Как банки взыскивают долги без суда – два способа

Немногие знают, но принудительное взыскание задолженности без обращения в судебные органы действительно возможно. Более того, это законно.

На сегодняшний день существует два способа внесудебного взыскания.

Обратите внимание, что речь идёт о задолженностях по кредитным договорам (соглашением о кредитовании, использовании кредитной карты и т.д.) или договорам займа, заключенным с банковскими или микрофинансовыми организациями.

Давайте подробно рассмотрим способы, по которым банки взыскивают долги без суда.

Списание денежных средств со счетов должника

Во время подписания кредитного договора его нужно читать очень внимательно! Зачастую банки включают в условия следующее:

банк имеет право списывать денежные средства со счетов, открытых на имя заемщика в банке, в случае образования задолженности по настоящему договору в счёт её погашения в размере, необходимом для осуществления погашения просроченных платежей и неустойки.

Что это значит? Это значит, что в случае если у заемщика в банке находится ещё один счёт – кредитный или депозитный, то банк вправе забрать денежные средства с них и направить их на погашение долга по кредитному договору.

К примеру, вы получаете зарплату на карту Сбербанка и в этом же банке решили взять кредит. По неким причинам кредит выплачивать не получилось, и пошел долг. Руководствуясь условием договора, которое было приведено выше, банк вправе начать списывать деньги с зарплатной карты заемщика.

И заемщик собственноручно дал на это действие своё согласие, подписав кредитный договор.

Ранее считалось, что такие действия банка являются незаконными, т.к. нарушают ст. 854 ГК РФ и ущемляют установленные законом права потребителя (п. 1 ст. 16 Закон РФ "О защите прав потребителей").

Однако с 01.07.2014 года на территории Российской Федерации действует федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которым было установлено, что распоряжение на списание денежных средств клиент банка может дать, согласившись на условия, предложенные банком.

Документ может называться по-разному: "индивидуальные условия", "правила предоставления кредита", "поручение о погашении задолженности" и т.д. Суть одна: клиент заранее поручает банку снимать деньги со счёта, что не является нарушением закона.

А в силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства следует исполнять в надлежащем порядке, односторонний отказ не допускается.

Поэтому, граждане, внимательно читаем условия кредитных договоров. О том, как правильно брать кредит, читайте по ссылке.

Исполнительная надпись нотариуса

С помощью исполнительной надписи, выданной любым нотариусом, банки тоже взыскивают долги без суда. Что это за документ? Это такой документ, на основании которого происходит взыскание в бесспорном порядке. По своей юридической силе он равен судебному приказу и исполнительному листу. На основании исполнительной надписи судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство и начинает процедуру принудительного взыскания.

Если кратко, то банк, минуя суд, идёт сразу к нотариусу, ему предоставляет документы, подтверждающие образование задолженности, делает расчеты по её размеру, и нотариус выдает исполнительную надпись о взыскании.

Почему так происходит? Да потому что это право опять-таки есть у банка по кредитному договору!

Закон "Основы законодательства Российской Федерации о нотариате" предусматривает, что выдача исполнительной надписи возможна, только если в соглашении о кредитовании или кредитном договору предусмотрено условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со ст. 91 Основ, исполнительная надпись совершается, если: представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем 2 года.

Отмена исполнительно надписи происходит только в судебном порядке, подробнее об этом читайте тут.

Теперь вы знаете, как банки взыскивают долги без суда. Всё сводится к условиям кредитования, на которые заемщики дают своё согласие. А как мы все знаем, без такого согласия банк кредит не даст... Поэтому читаем условия, думаем и прогнозируем.

Благодарю за внимание!