Махинации с банковскими картами.
Краткое содержание:
1. С помощью телефона.
2. С помощью СМС сообщений.
3. С помощью мобильного банка.
4. Мошенничество - перевод на карту.
5. С помощью банкомата.
6. Махинация на Авито.
7. Мошенничество с банковскими картами через интернет.
8. Как мошенники снимают деньги с банковской карты?
9. Схемы мошенничества в 2023 году.
10.Ваши действия в случаях хищения денежных средств.
11.Как защитить свою карту.
Пока банки уверяют клиентов в безопасности и надёжности использования пластиковых карт, мошенники придумывают более изощрённые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год, злоумышленники сняли с карточных счетов 1,3 млрд рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель предыдущего периода. Эта публикация содержит распространенные схемы мошенничества с картами, знание которых может помочь вам предотвратить кражу средств со счета.
Подделать или взломать систему безопасности банка достаточно сложно, поэтому преступники ищут способы выманить информацию о карте у самого владельца карты. Для достижения своих целей они используют все доступные ресурсы – телефонные звонки, интернет-сайты, онлайн-банкинг, мобильный банкинг и другие каналы.
С помощью телефона.
Существует множество вариантов этого вида мошенничества, их все объединяет то, что держателю карты звонят с неизвестного номера и под любым предлогом просят сообщить свои данные. В большинстве случаев злоумышленники используют такие схемы:
1.Выиграть в лотерею. Преступник представился менеджером известной компании и сообщил, что клиент выиграл. Для получения выигрыша необходимо срочно отправить данные своей карты.
2.Звонят из службы безопасности банка. Фейковый «сотрудник» сообщает заказчику, что его карту пытаются взломать и требует уточнения данных для исправления ситуации.
Телефонные мошенники всегда говорят уверенным голосом, и имеют заранее подготовленные ответы на любые вопросы клиентов.
С помощью СМС сообщений.
Эта схема очень похожа на предыдущие способы. Отличие в том, что ложная информация появляется в тексте SMS-сообщения. Письмо посылается с неизвестного номера, но мошенники ссылаются на известную компанию.
Типичный пример фейкового сообщения такого типа: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните на +7926 ХХХХХХХ. Ваш СБЕРБАНК». Если клиент не отвечает, то преступник может отправить второе СМС и пригрозить штрафом или комиссией. Перезвонившего убеждают предоставить данные карты для банкомата или онлайн-банка.
С помощью мобильного банка.
Услуга «Мобильный банк» удобна тем, что можно совершать операции с помощью SMS-команд. Чтобы перевести средства другому человеку, нужно послать сообщение с привязанного к карте телефона на короткий номер банка. Мошенники используют этот вариант, когда:
1.Телефон потерян его владельцем. До блокировки SIM-карты любой желающий может с помощью SMS-команды списать деньги с карты, список которых опубликован на сайте любого банка.
2.Клиент отказался от услуги определенного оператора мобильной связи и не закрыл мобильный банк. В таком случае телефонный номер попадёт новому абоненту, который может быть мошенником и списать деньги с помощью СМС-команды.
За счет использования мобильного банка злоумышленники также могут легко узнать, в какой организации владелец мобильного телефона открыл банковскую карту.
Мошенничество - перевод на карту.
Преступники не всегда стремятся узнать реквизиты карты. Самый простой способ нелегально разбогатеть — убедить клиента, что он должен сам перевести деньги. Злоумышленник предлагает купить товар по низкой цене и требует перечисления предоплаты или полной суммы.
Есть и такие мошенники, которые действуют как фиктивные компании, они предлагают работу в Интернете с неплохим заработком. Соискателям нужно лишь подтвердить своё согласие и сделать перевод определенной суммы на карту или счёт работодателя.
Распространенным приемом мошенников также является «помощь родственникам». Этот метод чаще всего используется с пожилыми людьми, которым позвонили, чтобы сообщить, что их близкий попал в беду. Мошенники выдают себя за медицинских работников или сотрудников полиции. Они настоятельно рекомендуют перечислить средства и угрожают необратимыми последствиями для здоровья и жизни их близких.
С помощью банкомата.
В данном случае для кражи средств преступники используют следующие методы:
1.Скимминг. На банкоматы устанавливаются специальные устройства, а именно клавиатуры и скиммеры (вставляются в картридер и считывающий данные с магнитной полосы). Используя полученную информацию, мошенник дублирует карту и снимает с неё имеющиеся средства.
2.Траппинг. Относительно новая форма мошенничества с картами, при которой преступники вставляют пластиковую деталь с прорезью в центре в устройство для чтения карт. Клиент вставляет карту в банкомат, она падает в слот и остается в устройстве. После этого появляются злоумышленники, утверждая, что они тоже сталкивались с этим, и предлагают вам ввести свой PIN-код. Когда это не удается, клиент уходит, а злоумышленник использует заранее подготовленный инструмент для извлечения карты.
