Банкротство в США и России. Доказательство того, что банкротство – рыночный инструмент

Здесь необходимо не забывать о том факте, что 70 лет в СССР, конечно, остановили развитие рыночных механизмов. Можно было взять разве что беспроцентную ссуду на предприятии, но никак не набрать кредитов для развития собственного бизнеса.

Мы с вами прекрасно знаем о том, что банкротство физических лиц в России появилось недавно, с 1 октября 2015 года, при условии что банкротство в США как рыночный инструмент развивается с 1898 года.

Кредитование для большинства населения РФ стало доступно с 2000-х гг., тогда эра "дорогой нефти" и стальной экономики дала возможность брать кредиты и ипотеку. Граждане рассчитывали на благополучную экономику на протяжении долгого времени, к сожалению, нежелание руководства государства идти по демократичному пути привело к недоступности кредитования за пределами страны и санкциям, которые привели к экономической стагнации.

Именно банкротство как рыночный институт помог гражданам США в тяжелые 2008–2010 гг., когда волна ипотечной неплатежеспособности больно ударила по экономике. Ипотечные облигации считались одними из самых надежных, но привели к тому, что ипотечный рынок резко обвалился.

В целом Россию в ближайшие годы (в случае отсутствия политической сменяемости) ждет волна неплатежеспособности среди граждан.

Согласна статистике (ссылка на сайт) по годам с 2012-го по 2016-й, несостоятельных граждан в США:

• 2012 — 1 267 167 человек;
• 2013 — 1 101 917 человек;
• 2014 — 969 970 человек;
• 2015 — 854 690 человек;
• 2016 — 793 932 человека.

Согласно статистике ЕФРСБ (Интерфакс), который аккумулирует информацию о банкротстве в России:

• 2018 год — в России банкротами стали 43 678 граждан,
  
• 2019 год — в России поступило заявлений о признании должника банкротом 40 098 (январь-июнь).
  

В целом даже беглого взгляда достаточно, что до США нам очень далеко. Конечно, стоит брать во внимание ряд факторов, которым место быть, что население в США гораздо больше, а рыночные механизмы более развиты, но все же мы стабильно идем по рыночному пути развития, в том числе развития банкротства, как выхода из "долговой ямы".

Стоит отметить, что для экономики намного выгоднее иметь гражданина и налогоплательщика, который работает и платит налоги, чем гражданина, измученного коллекторами и стремящегося уйти от кредиторов, соответственно работающего только по "серой схеме", а значит зарплата по конвертам и иные коррупционные схемы. Например, поощрение коррупции среди судебных приставов при исполнительном производстве или банковской сфере.

Как это в США

Если мы говорим про сравнение с США, то в целом механизм США схож с РФ, но имеет и ряд определенных особенностей:

1. Дела о банкротстве находятся в ведении подразделений специального суда. Его полномочия регулируются Положением о суде по банкротствам и его компетенции (The Bankruptcy Court and jurisdiction). Согласно § 151 главы 28 Свода законов, структурные подразделения учреждения созданы в регионах для слушаний дел о несостоятельности.

Всего в стране предусмотрено 90 округов, в которых занято 317 судей.

В РФ также дела о банкротстве рассматриваются Арбитражными суда по месту регистрации граждан. Но иногда кредиторы могут настаивать на передаче дела в иной суд.

2. Существенное условие для принятия ходатайства о банкротстве в США: должник должен за 180 дней до обращения в суд обратиться в организацию аккредитованных независимых консультантов по вопросу кредитования. Такие учреждения назначаются властями США и финансируются за счет государственного бюджета.

Комплект документов по банкротству может подать как лично должник или кредитор, так и их представитель по доверенности. Для требований в рамках гл. 7 («полная ликвидация долга») или гл. 13 («реструктуризация») необходимы следующие документы:

• декларация о налогах за 2 года, предшествующие обращению в суд,
• подтверждение дохода за последние 6 месяцев до банкротства. Предоставляются чеки о расходах, в том числе по коммунальным платежам, кредитам, справки о заработной плате, пенсионных начислениях, прибыли от аренды принадлежащего должнику имущества и др.

• страховой полис и технический паспорт на транспортное средство в собственности. При кредите на авто к заявлению о банкротстве прилагается договор с банком и указывается сумма ежемесячного платежа,
• справки о средствах на банковских счетах, во вкладах,
• решение суда, соглашение или другой акт о денежных обязательствах по алиментам, кредитам, ипотеке и др.,
• удостоверение личности с фото: водительские права или полис медицинского страхования.

Также для обращения в суд нужно обратиться к кредитному консультанту. Без заполненной формы об анализе ситуации и документов о долге заявление о несостоятельности не примут.

В России ряд документов: кредитные договоры, паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке, рождении детей, справки из банков, выписки по счетам и т.д.

По времени процедура банкротства в США занимает от 1 года и может растянуться до нескольких лет, чем в целом схожа с РФ.

Таким образом, банкротство в РФ будет планомерно развиваться и увеличивать свои масштабы.