Кредиторы в банкротстве. Реестр требований кредиторов.

Доброго времени суток уважаемые читатели моих публикаций. В продолжение темы банкротства физ. лиц сегодня освещаю порядок предъявления требований кредиторов в деле о банкротстве должника гражданина. Статья будет объемнее чем раньше но зато достаточно актуальной и полезной.

Как попасть в реестр кредиторов

Итак, если должник обратился в арбитражный суд с заявления о признании несостоятельным (банкротом) с введением процедуры банкротства реализация имущества гражданина или реструктуризация долгов должника гражданина и арбитражный суд уже вынес решение/определение по данному заявлению, то в соответствии с нормами ст. 213.11 и 213.24 закона о банкротстве наступают последствия, установленные данными правовыми нормами, а именно все требования кредиторов, не исполненные ранее должником подлежат рассмотрению в арбитражном суде по делу о банкротстве должника, даже если сроки исполнения этих требований еще не наступили. Кроме того, прекращаются начисления неустоек, а также пеней и штрафных санкций. Любые требования, за исключением текущих платежей должны быть заявлены и рассмотрены только в деле о банкротстве должника.

Таким образом, если Ваш должник находится уже в стадии банкротства и утвержденный судом финансовый управляющий уже разместил публикацию в ЕФРСБ о банкротстве должника, то кредитору надлежит предъявить свои требования в арбитражный суд в дело о банкротстве. Даже в том случае, если уже имеется ранее вступившее в законную силу решение суда о взыскании задолженности и было уже возбуждено исполнительное производство. Чтобы иметь шансы на получение денежных средств с должника необходимо быть в реестре требований кредиторов. Реестр требований кредиторов ведет финансовый управляющий и соответственно денежные средства, которые поступают на счет для расчетов с кредиторами распределяются только между теми кредиторами, которые включены судом в реестр требований кредиторов. Для включения в реестр требований кредиторов необходимо составить соответствующее заявление, приложить документальные доказательства, подтверждающие обоснованность заявленных требований и направить данное заявление в адрес должника, других включенных в реестр кредиторов, финансовому управляющему и конечно же в суд, рассматривающий дело о банкротстве.

При этом необходимо уложиться в сроки подачи, установленные ФЗ-127 о банкротстве, а именно в течение двух месяцев с момента публикации сведений в ЕФРСБ. При пропуске процессуального срока высока вероятность, что суд не станет восстанавливать пропущенный срок и Ваши требований фактически останутся за реестром, а значит рассчитывать на их даже частичное удовлетворение не приходится.

После поступления требований кредитора в суд, судом назначается дата судебного заседания по проверки обоснованности этого требования. Если требование кредитора подтверждено вступившим в законную силу судебным актом о взыскании задолженности и возражений со стороны других кредиторов, должник или фин. управляющего не поступило то обязательное участие в заседании не требуется. Суд проверит Ваши представленные документы и вынесет определение о включении требований в реестр. Стоит обратить внимание, что требование по взысканию суммы основного долга и процентов учитывается в третьей очереди кредиторов, а вот требований по пеням, неустойкам и штрафным санкциям учитывается отдельно и подлежит удовлетворению только после погашения требований суммы основного долга и процентов. Данное обстоятельство также является отличительной особенностью взыскания долга с должника по сравнению с порядком взыскания в исполнительном производстве, что является несомненным плюсом для самого должника.

Встает вопрос, что нужно делать, если требования кредитора не подтверждены ранее вынесенным судебным актом. Тогда кредитору также необходимо составить заявление о включении в реестр его требований, приложить документальные доказательства его требований, подтверждающие обоснованность и законность и подать это заявление с приложениями также в суд, фин.управляющему и должнику, а также включенным в реестр кредиторам. При поступлении такого требования судом будет назначена дата судебного разбирательства по проверки обоснованности требования кредитора. На такое судебное разбирательство необходимо явится и обосновать свое заявление. Нужно иметь ввиду, что участвовать в заседании имеют право должник, уполномоченный орган (налоговая инспекция), финансовый управляющий и кредиторы, которые ранее уже включены в реестр требований кредиторов. Соответственно все перечисленные лица могут возражать против удовлетворения заявления, а также заявлять ходатайства об истребовании документальных доказательств и иных подтверждений, установленных ст. 65 АПК РФ.

