Что такое рефинансирование ипотеки: особенности, порядок получения и лучшие банки.

Рефинансирование ипотеки простыми словами - это перевод действующего ипотечного кредита к новому кредитору или банку с целью снижения переплаты: процентной ставки и как следствие, размера ежемесячного платежа.

Важно. Некоторые авторы, публикующие статьи на тему ипотеки, совершенно не владея вопросом, указывают как одну из основных причин для оформления рефинансирования ипотеки проблемы с выплатами по активному кредиту. Нет, к рефинансированию клиент должен прибегать заранее, не дожидаясь проблем с выплатами по активной ипотеке. Ни один банк не рефинансирует ипотеку с активными просрочками или недавно погашенными (которые имели регулярный характер, например, последние 3-6 месяцев платеж регулярно поступает с задержками). Рефинансирование - это не реструктуризация, к которой клиент прибегает при появлении просрочек в своем же банке. Тогда заключается новый договор или соглашение по которому предоставляется отсрочка или новый срок кредита, с более низкими ежемесячными платежами. Реструктуризацию клиент может оформить только в том банке, кредит в котором обслуживает и понимает, что в ближайшее время начнутся проблемы с выплатами.

Главные особенности ипотеки, или Что клиентам важно знать перед обращением за рефинансированием в банки

• рефинансируются кредиты, по которым у клиента положительная кредитная история
• дополнительно с рефинансом ипотеки клиент может под залог этой же квартиры оформить дополнительные наличные, такой кредит проще одобрить нежели новый потребкредит и ставка ниже буде из-за наличия залога;
• большинство банков, предлагающих рефинансирование ипотеки смотрят кредиты со сроком выплат от 3-6 месяцев;
• рефинансирование ипотеки доступно в некоторых банках только по паспорту (без справок о доходах);
• рефинансирование ипотеки лучше делать под окончание договора страхования, который продлевается каждый год, чтобы не платить по текущему кредитному договору и оформлять новый страховой полис при заключении нового кредитного договора (перевести действующий договор страхования к новому кредитору будет проблематично, потому что банки получают комиссию от оплаченной клиентом страховки от самой страховой компании и другим причинам);
• на момент пока не будет зарегистрировано обременение на новый банк, ставка по ипотеке чуть выше: обычно на 2-3 п.п., когда обременение в пользу предыдущего кредитора снимется и перейдет на новый банк, ставка будет снижена и установлена на том уровне, на котором одобрили анкету первоначально;
• рефинансировать ипотеку имеет смысл когда разница по ставке составит от 2 п.п.

У многих авторов, которые не разбираются в ипотеке можно встретить утверждение, что рефинансирование ипотеки - это дорого. Это совсем не так. Расходы предстоят те же, что и при оформлении обычной ипотеки и даже меньше! Уже не придется составлять ДКП (банки часто за составление ДКП берут деньги, от 2000 до 5000 рублей), оплачивать госпошлину за регистрацию собственности и вносить первоначальный взнос! Не надо оплачивать услуги нотариуса, который требуется при совершении определенных сделок - договор купли-продажи уже заключен и теперь это не требуется.

Главный минус рефинансирования ипотеки - это долгий процес снятия обременения предыдущего кредитора и наложение нового. Однако разница в процентах и конечной переплате того стоит.

Рефинансирование ипотеки: этапы

1. Клиент выбирает банк, подает заявку.

2. Получает одобрение по себе.

3. Далее готовятся документы по объекту, происходит одобрение объекта.

4. Подписание кредитного договора, перевод денег старому кредитору.

5. Погашение ипотеки.

6. Одновременно с получением документов о снятии обременения старого банка, клиент подает документы по новому кредитному договору и накладывается обременение по новому кредитору.

7. Банк получает закладную и снижает ставку до уровня, по которому пришло одобрение и было отмечено в кредитном договоре.

Клиент начинает платить меньше по ипотеке)

Лучшие банки для оформления рефинансирования ипотеки

Перекредитование ипотеки, как кредитный продукт интересует многие банки и предусмотрен практически в любом из них, где есть ипотека. Продажа закладных - это еще один из видов заработка банков на выданных кредитах, помимо комиссий и процентов, которые заплатит клиент.

Одни из лучших условий рефинансирования ипотеки предлагают банки:

Россельхозбанк

Юникредит банк

Дом. рф

Райффайзенбанк

Минбанк

МКБ

Росбанк Дом

Газпромбанк