Неразумные: вот почему нельзя вносить маткапитал в качестве первого взноса по ипотеке

В 2020 году в РФ размер материнского капитала составляет 466 617 рублей. Часто родители тратят сертификат на улучшение жилищных условий — покупают ипотечное жилье, используя средства в качестве первоначального взноса. Но что происходит с ипотекой и материнским капиталом при банкротстве?

Статья 101 Закона № 229-ФЗ четко указывает, что материнский капитал не подлежит взысканию.

Часто возникает вопрос: заберут ли материнский капитал при банкротстве? На этот вопрос однозначного ответа нет, и всё зависит от разных обстоятельств.

В этой статье я предлагаю рассмотреть один интересный случай, когда при проведении процедуры банкротства человек потерял также и средства материнского капитала.

Забыл подумать

Гражданин набрал достаточно кредитов, чтобы в какой-то момент понять, что он не в состоянии их выплатить. Куда мужчина тратил полученные заемные средства – неизвестно, однако одним из его долгов был ипотечный кредит на покупку квартиры.

Взять недостающие для покупки жилья деньги заемщик решил в ПАО «Сбербанк». Заключив кредитный договор с банком в 2012 году, часть средств по нему мужчина вернул в 2015 году путем перечисления материнского капитала в размере 453 026 рублей.

Но еще через 2 года заемщику стало понятно, что накопленные им долги выплатить не удается и фактически он банкрот.

Ошибочное толкование закона

При проведении банкротства всё имущество должника было включено в конкурсную массу, куда в том числе вошла и та самая ипотечная квартира. Однако банкрот полагал, что раз часть средств по ипотеке было им погашено за счет средств маткапитала, который по закону является неприкосновенным имуществом при любых видах принудительного взыскания, то уплаченную им сумму в размере 453 026 рублей из-под взыскания следует освободить. Но он заблуждался.

Как указал Двенадцатый арбитражный апелляционный суд:

"Банкротство должника и обращение взыскания на жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, в силу положений ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» не является основанием для возврата кредитной организацией средств материнского капитала".

Где ошибся должник

Если на ваш объект недвижимости, который был приобретен с учетом средств материнского капитала, наложено взыскание как на объект залога, то знайте, что закон не предусматривает возврат денежных средств, которые уже были вами внесены на счет в банке в качестве погашения ипотечного долга.

Другими словами, если бы должник не внес маткапитал в качестве оплаты ипотеки, а эти средства, предназначенные ему, продолжали бы находиться в ПФР, то в таком случае на них невозможно было бы наложить взыскание.

Ну а разе эти деньги он уже потратил, то свое право распорядиться ими уже реализовал, а значит их у него уже попросту нет и освобождать от взыскания фактически нечего.

В данном конкретном случае

Деньги, которые государство направило на поддержку детей, бездумным образом были просто потеряны родителями. Всё бы ничего, но ведь и квартира этого должника была передана банку, а значит нет ни денег, не жилья.

Лет 20 назад

"Не спишите расставаться с деньгами. Потратьте их только тогда, когда они будут вашим спасением".

Вот и сейчас я подумала, когда читала материалы этого дела. Если бы семья не вложила материнский капитал в ипотеку в самом начале, а ждала бы до того момента, как окончательно закрыть им оставшийся долг, то лишилась бы только квартиры. А так потеряны и жилье, и деньги. Неразумно, однако...

Совет

Используйте материнский капитал в недвижимость только тогда, когда его сумма будет способна полностью зарыть ипотечный долг, и это будет вашим единственным жильем в собственности.

Берегите себя!

С уважением, ваша Оливия (с)

Ссылки на судебные акты по данному делу:

Двенадцатый арбитражный апелляционный суд Дело №А 57-32207/2016

Арбитражный суд Поволжского округа Дело № А 57-32207/2016

Верховный суд Российской Федерации № 306-ЭС 16-25114