Екатеринбуржцев делают должниками по копии паспорта.Простая схема, с которой неизвестно,как боротьcя

История первая : На жительницу Екатеринбурга повесили микрокредит по документам из банка, клиентом которого она никогда не была.

Екатеринбурженка ищет жертв кредитного мошенничества для коллективного иска.

Жительница Екатеринбурга не смогла получить ипотеку в банке из-за кредитов, которые она не брала. Наталья Лопаткина ищет пострадавших от таких же мошеннических действий, чтобы очистить кредитную историю. Она рассказала нам, как чуть не осталась без нового жилья из-за займа в 10 тысяч рублей.

— В феврале я решила взять ипотечный кредит, но получила отказ на основании плохой кредитной истории. Я была уверена, что история у меня кристально чистая, — рассказала Наталья, — я сделала запросы в одном из бюро кредитных историй.

«Пришла информация, что на мое имя оформлены два микрокредита, которые я не брала. Их кто-то получил за меня в компании "Кредиты 24"»

Наталья Лопаткина.

Я связалась с ее представителями, они прислали список документов. В этом списке фигурирует «Почта Банк», в который я никогда не обращалась.

Кредиты на Наталью кто-то оформил еще 3 года назад в компании «Кредиты 24». По словам женщины, сейчас компания называется «ООО МФК Кредитех Рус».

— Я туда обратилась, мне выдали список документов, которые нужно предоставить, чтобы аннулировать статус должника в бюро кредитных историй. В этом списке есть справка из «Почта Банка», клиентом этого банка я никогда не была. А когда я обратилась в банк, то выяснилось, что там считают меня клиентом. При этом справку можно получить только по подтверждению из СМС, которое я не могу принять, так как мошенники указали не мой номер телефона. В документах также нет данных о моей прописке, совпадает только первый разворот паспорта, — рассказала Наталья.

Пострадавшая сообщила, что банк не смог предоставить данные о том, что она не является их клиентом.

В ответах банка сказано, что я являюсь их клиентом, карта и договор были оформлены виртуально и заверены электронной подписью через код телефона. На мои возражения они ответили, что все данные совпали, но какие именно и с чем совпали, банк не отвечает.

Мы обратились с запросом о комментарии в «Почта Банк».

Также Наталья обратилась в Центробанк и в полицию.

— Я написала в полицию, которая тоже не смогла получить никакую информацию по поводу моего дела. Обращение передали моему участковому, который сделал запросы, но ответы на них не пришли в срок, в результате я получила постановление об отказе в возбуждении дела, — рассказала Наталья.

Всем, кто попал в такую же ситуацию, она предлагает оформить коллективный иск в суд и обратиться вместе в полицию, чтобы добиться возбуждения дела о мошенничестве и очистить свою историю.

Если вы столкнулись с таким же мошенничеством, расскажите нам об этом — и мы поможем вам объединить усилия с Натальей.

ТЕЛЕФОН РЕДАКЦИИ

8 (343) 379-49-95

История вторая : В похожей ситуации оказался сотрудник «Сети городских порталов» Анатолий Ефремов. Как из-за мутной ксерокопии паспорта можно неожиданно для самого себя оказаться в числе должников, это рассказ от первого лица.

Мошенники оформили на уральца кредит по фотографиям его паспорта.

Пока вы все ржали и издевались над «алоэ, это Центробанка, ваша карта заблокирована», у меня для вас появилась история свежее, интереснее и страшнее. В этой истории есть всё, что вы любите: микрокредиты, паранойя по поводу персональных данных, беспощадность кредитной истории и скоринга, нищеброды из банков, страховых компаний и сотовых операторов, которые работают с вашими паспортами, и классический парадокс светлой России настоящего. И пара лайфхаков.

Решили мы с женой рефинансировать свою «золотую ипотеку», нашли подходящую программу, подали заявку, ииииии... нас отбрили из-за наших кредитных историй. У людей, которые годами писали про банковский сектор и прекрасно осознают, что в долг всегда надо брать крайне осторожно и возвращать крайне аккуратно, не просто плохая кредитная история. Мы, по мнению бюро кредитных историй, адски рискованные заемщики.

Начали разбираться, запросили отчеты во всех БКИ, в которые банки подают данные для наших кредитных историй. Если кто не знал, два раза в год свою кредитную историю можно получить в любом БКИ бесплатно. Если всё делать онлайн, то получается быстро и просто. Но об этом чуть ниже. Так вот в одном из отчетов нашли прекрасное: в 2017 году какие-то прохиндеи в один день в одной и той же конторе (Kredito24) взяли на нас обоих по микрозайму. Что интересно, эти займы они погасили, но просрочка там была больше 90 дней. Вот так мы, сами того не подозревая, превратились с точки зрения банковского скоринга в неплатежеспособных бичей.

