Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей?

Что такое кредитная история и где она хранится

Кредитная история – информация об обязательствах лица по договорам займа (кредитования), заключенным с кредитными учреждениями.

Указанная информация хранится в Бюро кредитных историй.

• Ф.И.О. гражданина,
• данные паспорта,
• ИНН,
• СНИЛС,
• место регистрации и фактическое место жительства,
• информацию о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным,
• сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица,
• информацию из судебных решений о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, алиментам и т.д.,
  
• информацию об одобренных кредитах, отказах в выдаче кредита и т.д.
  
  Состав кредитной истории очень большой и дает банку полные сведения о лице, обратившемся для получения кредита или кредитной карты.
  
  Хранится кредитная история в течение 10 лет:
  

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории (ст. 7 федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях").

Можно ли получить кредитную карту с плохой кредитной историей?

Если говорить о кредитах, то ответ на поставленный вопрос будет однозначным – нет. Получить кредит с плохой кредитной историей нельзя.

Однако с кредитными картами дела обстоят иначе. Дело в том, что банк может регулировать такие условия, как льготный период, кредитный лимит и процентную ставку по карте. Чем хуже ваша кредитная история, тем жестче для вас будут условия выдачи карты.

Рассчитывать на высокий кредитный лимит по карте с плохой кредитной историей вам не придется, однако это не значит, что вы не сможете ее получить. Банки охотно выдают карты с низким кредитным лимитом, например до 100 000 рублей, а потом пристально следят за клиентом. Если клиент вовремя вносит платежи и не допускает просрочки, то со временем банк увеличивает кредитный лимит и снижает процентную ставку для такого держателя карты.

Какие банки выдают кредитные карты

Получить кредитную карту сейчас не так уж и сложно. Заявки можно оформлять онлайн, прямо на официальных сайтах банков. Среди самых популярных банков могу отметить следующие:

1. Кредитная карта Альфа-Банка – карта пользуется хорошим спросом в России, привлекает клиентов заманчивыми условиями, а именно льготным периодом до 100 дней и удобным мобильным банком.

Условия по карте:

• кредитный лимит: до 500 000 рублей,
• процентная ставка: от 11,9%,
• кэшбэк: нет,
• обслуживание: 1190 руб./год.

2. Кредитная карта Тинькофф – наверное, одно из лучших предложений на рынке кредитования в России, даже несмотря на низкий льготный период. Карта стремительно набирает популярность с каждым днем. Получить ее намного проще, чем любую другую кредитную карту. Из-за сравнительно небольшого кредитного лимита банк не предъявляет жестких требований к клиентам и их кредитной истории.

Условия по карте:

• кредитный лимит: до 300 000 рублей,
• процентная ставка: от 12%,
• кэшбэк: 1–30%,
  
• обслуживание: 590 руб./год.

3. Кредитная карта "Открытие" – интересное предложение, пользующееся популярностью из-за высокого кэшбека до 11% в выбранных категориях (АЗС и транспорт, гостиницы и путешествия, кафе и рестораны, аптеки и салоны красоты).

Условия по карте:

• кредитный лимит: до 500 000 рублей,
• процентная ставка: от 19,9%,
• кэшбэк: 1–11%,
  
• обслуживание: бесплатное.

Требования к лицам, желающим оформить кредитную карту

К лицам, желающим оформить кредитную карту, банки предъявляют следующие требования:

• Гражданство РФ.

• Возраст от 18 лет.

• Наличие постоянного места жительства.

Это, в принципе, весь перечень требований, однако он может быть расширен в зависимости от желаемой суммы кредитного лимита по карте. Если вы хотите, чтобы кредитный лимит превышал 300 000 рублей, то вам придется предоставить документы, подтверждающие ваши доходы и платежеспособность. В качестве дохода, как правило, могут учитываться:

• заработная плата по основному месту работы, включая премии,

• доход от работы по совместительству,

• доход от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса,

• доходы в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащего заёмщику на праве собственности,

• доход в виде пенсии.