У банка отозвана лицензия. Нужно ли платить кредит?

Здравствуйте.

В прошлой статье я рассказывал о том как вернуть деньги из банка, у которого отозвали лицензию. В этой хочу рассказать, что делать, если остался не выплачен кредит в банк, у которого отозвана лицензия.

Как правило, когда у банка отзывают лицензию, временная администрация банка, а затем ликвидатор или конкурсный управляющий в лице ГК АСВ начинает закрывать все офисы банка, увольнять сотрудников и т.д. В итоге люди, которые привыкли платить кредит в офисе банка, не могут этого сделать.

Также встречается мнение, что если у банка отозвали лицензию, то банк плату за кредит принимать не имеет права. Люди начинают заблуждаться и перестают платить.

Ну и самое распространенное, люди просто не знают по каким реквизитам платить кредит.

Примечание. Заблуждение что с отзывом лицензии кредит платить не нужно. Оплачивать платежи надо. Банк не лишается права на получение тех денег, процентов по ним, которые они выдали в момент наличия лицензии. С отзывом лицензии меняется руководство банка, банк лишается права выдавать новые кредиты, принимать вклады. В остальном банк сохраняет свою дееспособность и имеет право взыскать кредиты в судебном порядке.

Что в этой случае делать?

Пошаговая инструкция по возврату.

Шаг 1. Нужно проверить на сайте https://www.asv.org.ru/наличие публикации об отзыве лицензии у банка, пройти по объявлению об оплате кредитов. В данном объявлении будут указаны банковские реквизиты, а также, что нужно писать в назначении платежа.

Также реквизиты можно найти по ссылке.

Рекомендую почитать специальную инструкцию, созданной ГК АСВ.

Шаг 2. Найти все документы по получению кредита (это может быть кредитный договор, анкета-заявка на получение кредита, все квитанции о внесении платежей). Поясню для чего это нужно.

Часто при входе в кредитную организацию, временная администрация ЦБ РФ не может получить от прежнего руководства банка документы. Документы могут не передаваться по той причине, что они выдавали технические кредиты "своим" фирмам и людям, они не хотят, чтобы их взыскали. В эту папку могут попасть и документы, которые могут коснуться вас. В итоге временная администрация, видя, что кредит выдать (например, из БКИ или по базам банка), начинают требовать повышенный процент с заемщика. Вот тут и пригодятся найденные документы, чтобы уточнить условия кредита и быть всегда в графике.

Также часты случаи, когда не передается и база банка. В итоге АСВ или временная администрация ЦБ РФ начинает требовать выплаты уже оплаченных платежей. В этом случае, нужно будет им передать копии квитанций об оплате, чтобы они зачли эту оплату.

Шаг 3. После выяснения реквизитов на сайте АСВ, можно заполнить квитанцию и оплатить этот кредит через любую иную кредитную организацию. Оплаты принимают любые кредитные организации, в том числе ПАО "Сбербанк России" и АО "Почта России". Также оплатить можно через интернет воспользовавшись платежным порталом ГК АСВ или через сервис Золотая корона.

Если возможности оплатить по реквизитам нет, можно обратиться к любому нотариусу и вносить платежи на его депозит. Это нужно сделать для того, чтобы АСВ в будущем не взыскало штрафы и неустойки.

Совсем не платить кредит выльется в проблемы с судом, коллекторами и испорченной кредитной историей.

Шаг 4. Мониторить сайт ГК АСВ по ссылке https://www.torgiasv.ru/. Так как отзыв лицензии практически всегда ведет к ликвидации банка (через ликвидацию или банкротство), то ГК АСВ начинает продавать имущества банка (недвижимость, автомобили, мебель и т.д.). Под продажу попадают и пул кредитов. Однако, если взаимодействовать с ГК АСВ достаточно хорошо, то можно через данный портал и выкупить свой кредит. Выкупить его можно с достаточно высоким дисконтом.

Шаг 5. Если кредит не получилось выкупить, то мониторить почтовые отправления. Если кредит выкуплен другой организацией, то новый кредитор должен Вас уведомить об этом и направить новые реквизиты для оплаты. Это регулирует ст. 382 ГК РФ.

Пока такого уведомления не получено, можно платить по старым реквизитам.

Шаг 6. Если ситуация упущена, кредит не платился, а ГК АСВ обратилось в суд, то можно пойти вариантами:

• согласовать мировое соглашение с ГК АСВ и снова платить по графику.
• рефинансировать кредит в другой кредитной организации
• подать на судебное банкротство и списать долги через суд.
• 
  

Если ситуация не упущена, долгов нет и платить возможности нет, то можно также воспользоваться кредитными каникулами, ипотечными каникулами или реструктуризовать кредит. ГК АСВ обладает всеми возможностями банков, за исключением приема вкладов, выдачи кредитов и проведение обычных расчетных операций.

Что делать, если остались деньги на счете, во вкладе и есть кредит в этом банке?

Если у вас был открыт счет или вклад и есть кредит, то нужно все равно готовить документы и получать деньги со вклада или счета на руки, и оплачивать кредит. Взаимозачет в этом случае не допускается. Получить деньги можно в размере 1 400 000 руб. Если сумма больше, то ваши требования включат в реестр кредиторов.

Также рекомендую почитать FAQ с сайта АСВ.

Если возникнут какие-то вопросы, пишите в комментарии или на электронную почту sob.arb.lawyer@gmail.com. Всем здоровья!

Я веду канал Банкротчик на яндекс. Дзен. Там будет больше статей и информации. Подписывайтесь.