В чем опасность долга по ипотеке?

В конце прошлого года задолженность граждан перед банками выросла на 11% и продолжает расти. Если отнести ее к ипотеке, то показатели составят 16%.

Современный человек с огромной скоростью упорно продолжает копать себе долговую яму. В чем состоит причина этого явления, и что можно сделать для того, чтобы исправить ситуацию?

Величина общей суммы задолженности приближается к 7,6 триллиона рублей. Увеличение за год составило 16,4%. Причиной просрочек являются различные моменты. Очевидно одно, что с увеличением долга возрастает и количество проблем.

Возможность проблем ипотечного должника

Прежде всего, с появлением просрочки портится кредитное досье гражданина. Если когда-то он пожелает получить кредит, сделать это будет достаточно сложно. Кроме того, просрочки ведут к увеличению общего долга, поскольку на них начисляются пени и штрафы. Заплатить их придется в любом случае.

Но это далеко не главное. Основная неприятность состоит в том, что в перспективе должник может лишиться своего жилья. Это обусловлено тем, что у банка оно находится в залоге. Если долг нарастает, то кредитор вначале пытается его вернуть, используя при этом стандартную схему. Она применяется при всех других видах кредита, например, при потребительском займе.

Но если это не дает результата, то кредитор может обратиться в суд, и тот примет решение о том, чтобы изъять жилье у гражданина в пользу банка.

Но российское законодательство защищает граждан от того, что они могут потерять единственное жилье. Оно защищено имущественным иммунитетом. Гражданский кодекс содержит отдельную статью, в которой говорится о том, на что не может обращаться взыскание. В этот перечень входит и единственное жилье. Его изъять в счет оплаты долга нельзя. Но если речь идет об ипотеке, то основные положения содержатся в специальном федеральном законе.

Если жилье является залогом при получении ипотечного кредита, то его могут изъять в счет погашения долга даже в том случае, если оно присутствует в единственном экземпляре.

Решение проблем с просрочкой ипотечного долга

При возникновении финансовых сложностей с выплатой долга по ипотеке, прежде всего, необходимо обращаться к кредитору. Совместными усилиями можно попытаться найти выход из создавшейся ситуации. Со стороны банка заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы. Это позволит снизить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, поскольку тот будет оплачивать только проценты. В этот период основной долг не погашается.

Возможно, что банк реструктуризирует долг. При этом будет увеличен срок кредитования, что уменьшит сумму ежемесячного платежа. Наконец, недвижимость можно продать, а вырученными деньгами погасить долг.

Если, например, заемщик потерял работу, следует проверить, относится ли потеря работы к страховым случаям в договоре страхования, который заемщик оформлял при оформлении кредита. Как правило, этот тип защиты является дополнительной мерой и обязательной не является. В случае оформления именно такой страховки, заемщику необходимо обратиться с заявлением к страховщику.

Аналогичная ситуация может возникнуть, если у заемщика появились проблемы со здоровьем. Возможно, что именно этот тип защиты присутствует в договоре страхования. Тогда также следует обращаться в страховую компанию.

Но бывают случаи, когда банк не видит реальный срок, в течение которого заемщик погасит свой долг. Тогда он начнет реализацию недвижимого имущества из-под залога. Вначале будет иметь место компенсация издержек банка, погашение пени, штрафов, всей остальной задолженности. То, что останется, банк возвратит заемщику. Итогом становится то, что он полностью исполнит свои долговые обязательства.