Залог при банкротстве

Доброго времени суток, уважаемые читатели моих публикаций!

Продолжая тему освещения банкротства физического лица, сегодня опишу правовой статус залогового кредитора в деле о банкротстве должника.

Залоговый кредитор

Залоговый кредитор – это кредитор должника, чьи требования обеспечены залогом, т.е. имуществом должника, находящегося на праве собственности. Предметом залога может быть как движимое, так и недвижимое имущество.

Залог на движимое имущество возникает после заключения сделки, оформленной в простой письменной форме. Залог недвижимости возникает только после государственной регистрации соответствующим органом.

В банкротстве должника залоговый кредитор имеет преимущество по сравнению с другими кредиторами; так как его требования обеспечены залогом, то при проведении расчетов денежные средства, вырученные от продажи предмета залога, распределяются не всеми кредиторами, а в другой последовательности, установленной нормами частью 4 статьи 213.26 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26.10.2002 г.

А именно 80% от вырученных средств идет на погашение требований залогового кредитора, оставшиеся денежные средства погашают требования по текущим платежам, а если таковые погашены или отсутствуют, то погашают остальные требования первой, второй, третьей очереди кредиторов, включенных в реестр требований.

Помимо преимущественного удовлетворения требований залогового кредитора, также есть право на утверждение порядка, условий и стоимости реализации залогового имущества. Другими словами, залоговый кредитор самостоятельно устанавливает, где и по какой стоимости будет реализовано залоговое имущество, а также конкретно на каких условиях. Финансовый управляющий лишь только выступает организатором торгов с исполнением всех требований залогового кредитора. В отличие от реализации обычного имущества, по залоговому имуществу финансовый управляющий не вправе самостоятельно вносить какие-либо корректировки.

В случае, если имеются разногласия между залоговым кредитором и финансовым управляющим, то тогда такие разногласия могут быть разрешены арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве. Как правило, сложно убедить суд изменить положение о продаже залогового имущества.

Залоговый кредитор также имеет право оставить предмет залога за собой в случае, если повторные торги признаны несостоявшимися. Тогда если стоимость нереализованного имущества превышает размер требований залогового кредитора, то залоговый кредитор обязан выплатить на спецсчет должника разницу от суммы долга пропорционально сумме стоимости имущества. Однако, как правило, такое встречается редко. Чаще сумма оценки залогового имущества ниже суммы долга, и залоговый кредитор забирает имущество себе, а остальных кредиторов оставляет ни с чем.

Таким образом, заключая сделку с должником по выдаче денежных средств или на проведение сложных работ, поставки товаров с целью обеспечения надлежащего исполнения обязательств и получения встречного исполнения от контрагента, выгодно и безопасно оформлять залог как гарантию ответственного подхода к исполнению своих обязательств вашим контрагентом или как гарантию получения денежных средств в случае наступления банкротства должника.

Статью подготовил эксперт по сопровождению дел о банкротстве Сафронов Ярослав Валерьевич. Опыт практики по сопровождению дел о несостоятельности (банкротстве) с 2009 г.

Вы можете обратиться ко мне по любому юридическому вопросу. Я действительно решаю проблемы. Всегда на связи по тел. 8-950-739-22-01, viber, whatsApp или на e-mail: jurist177@yandex.ru, либо задать свои вопросы в личные сообщения в ВК.

Данная статья является моим авторским произведением. Затронутые в ней темы будущих статей также являются идеей автора, и их использование возможно только с его согласия. Копирование или распространение другим образом моей публикации возможно только с согласия автора. Опубликование ее на сайте 9111, "ВКонтакте" осуществлено лично мной на моей странице с согласия владельцев сайта.

Жду ваших отзывов на мою публикацию, вопросов для обсуждения.