипотечной процентной ставки начинается с 10 % годо-вых. Этот банк сориентирован для оказания услуг бюджетникам и сотрудникам круп-нейших компаний. Он очень не любит сотрудников небольших организаций.

В банке «Дельтакредит» размер ипотечной процентной ставки составляет от 10,8 % годовых, но её возможно получить только в тех случаях, если сразу выплатить 4 % ко-миссии от ипотечных сумм, а также первоначальный взнос в размере 50 %.

Вторичные жилища по военной ипотеке предоставляются по другим условиям. Военнослужащие не сами платят за ипотечные кредиты, в связи с этим условия по оформлению и обслуживанию будут абсолютно другими.

Практически в любых банках имеются программы «ипотеки с государственной поддержкой» и «ипотеки с использованием материнских капиталов». При помощи этих программ возможно снизить суммы кредитов и получить ещё целый ряд преимуществ.

Базовый пакет документации для получения ипотеки на вторичное жильё

Исходный пакет документации для приобретения жилищ при помощи ипотеки яв-ляется стандартным для подобных процедур. При обращениях в банки гражданам необ-ходимо взять с собой:

-паспорта с российским гражданством;

-СНИЛС;

-справки о доходах за последние полгода;

-свидетельства о рождении детей и о браке;

-заверенные копии трудовых книжек.

Заявки на рассмотрение в банки подаются ещё перед тем, как выбрано жилище. С собой следует взять базовые пакеты документации и заполнить простые анкеты. После того, как банки проверят сведения и дадут положительные ответы, у заёмщиков будет примерно 2 - 4 месяца для поисков квартир или домов.

Особенности в выборе квартир

При выборе вторичного жилья следует убедиться, что оно:

-принадлежит именно продавцам;

-имеет все необходимые коммуникации;

-технические планы находятся в соответствии с реальным положением комнат (однокомнатные квартиры не были переделаны в двухкомнатные и наоборот);

-в случаях, если были выполнены перепланировки, что очень часто бывает в квар-тирах-студиях, надо, чтобы в технических паспортах присутствовали необходимые от-метки, а новые планы были зарегистрированы в соответствующих организациях.

Оценка стоимости вторичного жилья для получения ипотечных кредитов

Ипотечные кредиты на вторичном жилищном рынке тесно связаны с проведением процедур оценки стоимости, которую будет необходимо пройти будущим владельцам жилья. Расчёты выполняются при помощи экспертов, а соответствующая документация направляется в банки или самими оценщиками, или выдаётся на руки гражданам. У большинства банков имеются свои оценщики, а их труд оплачивается отдельно. Гражда-нам следует заранее получить списки оценочных организаций для конкретных банков.

Проведение оценки жилья помогает банкам понять рыночную цену объектов. Это нужно для того, чтобы не допустить завышения стоимости квартир.

Сбор документов на квартиры и получение решений банков по ипотечным кредитам

Кроме базового пакета документации, в ходе оформления ипотечных кредитов гражданам предстоит столкнуться с необходимостью предоставления следующих доку-ментов:

-договоров купли-продажи (или предварительных договоров);

-свидетельств о регистрации прав на собственность;

-выписки из ЕГРП (некоторые банки запрашивают их самостоятельно);

-отчёты об оценке жилищ;

-согласие супругов (если покупатели состоят в брачных отношениях) или справки, что они в браке не состояли на момент приобретения жилья (заверить у нотариусов);

-разрешения от органов опеки и попечительства (если у покупателей имеются де-ти);

-документация, подтверждающая уплату первых взносов;

-документация на продавцов (паспорта для физических лиц либо учредительная документация для юридических лиц).

После проверки вышеуказанной документации назначаются даты совершения сде-лок. Граждане приходят в назначенные места в установленное время, подписывают кре-дитные договора и всю прочую документацию. В пакеты данной документации будут включены страховые полисы - ипотечная страховка является обязательным условием.

Страхование является одной из обязательных процедур в современном банковском кредитовании. При этом, обычно страхуют жилища, жизни заёмщиков и ещё титулы. Следовательно, в случае утраты трудоспособности либо летального исхода, страховые организации возместят ущерб, а работники банков (либо коллекторы), не станут угрожать членам семей.

Страховые процедуры не являются обязательными, но могут привести к снижению процентных ставок. Затем происходят выдачи ипотечных кредитов. Денежные средства будут находиться во время регистрации или в сейфовых ячейках банков, или на специ-альных счетах. Подобная услуга оплачивается дополнительно.

Порядок регистрации вторичного ипотечного жилья

После подписания всей документации наступает важнейший этап – регистрация ипотеки. На этом этапе необходимо вместе с продавцами зарегистрировать переход прав собственности на жилище.

На процессы регистрации уходит приблизительно 10 рабочих дней, а также требу-ется уплата пошлины. После выхода документации из юстиции граждане могут получить свидетельства о правах собственности на квартиры. С ними, а также с зарегистрирован-ными договорами купли-продажи следует обращаться в банки для подтверждения целе-вого использования кредитов.

На ипотечное кредитование вторичного жилья уходит около 3 - 4 недель.