ЦБ РФ ввел новые основания для блокировки банковских карт граждан

С 2021 года в стране заработало много законов, касающихся усиления контроля за финансовыми операциями граждан.

Так ЦБ РФ естественно не мог остаться в стороне от этого политического тренда и принял Указание № 5599-У от 20.10.2020 года, которое осталось практически незамеченным широкой общественностью, хотя учитывая распространение банковских карт это указание касается самых широких слоев граждан России.

Это указание ЦБ РФ внесло изменение в список признаков, на основании которых любой банк может заблокировать вашу банковскую карту и потребовать у вас предоставить сведения, подтверждающие легальность происхождения ваших денежных средств. Новые правила заработают с 1 октября 2021 года.

Указание ЦБ РФ № 5599-внесло изменения в Положение Банка России от 2 марта 2012 года №375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". На основании данного положения многим владельцам банковским карт и так приходилось доказывать легальность происхождения денежных средств, и этот процесс мог занимать даже несколько месяцев. При этом суды практически всегда признавали действия банков по блокировке банковских карт законными.

Перечень признаков, по которым банк имеет право заблокировать вашу банковскую карту и так был достаточно обширен, а с 1.10.2021 года в соответствии с новыми указаниями добавились еще несколько оснований для такой блокировки.

Новые основания для блокировки банковской карты

1) Если через банковскую карту пытаются купить цифровую валюту.

Таким образом, если вы попытаетесь завести деньги на криптовалютную биржу, а может быть и на некоторые электронные кошельки, то банк сможет заблокировать вашу карту. Какой конкретно перечень документов потребует банк для разблокировки карты в этом случае пока не очень понятно.

2) Банк может заблокировать вашу карту если вы переводите денежные средства со своего счета индивидуального предпринимателя на свою же банковскую карту, оформленную на вас как на физическое лицо.

Вообще то все денежные средства индивидуального предпринимателя принадлежат ему и не понятно почему ЦБ РФ решил осложнить и без того не простую жизнь индивидуальных предпринимателей в России.

3) Вашу карту могут заблокировать если вы с одного смартфона или ноутбука заходите в личные кабинеты разных владельцев карт. Например, вы попросили смартфон у друга, чтобы зайти через мобильное приложение в свой аккаунт банковской карты, чтобы сделать с нее какую то оплату, и теперь по новым правилам можете нарваться на блокировку своей карты.

Выводы

Финансовый контроль государства за денежными средствами граждан продолжает ужесточаться, при этом перечень признаков, позволяющих банкам блокировать вашу карту, указанный ЦБ РФ, не является исчерпывающим. В соответствии с указаниями ЦБ РФ банки могут заблокировать вашу карту даже при наличии иных признаков, не включенных в перечень, но дающих основание заподозрить вас в каких то сомнительных операциях и потребовать у вас объяснения. По сути под такое определение можно подвести значительное количество привычных транзакций с банковской карты.

Источник