АННУИТЕТ: где подвох и можно ли с этим бороться

С аннуитетным платежом многие сталкивались, когда брали кредиты и автокредиты в банке, а другие слышали о нем от тех, кто брал кредиты. Вообще заемщики банков не часто обращаются к юристу для выяснения вопроса, а правильно ли банк рассчитал ежемесячный платеж и что в него может входить. С аннуитетными платежами мы начали сталкиваться примерно с 2009 г., но достаточно редко граждане обращались к юристам, так как считали, что все правильно. В настоящее время все стали на думать, а почему так много платить а месяц, хотя кредит не такой большой, да еще на 5 лет.

В прошедшую пятницу на бесплатной юридической консультации мы вновь столкнулись с аннуитетным платежом. И гражданин решил пойти до победного конца.

Как правило. Мы берем длинный кредит» на срок в 5 лет. Но у некоторых случилось счастье, и привалила куча денег через 1 год. Естественно, мы бежим в банк и погашаем кредит досрочно. Все остались довольны: банк получил обратно свои деньги, а мы сняли «ярмо» с шеи. Действительно, ярмо с шеи сняли, но какой ценой.

Бывший заемщик, который только-только досрочно погасил кредит, засомневался в правильности размера ежемесячного аннуитетного платежа, который был расписан в графике платежей в одинаковой сумме на 60 месяцев. Один из наших сотрудников взялся за данное дело. Было потрачено полвыходного дня времени, но истина восторжествовала. Да, банк, по нашему мнению, обманул заемщика.

Возьмем в пример кредит 200.000 рублей. Если брать его на 5 лет по 25% годовых, то по замыслу банка ежемесячный аннуитетный платеж составит примерно 7.400 руб. оплачиваете год, то есть 12 месяцев и закрываете кредит. В нашем случае заемщик по истечении 12 месяцев досрочно погасил кредит в предъявленной ему сумме в 210.000 руб. (!). Возникает вопрос, как такое может быть? Мы посмотрели все документы и убедились, что такое может быть.

Мы все-таки нашил то место, «где собака зарыта» и выяснили, что наш заемщик не только ежемесячно переплачивал 1.500 руб., а еще переплатил сумму основного долга на 25.000 руб. В итоге сумма почти в 50.000 руб. Теперь умножьте эту сумму на 5 лет, то есть на 5 годовых периодов. Посчитали?! Удивлены?! Мы были сами удивлены, но факт остался фактом.

Кстати, в аннуитетный платеж банк может «втолкнуть» и сумму страхования жизни тысяч этак 35-45, о чем вы не только не догадываетесь, но и не сможете обнаружить, так как страховка расползается тонким незаметным блинчиком на 60 месяцев.

Поэтому, помните, что когда вы берете кредит, то попробуйте рассчитать размер ежемесячной суммы, если не сможете, то обращайтесь к юристу.

Хотелось бы отметить, что расчеты аннуитетного платежа и дифференцированного (более честного) платежа абсолютно разные.

Скорая юридическая помощь возвращается домой для формирования темы: вибромассажная накидка стоимостью почти 150 тысяч руб. и что ею «массажировать» потом.