Стоит ли оформлять страховки по потребительскому и ипотечному кредиту?

Наличие страховки по кредиту является гарантией для заемщика. Полис предполагает защиту интересов клиента при реализации страхового риска.

Однако не все заемщики стремятся оформлять страховую защиту из-за стоимости продукта в размере десятков или сотен тысяч рублей. Оплата страховки по кредиту может составлять до 10% от его стоимости.

По ипотеке продлевать страхование необходимо ежегодно, что за весь период погашения приводит к возникновению дополнительных расходов на сотни тысяч. Выбирая, нужна страховка или нет, стоит оценить все плюсы и минусы этого банковского продукта.

Оформление страховки по ипотеке: особенности

Особенностью страхования по ипотеке является обязательный характер. Согласно законам РФ, приобретение жилья с использованием средств банка накладывает на заемщика финансовые обязательства. Одним из таких обязательств является оформление залогового страхования.

Отказаться от страховки нельзя: это противоречит условиям закона. Но банки, используя финансовую неграмотность клиентов, часто предлагают заемщикам оформить не только страхование залога, но и защиту жизни и здоровья под видом обязательных полисов. Не вчитываясь в условия страхования, более 50% клиентов соглашаются оплачивать дополнительные страховые услуги, теряя от 5000 рублей в год.

Оформление добровольной страховки по ипотеке выгодно, если:

• Коэффициент страхования не превышает 2% от суммы договора. Учитывая, что ипотека выдается на сумму в десятки миллионов рублей, даже 2% от лимита являются большой переплатой.
• Банк предоставляет 100% гарантию выплаты по полису. Положительные отзывы страхователей и высокий рейтинг на финансовых порталах – доказательства того, что страховщик выполняет свои обязательства.

• В список рисков включены все распространенные случаи, включая потерю работы, смерть и инвалидность. Если страховка стоимостью 50 000 рублей защищает только от сокращения, от покупки полиса лучше отказаться.

От услуг страховой фирмы, не предлагающей изменить условия страхового договора, рекомендуется отказаться. Это удобнее, чем переплачивать по страховке, условия которой не устраивают клиента на 100%.

Страховой полис по потребительскому кредиту: оформлять или нет?

В отличие от страховки по ипотеке, которая требуется при предоставлении жилья в залог, оформление страхового продукта по потребительской ссуде является прерогативой самого заемщика.

Банк не в силах заставить клиента взять страховку. Кредиторы предлагают ссуды на льготных условиях для тех заемщиков, которые оформили страховую защиту.

Преимущества оформления страховки по потребительскому кредиту

1. Защита жизни и здоровья, а также других рисков, входящих в список страховых услуг.

2. Защита семейных интересов (родственников, близких друзей) от оплаты долга по кредитному договору при реализации страхового случая.

3. Шанс получить пониженную процентную ставку (на 2–6% годовых) и большую сумму заемных средств.

4. Лояльность банка (получение выгодных потребительских кредитов в будущем, улучшение рейтинга заемщика, принятие решения по заявке в течение 24 часов с момента отправки анкеты).

Недостаток оформления страховки по кредиту – стоимость в 5000–500 000 рублей. Заемщику придется переплатить 1–10% суммы займа страховщику. И нет никаких гарантий, что при реализации риска страховая исполнит финансовые обязательства и выплатит долг банку.

До оформления страхования рекомендуется оценить «за» и «против». Когда полис оформлен, отказаться от страховых услуг можно только в течение «периода охлаждения». Если просрочить этот период, страховая компания деньги не вернет.