Чем опасны переводы между банковскими картами. Часть 3

В первой части я описывал ситуацию взыскания денег с гражданского супруга, во второй – мошенническую схему. Особенность этой опасности в том, что она не является следствием злого умысла того человека, который перевел вам на карту деньги. Проблемы обязательно возникнут в том случае, если этот человек обанкротится. Поясню подробнее.

Перевод от потенциального банкрота

Например, вы получаете деньги от порядочного человека. Это может быть возврат долга, оплата за продажу чего-нибудь ненужного, оплата за услугу в форме шабашки, серая зарплата. Все это часто встречающаяся сегодня норма.

Иногда случается, что тот человек, который перечислил деньги со своей карты на вашу, попадает в трудную финансовую ситуацию – его могут уволить с работы, настигла болезнь, несчастный случай, не выдержал кредитного бремени и т.п. Если совокупный долг этого человека превышает 500 тыс. руб., то может быть инициирован процесс о признании его банкротом. В этом процессе есть ключевая фигура – финансовый управляющий. Его задача – собрать воедино все финансы банкрота, чтобы раздать их кредиторам. Одно из действий, которое скорее всего предпримет каждый финансовый управляющий – это мониторинг финансовых операций банкрота за предбанкротный период.

Иными словами – финансовый управляющий ознакомится с выписками по всем банковским картам банкрота. По всем обнаруженным там денежным переводам на счета граждан он подаст иски в суд об оспаривании сделок и возврате денег.

Суд заявленные исковые требования удовлетворит все по той же причине: нет между гражданами письменного договора, на основании которого перечислены деньги. А если такой договор вдруг есть (например, о продаже комплекта покрышек), то финансовый управляющий будет давить на то обстоятельство, что деньги, полученные по договору, не внесены в декларацию по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и не уплачен сам налог. А это 13% от суммы сделки. Если доход не задекларирован, то суд поставит под сомнение появившийся в деле договор.

В итоге финансовый управляющий вернет в конкурсную массу все деньги, которые банкрот за последнее время перечислял на карту гражданам. И вот ваш риск: любая из полученных вами на карту денежная сумма может быть взыскана финансовым управляющим в рамках процедуры банкротства того человека, который вам эти деньги перевел.

Не всегда спасает и ситуация, когда деньги были сначала переданы в долг, а затем получены обратно (если, конечно же, нет договора займа, каковым, кстати, расписка в получении денег не является). Дело в том, что срок давности по операции займа истекает раньше, чем по операции возврата. Поэтому в тот момент, когда вы узнаете, что финансовый управляющий пытается взыскать с вас платеж по возврату займа, срок исковой давности по самому займу может быть уже пропущен. В итоге с вас деньги взыщут, а с вашего заемщика – нет. Но даже если и взыщут, то реальных денег вы не увидите, т.к. при процедуре банкротства долги гасятся пропорционально между всеми кредиторами. Поэтому с вас деньги взыщут и потом их же распределят между всеми кредиторами (например, из расчета 7 копеек на рубль долга).

Резюме

Подведем итоги всех трех частей нашей печальной повести:

полученные на карту деньги могут быть с вас принудительно взысканы либо мстительным сожителем, либо мошенником, либо финансовым управляющим;

рискует тот, кто ПОЛУЧАЕТ на свою карту деньги, а не тот, кто их перечисляет;

деньги от посторонних безопаснее получать наличными, чем безналичными.

https://t.me/alexander_chashin/15

Автор: к.ю.н., адвокат А. Н. Чашин / @chashin_alexander