В чем плюсы и минусы цифрового рубля?

Зачем надо вводить электронные рубли?

Не отстать от передовых стран и быть в тренде мировых технологий

Если посмотреть на Китай, то он активно занимается вопросом создания электронного юаня еще аж с 2014 года. И, наконец, в этом году Китай уже начал тестировать цифровой юань. Некоторые граждане стали совершать покупки, используя в качестве оплаты цифровые юани. Они сканируют QR-код и за считанные секунды совершают оплату.

Поэтому и Россия задумалась о том, что ей надо вводить цифровой рубль. Подобные идеи уже появлялись с 2017 года не раз, но именно сейчас стали активно заниматься этим вопросом.

Усилить контроль за денежным обращением

С введением цифровых рублей, предполагается, что у каждого гражданина будет свой специальный электронный кошелёк. На нём будут храниться уникальные цифровые коды. Граждане смогут зачислять туда цифровые рубли, а также совершать покупки, используя свой смартфон.

Предполагается, что электронными рублями можно расплачиваться как онлайн, так и офлайн. Т.е. даже и без интернета.

Но все мы понимаем, что используя цифровые рубли, уже не получится оплатить что-либо инкогнито, как, например, с наличными деньгами. Уже будет существовать контроль над теми операциями, которые производит пользователь.

И я думаю, что не только контроль. А если операции, которые вы совершаете, покажутся «мошенническими», «небезопасными» и т.д., то получается, что и этот электронный кошелёк также банк может временно заблокировать, наложить ограничения, как с банковскими счетами часто поступают банки.

И с введением электронных рублей, я думаю, что нас обяжут использовать их, и постепенно придётся отказываться от наличных денег. Каждый электронный рубль также подлежит объяснению «Как ты его заработал?», «Где взял?» и «Все ли налоги заплатил с этих рублей?».

Ну т.е. под подушкой мы не сможем в будущем хранить деньги.

Отвлечь от насущных проблем в банковском секторе

С наличными и безналичными деньгами у нас давным-давно существует ряд проблем, о которых мы каждый день говорим. Это кражи денег со счетов граждан, необоснованные блокировки, инфляции и.т.д.

Эти проблемы, конечно же, не решатся с введением цифрового рубля. Но прибавятся другие проблемы и сложности, которые обязательно возникнут при введении цифрового рубля (особенности его обращения, новые цифровые технологии и т.д.).

Поэтому здесь нужен будет комплексный подход, тяп-ляп не получится всё махом решить.

Какие риски есть введения и использования цифровых рублей?

Если этот пилотный проект запустят очень быстро, то, наверняка, будет много неисправностей и «косяков».

Взять тот же Китай, они над этим проектом уже 6-ой год работают, и только в этом году решили начать тестировать цифровые юани.

Сами же пользователи вряд ли почувствуют большую разницу в использовании системы по сравнению с давно устоявшимся использованием WeChat Pay или Ali Pay.

Инфляционная составляющая

Как не допустить задвоения денежной массы, когда выпускаются цифровые рубли в обмен на безналичные деньги на счёте? Например, вы тратите свои цифровые рубли на покупку товаров и услуг, в то время, как банк использует безналичные рубли для каких-то своих операций.

А не будет ли здесь задвоения денежной массы? А если будет, то это же приведёт к росту инфляции…

Страх у населения, что электронный рубль – это криптовалюта

На самом деле, это не так. У электронного рубля есть эмитент – это Центральный банк РФ. У криптовалюты нет государственного эмитента и она государством не контролируется.

Охват всего населения России

Если у нас в отдалённых уголках России люди еще не используют смартфоны, а только кнопочные телефоны, куда-то еще интернет не добрался, а где-то и мобильная связь барахлит, то о каких цифровых рублях мы можем говорить. Как можно их ввести повсеместно?

Получается, что доступ к пользованию цифровыми рублями опять будет не у всех.

В общем, инициатива, с введением электронных рублей, конечно, прогрессивная, интересная, но столько еще вопросов предстоит решить, прежде чем этот вид национальной валюты реально заработает в России.

Ксения Баштовая

Бизнес-консультант, консультант по фин. грамотности при Минфине РФ