Также данными лицами могут быть заявлены ходатайства о проведении различных судебных экспертиз с целью недопущения включения требования кредитора. Поэтому если Ваше требование к должнику не подтверждено ранее судебным актом вступившим в законную силу то Вам необходимо тщательнее подготовится к судебному разбирательству, кроме того, если Ваши требования обеспечены залогом или являются существенными по сравнению с другими уже заявленными требованиями, то Вы вправе отдельно подать ходатайство в суд о применении обеспечительных мер по недопущению проведения первого собрания кредиторов. Так как на собрании кредиторов решаются вопросы касательно дальнейшего проведения процедуры банкротства должника и ход этой процедуры, и если требование кредитора еще не включено в реестр то решение по собранию может существенно ущемить его права и интересы и «отыграть все назад» уже не получится.

Вообще банкротство должника достаточно сложный и трудоемкий процесс и относится к нему попустительски не стоит, что не всегда вовремя доходит до самих кредиторов или должника. Реальных профессионалов по сопровождению дел о банкротстве как на списание долгов (по сложным делам) так и на взыскание долгов в РФ очень мало. В основном многие работают по простым делам, где делать особо не чего не нужно, все идет по схеме.

Таким образом, чем более убедительнее и реальнее будут Ваши документальные доказательства тем больше шансов на включение Ваших требований в реестр требований кредиторов, соответственно у Вас будет больше шансов на погашение Ваших требований.

Реестр требований кредиторов

В соответствии с нормами ст. 16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26.10.2002 г. - Реестр требований кредиторов ведет арбитражный управляющий или реестродержатель. В реестре требований кредиторов учет требований кредиторов ведется в валюте Российской Федерации. Требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов, устанавливающих их состав и размер, если иное не определено настоящим пунктом.

В реестре требований кредиторов указываются сведения о каждом кредиторе, о размере его требований к должнику, об очередности удовлетворения каждого требования кредитора, а также основания возникновения требований кредиторов.

При заявлении требований кредитор обязан указать сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, паспортные данные (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии).

Требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитываются в реестре требований кредиторов в составе требований кредиторов третьей очереди.

Таким образом, реестр требований кредиторов - это официальный документ, в котором закреплены сведений о кредиторах конкретного должника, суммы задолженности, а также их процессуальное положение. Соответственно, чем выше требования отдельного кредитора (учитываются только сумма основного долга и процентов) тем больше у него голосов на собрании кредиторов. То есть если на собрании кредиторов Ваша кредиторская задолженность выше всех или выше, чем 51% от общей суммы кредиторской задолженности, включенной в реестр то без Вашего участия на собрании сложно будет принять какие то решения относительно имущества или сделок должника. В то же время если Ваша кредиторская задолженность самая маленькая или меньше чем у большинства кредиторов то и рассчитывать на погашение Ваших требований не стоит.

Расчеты с кредиторами

Порядок расчетов с кредиторами установлен нормами ст. 213.27 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве). Кратко можно сказать, что расчеты с кредиторами производятся согласно очереди, определенное законом и реестром требований кредиторов. Вне очереди погашаются текущие платежи, которые также имеют свою очередность: в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина, выплатой вознаграждения финансовому управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина; во вторую очередь удовлетворяются требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам; в третью очередь удовлетворяются требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе об уплате взноса на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме; в четвертую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам. Требования кредиторов по текущим платежам, относящиеся к одной очереди, удовлетворяются в порядке календарной очередности.

После удовлетворения требований по текущим платежам, при условии остатка денежных средств производятся расчеты с первой, второй и третьей очередью кредиторов, а затем только потом с зареестровыми кредиторами (чего практически не происходит).

В соответствии с нормами части 3 статьи 213.27 закона о банкротстве - в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов; во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору; в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

Если с текущими платежами и первой и второй очередью более менее все понятно, то затронем расчеты с кредиторами третьей очереди, в чем принципиальное отличие и почему кредитору интересно, когда его кредиторская задолженность выше остальных требований.