Мошенники объединяются в организованные приступные группировки, чтобы проводить крупномасштабные компании и создавать поддельные банкоматы.
Махинация на Авито.
Процесс работает следующим образом:
1. Мошенник звонит владельцу объявления, чтобы что-то купить и представляется интересующимся покупателем.
2. Для оплаты товара «продавец» диктует номер своей банковской карты злоумышленнику.
3. Фиктивный покупатель использует номер карты для доступа к онлайн-банку и дебетования всех счетов. Для доступа необходим одноразовый SMS-пароль, который мошенник выманивает у продавца различными уловками.
Заключительный этап может варьироваться в зависимости от цели преступника. Одним надо узнать индивидуальные реквизиты карты, другим - произвести определенные операции через банкомат, вроде для подтверждения оплаты. В банкомате продавец с помощью мошенника привязывает к своей карте чужой номер телефона, после этого злоумышленнику открыт доступ к его мобильному банку и личным счетам.
Мошенничество с банковскими картами через интернет.
Этот вид мошенничества называется фишингом. Мошенники создают сайт-подделку для популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который выглядит как оригинальный сайт, но имеет адрес, с отличием в один символ от настоящего. Для оплаты покупок пользователи вводят конфиденциальные данные на фиктивных страницах, которые попадают в руки злоумышленников.
Мошенники рассылают клиентам ссылки на фишинговые сайты через электронную почту, онлайн-мессенджеры или социальные сети под видом акций и специальных предложений.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты?
Способ незаконного вывода средств с карты зависит от информации, полученной злоумышленником. Основными вариантами получения выгоды, являются:
1. Если карту считывает скиммер, мошенники скопируют ее. PIN-код вычисляется с помощью накладки банкомата или скрытой камеры на устройстве.
2. Злоумышленники, зная только номер карты могут пройти процедуру регистрации в онлайн-банке. Это ещё не всё останется путем обмана узнать одноразовый пароль у владельца. Оказавшись внутри системы, мошенники будут переводить средства не только с карты на свой счет, но и со всех депозитов клиента.
3. Если мошеннику известны реквизиты карты (номер карты, срок действия и защитный код), ею можно воспользоваться для оплаты в интернет-магазинах, не требующих смс-подтверждения, например, AliExpress.
4. Одним из способов вывода средств также является опция «мобильный банк.
Схемы мошенничества в 2023 году.
Виды краж с банковских карт меняются по мере развития новых технологий. К 2023 году владельцы пластика, у которых есть возможность бесконтактных платежей, все чаще будут сталкиваться с мошенничеством.
Для оплаты такой картой необходимо только подключить ее к терминалу. Если сумма не превышает 1000 рублей, ввод ПИН-кода не требуется. Количество транзакций потребления при этом не ограничено.
Мошенникам даже не нужно воровать карты у клиентов, чтобы выманивать деньги. Средства будут списаны, если преступник прислонит устройство к сумке или карману владельца во время поездки в общественном транспорте. Для таких целей мошенники изготавливают собственные портативные считыватели или пользуются банковскими терминалами, которые оформлены на основе поддельных документов.
Также в этом году злоумышленники продолжат успешно использовать фишинг в онлайн-мессенджерах и социальных сетях. Мошенники больше всего выигрывают от мошенничества через Avito, который дает им доступ к онлайн-банку.
Ваши действия в случаях хищения денежных средств.
Узнав о факте незаконного списания денег с карты, необходимо срочно прекратить это и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:
1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной дебетовой операцией.
2. Банк проводит внутреннее расследование по факту хищения денежных средств.
3. В установленный срок (до 30 дней) держатель карты будет уведомлен о принятом решении.
Банк сможет вернуть средства только в случае, если владелец карты не нарушил правила безопасности, то есть не разглашал конфиденциальную информацию третьим лицам.
Независимо от решения эмитента, держатель карты имеет полное право обратиться в правоохранительные органы и подать заявление о хищении денег.
Как защитить свою карту.
Чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо соблюдать следующие рекомендации:
Не разглашайте конфиденциальные данные карты (условия, CVV-код и ПИН-код) третьим лицам;
Подключите услугу СМС-оповещения, контроль счета;
Отделите ПИН-код от карты, прикрывайте клавиатуру банкомата или терминала рукой при вводе;
Установите лимиты расходов в мобильных приложениях или интернет-банке;
Никому не сообщайте код из СМС для подтверждения операции, которую вы не совершили (сотрудники банка не имеют права запрашивать эту информацию);
Если ваша карта утеряна, украдена или изъята банкоматом, если потерян связанный с ней номер телефона, немедленно заблокируйте карту.
Каждый день злоумышленники изобретают новые способы кражи денег с банковских карт, поэтому предугадать все сценарии невозможно. Однако при соблюдении этих элементарных мер безопасности любой пользователь может предотвратить ущерб от действий мошенников.
