Вы можете вернуть деньги за страховку. Новый закон о кредитах

Если вы когда-нибудь брали кредит в банке, то сталкивались с тем, что помимо оформления самого кредита, оформляется и страховка на жизнь. Как вариант — на доход или имущество. Чаще всего это обязательная процедура. Тут больше всего потребителей интересует вопрос, можно ли уменьшить расходы на кредит. А именно, есть ли возможность получить обратно страховку или её часть, когда кредит будет закрыт. Разберемся как это сделать и какие существуют варианты.

Хорошие новости. 1 сентября 2020 года вышел закон, который упрощает процесс возврата части страховой премии, по полису, оформленному в приложение к кредитному договору.

Федеральный закон от 27.12.2019 № 483-ФЗ

В нем говориться о том, что потребитель имеет возможность вернуть часть страховой премии: это те деньги, которые он заплатил за страховой полис, прилагающийся к кредиту. До выхода закона, тоже была такая возможность. Но осуществлялась она через суд и без гарантий на положительный результат. Тут надо внимательно изучить договор.

В соответствии с новым законом, теперь официально прописано одно условие, которое работает для всех: досрочное погашение кредита. В этом случае потребитель может рассчитывать на возврат денег за страховой полис. Но здесь есть нюансы, в которых лучше разобраться заранее.

Как работает закон

Если при оформлении кредита был выписан полис на страхование жизни, реже прописаны другие объекты, но в дальнейшем кредит был погашен досрочно, то заемщик имеет право попросить вернуть ту часть страховой премии, которая не была использована.

Шанс на возврат есть при одном условии — заключение договора до 1 сентября 2020 года. В ином случае возврат можно попробовать получить по старой схеме.

Как сделать возврат

Есть перечень условий. Если все они выполнены, то страхователь обязан произвести перерасчет и возврат.

• Кредит и полис в нему оформлены не раньше 01.09.2020.
• Страховой полис оформлен по всем правилам и подписан страхователем.
• Страховой случай по страховому полису не наступил.
• Потребитель досрочно полностью закрыл кредит.

Пример:

Покупатель взял в кредит холодильник на три года. Он оплатил стоимость техники и отдал 5000 рублей за полис личного страхования. Через 1,5 года у него появилась возможность закрыть кредит, что и было сделано. А это значит, что покупатель может рассчитывать получить обратно часть стоимости страховки за оставшиеся полтора года. Расчет идет пропорционально сроку использования кредитных средств.

Страховка — это гарантия того, что банк не потеряет свои деньги в случае непогашения кредита. В нашем случае риски автоматически исчезли после закрытия кредита.

Как вернуть деньги за страховку после погашения кредита

Когда кредит выплачен досрочно, надо обратиться в банк и взять справку об отсутствии задолженности по кредиту и о его закрытии. Уже после этого вы пишете заявление на возврат.

Возврат делают в течение 7 рабочих дней с момента подачи заявления. Возвращена будет сумма, которая осталась после погашения кредита.

Если страховой полис оформлен до 1 сентября

К сожалению, здесь новый закон не работает. По старым правилам возврат денег за страховку, которую оформили вместе с кредитом, не является обязательным фактором.

Если кредит выплачен раньше срока прекращения договора, это не значит, что страховая премия подлежит возврату. Это возможно, но, чтобы понять каковы шансы, надо изучить условия договора:

• Страховой полис оформлен отдельно от договора кредитования. Не прописаны общие условия. В этом случае вернуть деньги за страховку скорее всего не получится. Кредит погашен, а страховка еще действует.
• Страхование физического лица и возможные выплаты по полису связаны с условиями кредитования. Досрочное погашение кредита прекращает действие полиса. Страховую премию можно попробовать вернут. Расчет будет производиться пропорционально сроку действия полиса, который не был использован потребителем.

Пример:

Взят кредит на пять лет. К нему оформлен полис за 8500 рублей. Через два года кредит погасили досрочно в полном объеме, при этом страховка не привязана к кредитному договору. В результате полис продолжает действовать. Деньги за страхование не вернут.

Если же есть причины и основания для возврата денег, но его отказываются провести, то можно обратиться в суд. Нюанс: если сумма возврата менее 500 000 рублей, возможно сначала обратиться к финансовому уполномоченному. При отсутствии положительного результата уже можно идти в суд.