Нормами закона о банкротстве также установлено, что при недостаточности денежных средств должника для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Таким образом, допустим кредиторов по текущим платежам, первой и второй очереди не было, либо их требования были несущественными и в конкурсной массе остались денежные средства но на всех сразу денежных средств не хватит, то как будут эти деньги распределены? Ответ прост, денежные средства будут распределены между всеми кредиторами, которые включены в третью очередь, пропорционально их требованиям.

То есть если требования кредитора Васи равно 1 млн. руб., а требования Пети 500 тысяч, то общая сумма составляет 1,5 млн. руб, при этом требования Васи это 66,66%, а требование Пети это 33,34%, соответственно если в конкурсной массе осталось только 500 тысяч рублей, то эти деньги будут выплачены Васи в размере 333 300 рублей, а Пети достанется только остаток в сумме 166 700,00 рублей.

Вот именно таким образом происходит расчеты с кредиторами, пропорционально сумме включенное в реестр требований кредиторов исходя из общей суммы требований.

Залоговый кредитор

Отдельно стоит отметить порядок расчетов с залоговыми кредиторами. Если требования кредитора обеспечены залогом имущества должника, то можно считать, что такой кредитор имеет привилегированное положение по сравнению с остальными кредиторами, так как 80% от вырученных средств от продажи залогового имущества поступают на счет залогового кредитора и только 20% распределяются между остальными кредиторами, в том числе и погашаются текущие платежи. Кроме того, залоговый кредитор имеет значительно больше прав чем обычные кредиторы. А именно, залоговый кредитор самостоятельно определяет стоимость и порядок реализации залога, а также может после повторных торгов, признанных несостоявшимися получить себе предмет залога в счет погашения своих требований. А уже после получения этого имущества залоговый кредитор может самостоятельно реализовать данное имущество или сдать его в аренду или распорядится по собственному усмотрению. Также у залогового кредитора есть и иные права, о которых возможно я расскажу позднее в других публикациях.

Конечно, если говорить о простых делах то как правило банкротство заканчивается для кредитора отсутствием средств для погашения задолженности, по другому говоря долги должника списываются в силу части 6 ст. 213.27 закона о банкротстве.

В соответствии с нормами части 6 статьи 213.27 закона о банкротстве - Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если же речь идет о сложном банкротстве с наличием имущества, сделок оспоренных финансовым управляющим, наличие на счете денежных средств и большим количеством кредиторов то здесь уже у кредитора есть все шансы получить хоть какие то средства, либо получить за бесценок имущество банкрота с дальнейшей возможностью реализации этого имущества и получения себе средств. Опять таки нужно иметь ввиду, чтобы получить назад свои вложенные средства и при этом еще и заработать нужно приложить дополнительные усилия и понести дополнительные затраты на привлеченных специалистов, которые смогу восстановить нарушенные права кредитора и взыскать долг с должника.

В целом тоже самое касается и самого должника, чем быстрее должник с ориентируется, что уже пора инициировать банкротство и нанимать профессионалов тем больше преимущества для достижения поставленных целей по списанию задолженности и сохранения своего ликвидного имущества.

Статью подготовил: Эксперт по сопровождению дел о банкротстве – Сафронов Ярослав Валерьевич. Опыт практики по сопровождению дел о несостоятельности (банкротстве) с 2009 г.

Вы можете обратиться ко мне по любому юридическому вопросу. Я действительно решаю проблемы. Всегда на связи по тел. 8-950-739-22-01, viber, whatsApp или на e-mail: jurist177@yandex.ru, либо задать свои вопросы в личные сообщения в Вк https://vk.com/jurist174.

Данная статья является моим авторским произведением. Затронутые в ней темы будущих статей также являются идеей автора и их использование возможно только с его согласия. Копирование или распространение другим образом моей публикации возможно только с согласия автора. Опубликование ее на сайте 9111, в контакте осуществлено лично мной на моей странице с согласия владельцев сайта. Жду Ваших отзывов на мою публикацию, вопросов для обсуждения.