Где взять ипотеку под 0,5%?

Девелоперский холдинг Legenda и банк ВТБ запустили спецпрограмму ипотечного кредитования «SUPER ипотека» со ставками от 0,5% до 4,4% годовых. Разбираемся, как и сколько денег можно сэкономить.

Программа «SUPER ипотека» предусматривает, что покупателям предоставляются специальные условия кредитования со ставкой 0,5-4,4% на начальный период кредита — от 1 до 2 лет, первоначальный взнос — от 10%, срок кредитования — до 30 лет.

То есть покупатель оформляет, скажем, кредит под 8,9% годовых, но первые 2 года будет платить по сниженной ставке.

«Разница в ежемесячных платежах при покупке жилья по программе «SUPER ипотека» и без нее — очень существенная. Снижение размера платежа достигает 45%. Это, безусловно, очень существенная выгода для заемщиков», — комментирует Евгений Нарожний, руководитель ипотечного отдела «Первого ипотечного агентства».

Экономия в рамках этой программы формируется за счет сокращения переплаты: чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше денег заемщик в итоге должен отдать банку:

Если вы берете кредит 4 млн рублей на 25 лет под 8,9% годовых, то всего за этот период вы вернете банку 9,99 млн рублей. То есть почти на 6 млн рублей больше, чем брали в долг. А если процентная ставка будет, скажем, 4,4%, то отдавать придется 6,6 млн рублей — переплата 2,6 млн, то есть в 2,3 раза меньше.

Особенно важно, что ставка существенно более низкая в первые годы выплаты кредита. Ведь поначалу заемщик гасит в основном проценты, а не само тело долга. Поэтому если в первые год-два сократить процентную ставку, то не только уменьшатся ежемесячные платежи по кредиту, но и его погашение будет идти гораздо быстрее.

Для наглядности давайте рассчитаем платежи по кредиту, взятому на покупку конкретной квартиры. Стоимость выбранной квартиры с тремя спальнями площадью 106 м 2 — 15 820 774 рубля.

Вариант №1. У покупателя имеется старое жилье, которое он намерен продать, чтобы за счет вырученных средств оплатить часть стоимости новой квартиры

Покупателю нужен будет кредит меньшего размера и срок кредитования также будет меньше. Если заем окажется менее 8 млн рублей, то покупатель сможет получить кредит в банке по льготной ставке 6,5% — это возможно благодаря государственной программе «Господдержка 2020». В данном варианте получается максимальная экономия: в первый год необходимо будет платить по кредиту со ставкой 0,5%, а остальное время — со ставкой 6,5%.

Вариант №2. У покупателя есть средства на первоначальный взнос в размере 20%

На государственное субсидирование ставки он уже рассчитывать не сможет, но специальная ставка по программе «SUPER ипотека» все равно позволит ему существенно сэкономить.

Вариант №3. Собственных денег покупателя хватит лишь на то, чтобы оплатить 10% стоимости квартиры

Тут тоже на помощь приходит «SUPER ипотека», позволяя снизить расходы по кредиту.

На самом деле вариантов кредитования по субсидированной ставке не три, а намного больше и их выбор зависит от конкретных условий покупателя.