Как банки и страховщики поддерживают своих клиентов... И можно ли эти меры считать достаточными?

Доброго времени суток, уважаемые читатели! Многие отделения финансовых организаций на период распространения коронавируса закрылись; однако почти все банковские и страховые услуги можно получить в режиме онлайн, через мобильные приложения и сайты.

Большинство клиентов в настоящее время волнует необходимость обслуживать кредит в условиях снижения доходов, либо вообще утраты работу. Российская газета проанализировала: каким образом банки поддерживают своих клиентов:

Льготный период: ФЗ № 106

4 апреля вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, о предоставлении льготного периода заемщикам в связи с распространением коронавирусной инфекции.

Подробнее ➤

Получить отсрочку платежей по кредитам и займам можно на срок до полугода. При этом по одному кредиту льготный период предоставляется только один раз.

Как подчеркнула во время онлайн – конференции глава ЦБ Набиуллина:
"Каникулы даются на полгода, и человек сможет обратиться за ними абсолютно в любой день до 30 сентября 2020 года, и второй раз каникулы взять не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит".

Помощь не бесплатна?

При этом, ЦБ обращают внимание, что отсрочка не бесплатна.

По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга начисляются проценты по льготной ставке:

• Она составляет 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита, которую рассчитывает Банк России;

• По ипотечным кредитам начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.

Легко ли получить?

Для каждого типа кредита установлен лимит, при превышении которого каникулы не получишь:

• Для автокредитов, например, это 600 тысяч рублей,

• для ипотеки - 1,5 миллиона рублей.

По оценкам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), под кредитные каникулы подпадает 72,84% всех розничных кредитов. Однако в сегменте залогового кредитования (автокредиты и ипотека) доля не доходит и до половины.

Как отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков:

"Введение кредитных каникул - чрезвычайно важный и полезный инструмент социальной защиты заемщиков, позволяющий им получить "кредитную передышку" в кризисной ситуации. Однако, в сегменте залоговых кредитов доля граждан, которые смогут претендовать на льготный период, не так велика, особенно в крупных городах и кредитно-активных регионах".

По данным НБКИ, средний размер действующего ипотечного кредита в стране составляет около 2,2 миллиона рублей. А в Москве и того больше - 4,8 миллиона рублей. Это подтверждают данные и Объединенного кредитного бюро.

Соответственно, кредитными каникулами сможет воспользоваться лишь ограниченное число заемщиков из-за установленных лимитов на сумму кредита:

Например, в Москве средний размер потребительского кредита составляет 528 тысячи рублей, а на покупку автомобиля жители столицы брали в среднем 1,2 миллиона рублей. В обоих случаях средний размер кредита превышает установленный лимит в 2 раза".

В НБКИ полагают, что более логичным был бы дифференцированный региональный подход - с учетом средних сумм кредитов в каждом регионе.

Индивидуальный подход

Крупные банки запускают собственные программы кредитных каникул с увеличенными лимитами. Заявку можно подать на сайте или через чат-бот. Также крупнейшие участники рынка расширяют консультационную поддержку клиентов по всем вопросам, связанным с пандемией и ограничениями.

Как отмечает ЦБ: "В нынешней ситуации банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям - перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента. Скорее всего, банк предложит свой вариант реструктуризации, который поможет заемщику пережить сложные времена".

Кроме обслуживания кредитов, некоторые банки вводят и иные меры поддержки клиентов, в том числе снижают стоимость платежей через интернет-банк, отменяют комиссии за ведение счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, делают бесплатным смс-информирование и т.д.

ВТБ

В ВТБ появилась дополнительная собственная программа заёмщиков. Подробнее ➤

• Для клиентов, среднемесячный доход которых снизился на 30% по сравнению с 2019 годом;
• Кредитные каникулы предоставляются на 3 месяца;
• По ипотечным кредитам максимальная сумма составляет 8 миллионов рублей в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 3 миллиона рублей в других регионах;
• По кредитам наличными - до 2 миллионов рублей, по автокредитам - до 1,5 миллионов рублей. Кроме того, всем владельцам кредитных карт будет предоставлена отсрочка двух минимальных платежей в апреле и мае;
• Это произойдет автоматически, никаких документов в банк предоставлять не нужно. Начисленные за это время проценты, как пояснили в банке, будут добавлены равными частями к минимальным платежам по карте в течение следующих 6 месяцев (начиная с июня).

По мнению заместителя президента-председателя правления ВТБ Печатников: Программа поддержки заемщиков благотворно скажется и на клиентах, которые получат необходимую финансовую передышку, и на банке, который сможет избежать ухудшения качества своего кредитного портфеля.

"Почта Банк": не хотите ли поговорить?

«Почта-банк» предложил клиентам-пенсионерам бесплатные консультации по вопросам коронавируса по "Линии заботы", бесплатные консультации можно получить из любой точки мира по телефону, skype или email.

Среди тем обращений - оценка симптомов коронавирусной инфекции и дальнейших действиях; профилактика вирусных заболеваний; психологические консультации по вопросам, вызванными паническими настроениями, и др.

Как отметил член правления Почта Банка Бабаджанян:
"В сегодняшней непростой эпидемиологической ситуации пожилые люди - в группе риска, и им особенно нужны спокойствие, уверенность и возможность получить ответы на волнующие их вопросы в любой момент".

Московский кредитный банк (МКБ)

МКБ меняет тарифы обслуживания компаний малого и среднего бизнеса, чтобы поддержать своих клиентов из наиболее пострадавших от коронавируса отраслей:

• До 30 июня 2020 года отменяется абонентская плата за пакет услуг "Стартовый",
• на 50% снижается размер абонентской платы за пакет услуг "Оптимальный".
• Также не будет взиматься плата за обслуживание счетов.
• Список отдельных сфер деятельности, компании из которых могут воспользоваться льготными условия, можно посмотреть на сайте банке.

Страховщики

Страховые компании продолжат оказывать социально значимые услуги в период усиления мер по самоизоляции, в том числе:

• услуги по обязательным видам страхования и страхованию жизни;

• осуществление компенсационных выплат по ОСАГО, а также обеспечение деятельности по техосмотру;

• продолжают работу и страховые брокеры, которые оказывают услуги страховым компаниям и клиентам в период усиления мер по самоизоляции как по заключению договоров, так и по урегулированию убытков.
• В Ассоциации профессиональных страховых брокеров (АПСБ) призвали участников рынка в период самоизоляции использовать, в том числе для расчетов, сканы документов, а не их оригиналы.

Урегулировании убытков по ОСАГО.

ЦБ РФ рекомендовал в период ограничительных мер продавать такие полисы без диагностических карт, позицию регулятора поддержали и в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

После заключения договора ОСАГО диагностическая карта должна быть предоставлена в течение месяца после снятия карантина.

"Предложение "отвязать" друг от друга две услуги, одна из которых возможна и онлайн (продажа полиса ОСАГО), а другая - только офлайн (прохождение техосмотра) - безусловно, правильная мера в период действия ограничительных мер.

О льготах и гарантиях, установленных конкретными кредитными организациями и страховыми компаниями необходимо узнавать на официальных сайтах организаций.

Источник: https://rg.ru/2020/04/11/banki-i-strahovshchiki-podderzhali-svoih-klientov.html

Предлагаю Вашему вниманию следующие публикации:

Почему с 8 апреля 2020 выгодно быть безработным: мнение эксперта:

Подробнее ➤

Гражданам и бизнесу предоставят кредитные каникулы: закон одобрен Госдумой

Подробнее ➤

В России сделают бесплатной процедуру банкротства физических лиц

Подробнее ➤