Четыре важных изменения ждут тех, кто хранит деньги на банковской карте

Здравствуйте, уважаемые читатели! Позвольте напомнить вам о самых важных изменениях, которые ждут владельцев банковских карт в 2021 году.

Усиленный контроль за операциями с наличными

Изменился перечень финансовых операций, подлежащих обязательному контролю со стороны Росфинмониторинга (закон от 13.07.2020 № 208-ФЗ).

Законом установлено, что с 10 января 2021 года обязательному контролю Росфинмониторинга подлежат следующие операции:

• юридических лиц по зачислению или снятию наличных на сумму от 600 000 рублей и выше;
• с наличными, так и безналичными средствами по любым сделкам с недвижимостью на сумму от 3 млн рублей, либо эквивалентную сумму в иностранной валюте;
• почтовые переводы на сумму от 100 000 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте);
• снятие наличных, зачисленных на баланс телефона, на сумму от 100 000 рублей;
• зачисление либо списание денежных средств на счет (вклад) при платежах по договору лизинга, если сумма такой операции равна или превышает 600 000 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте);
• ставки и выигрыши в лотереи, сумма которых начинается от 600 000 рублей.

Более подробно об ужесточении контроля за операциями с наличными читайте по ссылке.

Изменятся основания для блокировки банковской карты

С 1 октября 2021 года обновляются признаки подозрительных операций, которые банки обязаны контролировать и своевременно пресекать.

Согласно указанию ЦБ РФ (№ 5599-У от 20.10.2020), банки обязаны заблокировать счет клиента, в том числе и карточный, если по нему проводят или пытаются провести операции, отвечающие следующим признакам:

• с одного компьютера или телефона или компьютера делают переводы со счетов разных физических лиц (при этом у банка нет сведений, что они являются родственниками),

• с помощью банковской карты покупают цифровую валюту,

• предприниматель со своего расчетного счета переводит деньги на банковскую карту, открытую ему в качестве физического лица.

Перечень подозрительных операций обширный и не конкретный: ЦБ РФ указывает, что при наличии иных признаков, не включённых в перечень, однако дающих основание заподозрить за клиентом преступные финансовые махинации, банк обязан заблокировать счет и потребовать документы, подтверждающие легальность денежного перевода.

Банки будут сообщать в ФНС о процентах, начисленных владельцу банковской карты

С 2021 года введен подоходный налог на проценты, которые гражданин получил от банка за календарный год (закон от 01.04.2020 № 102-ФЗ): 13% потребуется заплатить в бюджет, если проценты, начисленные суммарно по вкладам и банковским, в том числе и карточным счетам гражданина, превысят необлагаемый лимит;

в этом году не облагаются налогом проценты в размере до 42 500 рублей (1 млн рублей, умноженный на 4,25% — ключевая ставка ЦБ РФ на 1 января отчетного года).

Чтобы ФНС могла начислить налог, на банки возлагается обязанность сообщать о сумме процентов, которые получил от них клиент за календарный год (по банковским картам, депозитам и т. д.).

Исключение составляют лишь рублевые счета и карты, по которым процентная ставка не превышает 1% годовых, а также счета, используемые для расчетов с застройщиками жилья.
Полученные по ним проценты не учитываются для целей налогообложения, поэтому банки не обязаны сообщать о них в ФНС.

Карту могут оформить дистанционно, если сдать биометрию

С 1 января этого года вступили в силу важные поправки в правила сбора биометрических данных граждан, а также их использования (закон от 29.12.2020 № 479-ФЗ):

• все крупные банки обязали передавать биометрические данные своих клиентов в Единую биометрическую систему;

• при этом для сбора биометрии необходимо получить письменное согласие гражданина;

• давший согласие на биометрию гражданин в дальнейшем получает возможность дистанционно оформлять себе новые банковские карты и обслуживаться в банках без необходимости лично посещать офис с паспортом.

Если посчитаете публикацию полезной, не забудьте оценить её и поделиться ею со своими подписчиками.

Благодарю за внимание!

Индексацию пенсий работающим пенсионерам определили в 3500 руб.

Подробнее ➤

В Роспотребнадзоре пояснили, можно ли заболеть COVID-19 при вакцинации от коронавируса

Подробнее ➤

Юрист назвал способ погасить кредит и не остаться должным банку

Подробнее ➤

Подробнее: Подробнее ➤