Все о банкротстве физических лиц. Как пройти процедуру самостоятельно.

Что такое банкротство и кто может признать себя банкротом?

Под понятием банкротство (несостоятельность) подразумеваются физические лица, не имеющие возможность исполнять свои финансовые обязательства, данные перед кредитными организациями или физическими лицами, в силу отсутствия дохода или его несоразмерностью по отношению к сумме задолженности.

Но если бы все было так просто, то все должники признали бы себя банкротом и начали свободную от долгов жизнь. Безусловно есть четкие требования для начала процедуры банкротства и определены они Федеральным Законом «О банкротстве физических лиц».

Основные требования для желающих пройти процедуру банкротства.

Сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей.

Отсутствие выплат по обязательствам более трех месяцев (конечно, если Вы взяли кредит четыре месяца назад и не внесли ни одного платежа, но при этом подаете на банкротство, Ваш вопрос могут переквалифицировать в рамки уголовного дела, т.к суд однозначно усмотрит намеренное неисполнение обязательств).

Отсутствие доходов, в том числе неучтенных (неофициальных). Доходом не является помощь близких родственников (дети, родители, супруги), пенсия, льготы, пособия и прочие социальные выплаты.

Отсутствие отчужденных (проданных, подаренных) предметов движимого и недвижимого имущества за последние два года.

В случае соответствия данных условий, Вы смело можете начинать процедуру банкротства физического лица.

Сбор документов и подача заявления.

Но у большинства желающих освободиться от долговых обязательств возникает вопрос, как это сделать, с чего начать, каковы риски и самое главное, сколько это стоит?

Следующим этапом будет составление заявления в суд и сбор документов о наличии непогашенных задолженностях. Для экономии средств, которые скорее всего отсутствуют у лица, желающего обанкротиться, заявление можно написать самостоятельно в свободной форме, не обращаясь за платными услугами к юристам.

В заявлении указываются сведения о кредитных организациях либо физических лицах, перед которыми есть неисполнение обязательства, обстоятельства при которых были получены средства и сложилась ситуация неисполнения.

Паспортные данные заявителя, также прикладываются финансовые документы о долгах и доходах (если они есть).

Для получения выписок из кредитных организаций о размере полной задолженности, также специальных знаний не требуется и проблем с этим не возникнет.

Далее оплачивается государственная пошлина в размере 300 рублей, подтверждающий документ прикладывается к общему пакету документов, а также выбирается финансовый управляющий.

К сожалению, финансовый управляющий будет стоить порядка 25 тысяч рублей и обойтись без его услуг Вы, увы, не можете, т.к его обязательное участие в процедуре банкротства предусмотрено Федеральным Законом РФ.

Единственная возможность не использовать услуги финансового распорядителя это упрощённая процедура банкротства физического лица, но в этой ситуации сумма долга должна превышать 900 тысяч рублей, а в остальном процедура мало чем отличается.

Представлять интересы в суде Вы тоже можете самостоятельно, рассказать суду о причинах невозможности выплачивать долги, и каким образом Вы пытались решить эту проблему, я думаю, что может каждый, тем более что суд как правило не очень-то интересуется всей предысторией.

Процедура банкротства.

Далее начинается сама процедура банкротства. Суд рассматривает Ваше заявление, определяет достоверность представленной информации на предмет наличия и отчуждения имущества, а также возможных теневых (неофициальных) доходов.

В случае, если ложная информация не выявлена и других вариантов, кроме банкротства, для решения вопроса нет (реструктуризация долга), суд выносит положительное решение. Однако, если в судебном процессе установлено, что в заявлении представлена ложная информация, судом выносится определение об отказе, которое скорее всего не получиться оспорить.

После завершения работы суда и финансового управляющего Ваша задача в обязательном порядке известить финансовые организации о том, что Вы признаны банкротом с целью списания долгов. Без решения суда кредитная организация не имеет такой возможности.

Плюсы и минусы банкротства.

Одним и единственным жирным плюсом банкротства является решение проблемы с долгами и освобождение от кредиторов.

Минусов намного больше, но я думаю большинство из них незначительные.

Испорченная кредитная история, но она итак испорчена и ни один банк не даст кредит лицу, который не может исполнять свои обязательства перед другими кредиторами.

Запрет на выезд за пределы государства (на усмотрение суда), но при наличии неисполненных обязательств на сумму более чем 500 тысяч рублей, скорее всего запрет уже наложен и до полного исполнения обязательств в законном порядке его никто не снимет.

В течении трех лет запрет на предпринимательскую деятельность

В течении трех лет отсутствует возможность занимать управленческие должности в отдельных государственных структурах, но в серьезной государственной структуре производится проверка на благонадежность кандидата и скорее всего должника с невыполненными обязательствами и так вряд ли примут на работу.

В течении пяти лет запрет на оформление кредитов без указания информации о пройденной процедуре банкротства.

Единственный весомый минус это если у Вас ипотечная квартира, то она подлежит обязательной реализации с торгов, в счет погашения по ипотечному кредиту, в связи с тем, что предмет ипотеки является обязательным предметом залога и обеспечением по договору.

На мой взгляд, банкротство это скорее выход из тяжелого финансового положения и решение безвыходной ситуации, нежели риски.

Это реальная возможность избавиться от долговых обязательств и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Буду благодарен за оценку публикации. Поделитесь публикацией с друзьями в социальных сетях, возможно эта информация будет им полезна.