Четыре сюрприза при кредитовании

Источник: Яндекс. Картинки

И сюрпризы эти для Заемщика неприятные. Конечно в банках работают далеко не дураки. Трудятся там люди с широким опытом, причем как положительным, так и негативным. Как известно, жизнь периодически подкидываем нам такое, что иной раз самая изощренная фантазия не выдумает. От того этот опыт активно используется банковскими юристами, конечно, в пользу банка. Вот какие финты встречались мне в кредитных договорах:

1. Самый распространенный случай - это включение страховки в "тело" кредита. Соответственно, на сумму страховой премии также начисляются проценты за пользование кредитом. В принципе все честно: банк перечислил свои деньги страховщику за Вас имеет право требовать уплаты процентов за пользование кредитом (ведь кредитование - это возмездная сделка, то есть сделка за деньги). Как многим известно, заемщик в течение 14 дней с момента заключения кредитного договора вправе расторгнуть договора страхования в одностороннем порядке, направив страховщику письменное заявление об этом (Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У"О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования"). Если заемщик расторгает договор страхования, кредитор должен произвести перерасчет основного долга и процентов за пользование кредитом, выдано новый график платежей (ч. 3, 8 ФЗ РФ "О потребительском кредите (займе"). В общем, это не совсем сюрприз, но так, чтобы Вы знали последствия данного действия.

2. Отказался от страховки - банк поднял ставку, в следствие чего вырастает стоимость кредита. Это право банка установлено ч. 11 ст. 7 ФЗ РФ "О потребительском кредите"). Так что смотрите внимательно выгодно ли Вам отказываться от страховки или нет.

3. Вы заключаете договор страхования при наличии условий, которые договором страхования не допускаются. Например, договор страхования не допускает наличие инвалидности. А у заемщика она при заключении уже имеется. Конечно у заемщика отсутствует какой-либо злой умысел, никого обманывать он не желает. Однако мало кто из заемщиков вчитывается в договоры: что можно, что нельзя. А сотрудники банка и не спрашивают о наличии таких условий.

Последствия: в случае наступления страхового случая никакой страховки заемщик не получит на совершенно законных основаниях. Поэтому внимательно изучайте и кредитный договор и договор страхования.

4. Дополнительные услуги типа "помощь на дороге", "кредитный помощник" и тп. Оплата за эти услуги также включается в кредит. Статья 782 Гражданского кодекса РФ предоставляет право заказчику услуги в любое время до оказания услуги отказаться услуги за вычетом фактически понесенных исполнителем расходов.

В связи с этим интересный случай: заемщик направляет заказчику доп. услуги отказ от услуги и требует вернуть сумму, оплаченную в рамках договора. Услуга исполнителем не оказана. Получает интересный ответ: мол вернем 5 % от оплаты в связи с тем, что 95 % оплачены в счет вознаграждения агенту (банку) за то, что банк нашел заказчика услуги. То есть исполнитель за Ваш счет оплачивает факт заключения договора с Вами же! И это заказчик назвал "расходами, фактически понесенными в связи с ОКАЗАНИЕМ УСЛУГИ". Однако заказчик не учел, что в перечне услуг нет услуги заключения договора с сам же заказчиком. Дело пока на судебной стадии. Но, думаю, суд воспримет разумные доводы истца.

Вывод: Внимательно изучайте все документы, которые подписываете при заключении кредитного договора. После подписания договора говорить, что Вас не предупредили, Вы говорили, были не согласны бесполезно.