Что необходимо знать о кредитных каникулах?

Жизнь непредсказуема: от сумы, как и от тюрьмы, как известно, зарекаться не стоит. Если трансформировать поговорку на кредитование, то можно сделать такой вывод: даже самый платежеспособный заемщик не застрахован от того, что ему вдруг станет нечем платить кредит.

Для подобных случаев разработаны кредитные каникулы – льготный период, на протяжении которого платежи либо снижены, либо временно не выплачиваются.

Да и заемщику приятно хоть ненадолго, но вырваться из кредитной кабалы от ростовщика и глотнуть немного свежего воздуха свободы.

Виды займов, на которые они распространяются

Кредитные каникулы предусмотрены для любого вида денежной ссуды:

• потребительского кредита, оформленного в банке;
• ипотеки;
• закрытия долга по кредитной карте;
• автокредита;
• микрозайма, оформленного в МФО;
• займа в потребительском или сельскохозяйственном кооперативе;
• залога в ломбарде.

Кроме того, на кредитные каникулы имеют право и те, кто выплачивает задолженность коллекторскому агентству. Кредитная история при этом испорчена не будет.

Как их получить

Разумеется, взять и не платить – не вариант. Кредитные каникулы предоставляются заемщику по договоренности. Кроме того, банк потребует от него соответствующую документацию, подтверждающую форс-мажорные обстоятельства, в которых заемщик оказался.

При соблюдении всех условий заемщик получает тайм-аут для восстановления своего финансового положения.

Кто может рассчитывать на кредитные каникулы

Для того чтобы получить кредитные каникулы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

1. Заемщик, запросивший кредитных каникул, не должен находиться на ипотечных каникулах.

2. Кредитные каникулы предоставляют тем, кто временно нетрудоспособен, а также гражданам, потерявшим работу.

3. На данную льготу имеют право и представители малого и среднего бизнеса. Условия предоставления кредитных каникул данным категориям населения оговариваются и определяются в индивидуальном порядке.

4. Кредитные каникулы предоставляются населению и во время стихийного бедствия, повлекшего потерю рабочих мест, нетрудоспособность и другие непредсказуемые последствия, а также в период финансового кризиса.

Как начисляется ставка

Кредитные каникулы – это не прощение, а всего лишь отсрочка платежа. В течение кредитных каникул организация, предоставившая заем, начисляет проценты, и они переносятся на окончание срока кредитования.

Ставка по кредиту начисляется в зависимости от вида кредитования:

• по ипотечному кредиту – согласно условиям договора;
• на все остальные виды займов – 2/3 от среднерыночной ставки на момент подачи заявки на предоставление кредитных каникул;
• по выплате КА – по устной договоренности.

Сроки

Для каждого вида займа предусмотрен разный срок:

• ипотека – 6 месяцев;
• кредитная карта – 720 календарных дней;
• потребительский кредит – от 6 месяцев;
• погашение долга через КА – 1–2 месяца.

По окончании кредитных каникул заемщик выплачивает задолженность в соответствии с прежними условиями. А те проценты, которые накопились за льготный период, предстоит погасить по мере выплаты основного долга.