Описываю схему, как они всё это провернули. В какой-то конторе (нам еще предстоит выяснить, в какой именно) клерк, который работает с паспортами клиентов, зажилил копии наших паспортов. В Kredito24 заем оформляют онлайн по копии паспорта, а вместо подписи в договоре ставят четыре цифры. Эти цифры, судя по всему, отправляют на номер сотового телефона, указанного в заявке, и потом просят заемщика назвать их для верификации.

Жадный клерк отправил в Kredito24 копии наших паспортов, указал московские адреса регистрации и какой-то свой телефон. Ему отправили на телефон «подпись», и вуаля. «Фишка» в том, что заем Kredito24 перечисляют на банковские карты, физических офисов с бумажными деньгами у них нет. Наши карты и телефоны прохиндеи указать не могли, им же нужен доступ к ним. И, судя по всему, все эти вещи им пришлось оформлять на себя. Потому что еще два года назад эти долги продали коллекторам, они деньги в итоге вернули, а мы и знать не знали о том, что где-то в Москве такая драма разыгралась.

То есть конторы микрозаймов и так довольно неприятные сущности, но тут еще они и с невероятной легкостью выдали кредит непонятно кому по фотке двух страниц паспорта, и это на порядок увеличивает источаемое ими зло.

Ну а теперь классический русский парадокс: чтобы сделать нам пакость, жадному клерку и Kredito24 хватило двух довольно паршивых фоток наших паспортов. Чтобы нам эту пакость за них исправить, нам надо подать заявление в полицию и собрать пачку справок, включая невероятную в своей невозможности справку о том, что у нас нет счетов в Почта-банке (и это странно, учитывая, что займы переводились на карты другого банка). И потом ждать еще миллион лет, пока микрокредиторы признают ошибку и дезавуируют запись в наших кредитных историях.

Ладно, теперь несколько соображений по поводу гигиены в области кредитной истории и персональных данных. Понятно, что от таких вот прохиндеев в обществе победившего киберпанка спастись можно, только если ты живешь в лесной землянке и питаешься грибами, ягодами и корешками. От всех остальных на каждом шагу постоянно требуют копии паспортов — спасибо закону о персональных данных. Хорошо, что в платный туалет еще можно зайти, не показав удостоверение личности. Что я намерен делать, чтобы в дальнейшем снизить до минимума риски таких ситуаций?

— Проверять свою кредитную историю так часто, как это возможно. Как я уже писал, два раза в год можно бесплатно запросить кредитную историю онлайн в любых БКИ, аккредитованных в Центробанке. Хоть в десяти сразу. Делается это так: сначала вам надо выяснить, в каких БКИ хранятся данные по вашей кредитной истории. Сделать это можно на сайте Центробанка или на Госуслугах. Вот ссылка на специальный сервис Центробанка https://www.cbr.ru/ckki/, там же довольно внятная инструкция по его использованию. Затем надо запросить отчеты по кредитной истории в самих БКИ. В онлайне это занимает обычно минут 15–20, но где-то могут и три дня делать. Три самых крупных БКИ в России — ОКБ, НБКИ и «Эквифакс».

— Поменять паспорт. Если найдете в кредитной истории «токсичный» заем, который вы точно не брали, идите в полицию (сначала по месту прописки или регистрации), пишите заявление и меняйте паспорт. Он уже скомпрометирован, и никто не даст гарантий, что его копия не всплывет где-нибудь еще.

— Везде, где у меня попросят паспорт или его копию, выяснять, для чего это нужно. Если есть возможность, старайтесь вместо паспорта предъявлять менее опасное с точки зрения потенциального мошенничества удостоверение личности. Права, пропуск, что-нибудь в этом роде. Если вам говорят, что ну никак не могут вам что-то продать или оказать какую-то услугу без копии паспорта, подумайте: если вы легко можете без этого товара/услуги обойтись, лучше обойтись.

— Если без копии паспорта никак не обойтись, указывать на ней, куда я ее предоставляю. Лучше, конечно, на таком месте, которое нельзя будет потом почистить в фотошопе. По этому «следу» потом можно будет понять, откуда конкретно эта копия появилась у людей, у которых ее не должно быть. Да и жадный клерк с меченой копией на руках триста раз подумает, стоит ли ее кому-то сливать.

На этом все, друзья, будьте бдительны, следите за тем, куда уходят копии ваших паспортов, берегите вашу кредитную историю и будьте аккуратны с выплатой кредитов. А я пошел собирать кипу справок, чтобы доказать, что я не верблюд.

Источники: https://www.e1.ru/news/spool/news_id-69566283.html https://www.e1.ru/news/spool/news_id-69479905.html