Плюсы и минусы внесудебного банкротства граждан. Сравнение с судебной процедурой.

Всем привет.

С 1 сентября 2020 года вступят поправки в закон о банкротстве в части введения процедуры внесудебного (бесплатного) банкротства граждан.

Я постарался разобрать плюсы и минусы этого закона, сравнить ее с судебным вариантом банкротства граждан.

Плюсы внесудебного банкротства:

• Банки, МФО и иные кредиторы прекращают начислять пени, неустойки, штрафы, процентов по кредитам и займам. (аналогично и в судебной процедуры банкротства).
• Приставы приостанавливают все исполнительные производства. (аналогично в реструктуризации долгов, в реализации имущества все производства прекращаются).
• Снижен минимальный порог для банкротства до 50 000 руб. долгов (порог в судебном банкротстве существенно выше, выгодно от 300 000 руб, но смысл есть банкротиться при сумме долгов от 500 000 руб.).
• Бесплатность банкротства для граждан. (в судебной процедуре минимальная цена 56 000 руб., но ее найти практически невозможно, реальная цена от 100 000 руб. и выше).
• Срок процедуры всего 6 месяцев. (сроки банкротства судебной процедуры могут составлять от 6 мес. (на практике есть случае более 4-5 л).
• Банкротство проводится без участия финансового управляющего. (в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества гражданина необходимо найти финансового управляющего, его участие обязательно)
• Минимальный пакет документов. Для признания банкротом во внесудебном порядке необходимо представить только заявление о банкротстве, списки кредиторов и опись имущества, копию постановления судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства по ч. 1 п.4 ст. 46 ФЗ "Об исполнительном производстве". (при судебном банкротстве необходимо предоставлять документы по 20 и более позициям).
• Не ограничивается выезд заграницу. (В судебном банкротстве суд может ввести ограничения выезда заграницу).

В сравнении с судебной процедурой банкротства плюсы не так очевидны (исключение составляет бесплатность процедуры, что в принципе перевешивает все иные).

Минусы внесудебного банкротства:

• Появляется запрет на получение новых кредитов, займов, нельзя вступать в отношения поручительства. (ситуация в судебном банкротстве аналогичная).
• Необходимость ожидания окончания исполнительного производства по нужному основанию (п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ "Об исполнительном производстве"), что приведет к росту коррупции в органах службы судебных приставов. (для признания банкротом в судебном порядке не учитывается работа службы судебных приставов, производства у приставов могут как быть, так и отсутствовать, неважно по какому основанию производство будет окончено).
• При получении имущества в собственность (напр, принимает наследство или дар), или "иным образом меняет имущественное положение" (покупает имущество или приобретает через приобритательскую давность и т.д.), гражданин обязуется в течение 5 дней уведомить об этом МФЦ, и тогда процедура банкротства прекращается. (в судебном банкротстве данное имущество подлежит реализации, процедура не прекращается, а продолжается до логического решения об освобождении или неосвобождении от долгов).
• Нельзя подавать на банкротство снова в течении 10 лет (в отличии от судебного банкротства, где срок 5 лет).
• Если ранее был ИП, то нельзя в течении 5 лет открывать ИП. (аналогично в судебном банкротстве).
• Нельзя быть учредителем и руководителем юридического лица в течении 5 лет. (аналогично в судебном банкротстве)
• Появляется обязанность при получении кредитов или займов сообщает об этом кредитору. (аналогично в судебном банкротстве)
• Обязательно нужно указывать всех кредиторов (если кого-то "забыть", то такой долг не списывается и приставы могут по нему работать, даже если идет внесудебное банкротство). (в судебном банкротство гражданин может быть освобожден от всех долгов, даже от тех, о которых он "забыл" при подаче заявления о банкротстве).
• Если должник забыл (или не знает) размер суммы долга и указал ее примерно, то долги спишут в размере указанной суммы. (нужно указывать суммы существенно больше, тогда спишут все). (в судебном банкротстве списывается весь объем долгов).
• Кредитор (даже физическое лицо) вправе направлять в государственные органы запросы о наличии (или о имевшимся) имущества гражданина. При этом, ответственность за разглашение ставшей известной информации кредитору не определена. В теории возможен "слив" информации мошенникам или коллекторам, которые будут работать с должником. (запросы в судебном банкротстве направляет только финансовый управляющий, а если ему отказывают, то суд. Установлена административная, уголовная и гражданская ответственность управляющего за распространение ставшей известной ему информации третьим лицам).
• Не внесены изменения в части запрета коллекторам работать с такими должниками. В теории возможно "подогнать" по аналогии норму о запрете касательно общего судебного банкротства, но на практике возникнут вопросы. (при судебном банкротстве все коллекторы и взыскатели обязаны прекратить работу с должником (звонки, выезды и т.д.).
• На любой стадии внесудебного банкротства любой кредитор (даже не указанный в заявлении) может обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом, соответственно вырастит цена банкротства, если у должника есть имущество.

А какие минусы видите Вы?

Если у вас есть вопросы, пишите комментарии, при необходимости сохранить конфиденциальность задавайте их на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com

Я веду канал Банкротчик на яндекс. Дзен. Там будет больше статей и информации. Подписывайтесь.