Наследование долгов

По различным причинам люди берут кредит. Стараются его закрыть. Однако человек предполагает, а судьба располагает. Часто перед смертью человек не смог закрыть долг. Рассмотрим, как наследуются долги по кредитам.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя. Совершив действия по принятию наследства, вы наследуете не только имущество, но и долги наследодателя.

Законодательно наследственная масса является не делимой (не рассматриваем наследство по завещанию). Или вы полностью вступаете в наследство, или полностью должны отказаться. Но есть ограничение: долги наследуются в размере, не превышающем наследство. Наследники обязаны выплатить деньги по долгам пропорционально полученной доле.

Вроде все понятно, но всегда есть «но», обстоятельства могут быть разные, и они определяют, в каких случаях долг возвращается, а когда нет. Именно из конкретных обстоятельств появляется возможность «уйти» от выплаты долгов наследникам.

Долг не возвращается

Долг не взыскивается в случаях, если:

• нет имущества для принятия через нотариуса;

• наследство не принято (отказались от наследства — следовательно, отказались от долга);

• истечение сроков исковой давности.

Некоторые кредитные организации навязывают страховки от невозврата (страхование жизни и здоровья). Соответственно долг в случае смерти должника должен погасить страховщик. Но юристы страховщика приложат максимум усилий, чтобы доказать, что смерть не являлась страховым случаем.

Нужно отдать должное юристам кредитных организаций, особенно крупных, анализ судебной практики: поиски пробелов в законодательстве, иные способы обмана отработаны на хорошем уровне. В практике встретил ситуацию: через 4 дня в ДТП погиб заемщик.

В итоге оказалось, что банк не перечислил своей «карманной» страховой деньги. Страховка вступает в силу по договору только после 24.00 дня перечисления оплаты. Другой пример, М. заключила кредитный договор. Также разбилась в ДТП, не виновата. При вскрытии выявлена онкология. Страховая компания не признала случай страховым, так как М. якобы скрыла сведения о заболевании (о котором и сама не знала). Суд все же принял сторону наследников, не усмотрел причинно-следственную связь между заболеванием и смертью в ДТП.

Снижение долга

Возможно только в случае, когда долговые обязательства превышают стоимость наследства или сопоставимы.

Долгов 5 000 000 рублей, стоимость квартиры — 1 200 000. Отвечаете только в размере 1 200 000 рублей. Многое зависит от эксперта.

Оценка имущества достаточно субъективна. Обосновать можно все в разумных пределах.

Не выплачивать долг

Можно и не платить. Возможны неблагоприятные последствия. Наследство можно принять фактически, совершением действий, указывающих на вступление в наследство (оплата коммунальных платежей, обеспечение сохранности, поддержание имущества в исправном состоянии). Установить наследников, которые не обращались к нотариусу, довольно проблематично.

В этом случае существует вероятность, что кредитная организация попробует в судебном порядке взыскать долг за счет имущества, якобы никем не принятого. Можно лишиться наследства или его части. При этом оценку стоимости будут также делать субъективно.

Переложить часть долга

Неплохой вариант. Нужно только найти неплатежеспособного наследника и всем отказаться в его пользу.

Например, наследуется квартира, и у наследника она становится единственным жильем. Брать с него нечего или запрещено законом «Об исполнительном производстве».

Возможно также перекладывание половины долга на законного супруга.

Вопрос, несмотря на его кажущуюся простоту (несколько статей в ГК РФ), предоставляет большой простор для творческого подхода.