Когда Банкам и МФО нельзя будет начислять проценты по потребительскому кредиту?

Нормы закона регулирующие нововведение

Вопросы, которые мы будем освещать в статье закреплены Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", который с этого года вступил в законную силу по всем пунктам.

Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость.

Когда нельзя будет начислять проценты по кредиту

В соответствии с Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ в случае, если срок возврата потребительского кредита (займа) не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как начисленная сумма достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно внесенным поправкам, теперь банкам и МФО нельзя начислять проценты после того, как они достигнут полуторакратной суммы потребительского кредита. Это ограничение касается и неустойки, и других договорных мер ответственности, а также платежей за услуги, которые кредитор оказывает за отдельную плату.

Данное ограничение действует только в отношении договоров потребительского кредита или займа, срок возврата денег по которым на момент их заключения не превышает одного года.

Как необходимо оговорить данные изменения при заключении кредитного договора с банком и МФО

Условие, содержащее вышеуказанный запрет, теперь должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа). Обычно данный пункт указывается перед индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

Указанный порядок применяется к договорам, заключенным после 1 января 2020 года.

При этом в законодательстве также предусматриваются следующие нововведения - Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) теперь не может превышать 1 процент в день.

Как происходит уступка прав требования по подобному договору

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа). Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности черным коллекторам.

Отдельного внимания заслуживает предусмотренная законом норма, согласно которой нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).