Квартира в ипотеку: когда отнимут единственное жильё?

Здравствуйте, уважаемые читатели. На сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ) озвучен размер семейного дохода для комфортной ипотеки.

При каком размере семейного дохода можно приобрести квартиру в ипотеку?

Размер рекомендованного семейного дохода, необходимого для комфортного обслуживания среднего ипотечного кредита в России, за год снизился на 0,5% и по итогам декабря составил 70,3 тысяч рублей.

В НБКИ привели статистику рекомендованного семейного дохода для комфортного обслуживания ипотечного кредита по регионам:

• Самый высокий уровень дохода зафиксирован в Москве - 149,8 тысячи рублей;

• в Московской области - 113,1 тысячи рублей;

• в Санкт-Петербурге - 92,1 тысячи рублей;

• в Приморском и Хабаровском краях - 82,9 тысячи рублей и 80,1 тысячи рублей соответственно.

• Наименьшее значение показателя отмечено в Алтайском крае - 47,7 тысячи рублей;

• в Челябинской - 49,4 тысячи рублей;

• в Кемеровской области - 51,4 тысячи рублей;

• в Пермском крае - 51,7 тысячи рублей.

Показатель рекомендованного семейного дохода – это индикатор доступности ипотечного кредитования для населения, фиксирующий предельное отношение ежемесячных платежей семьи по ипотеке к ежемесячным доходам.

Рассчитанный НБКИ показатель исходит из цифр, которые демонстрируют относительно комфортное для заемщика соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне одной трети.

Перед приобретением квартиры в ипотеку, необходимо помнить, что от просрочки по ипотеке не застрахован никто — финансовые и жизненные обстоятельства могут сложиться так, что продолжать выплаты будет проблематично.

Квартира в ипотеку: последствия просрочки и риск потери жилья

Для заемщика просрочка платежей по ипотеке, означает не только испорченную кредитную историю и штрафы, но и реальный риск потери заложенной квартиры.

В случае просрочки по ипотеке банк поочередно принимает ряд стандартных действий:

• Уведомляет заемщика о долге, путём направления смс-сообщений и звонков;
• Накладывает штрафы и пени, размер которых определяется кредитным договором. При этом, пени начисляется на сумму просроченного платежа на каждый день просрочки, а штраф обычно выражается в процентах от стоимости предмета залога;
• Обращается в суд. При положительном решении суда: на квартиру, находящуюся в залоге, накладывается арест и банк сможет продать недвижимость на публичных торгах в счет погашения задолженности.

При каких обстоятельствах могут отнять ипотечную квартиру

Напомню, что право на изъятие и продажи ипотечной квартиры установлено Гражданским процессуальным кодексом РФ (ст. 446) и Законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ст. 50). Забирая жилье за долги, банки руководствуются Гражданским кодексом РФ (п. 3 ст. 348).

Есть два условия, при наличии которых кредитор может обратиться в суд и потребовать изъятия

квартиры, приобретённой в ипотеку:

• задолженность более 5% от его стоимости;
• при просрочке платежей свыше трех месяцев.

В иных случаях взыскание сначала обращается на денежные средства и движимое имущество должника.

Когда банкам не стоит забирать ипотечную кквартиру

Раньше кредиторы могли забрать жилье должника по ипотеке, ссылаясь на п. 4 ст. 348 ГК РФ, однако Верховный суд РФ внес уточнения, когда банкам не стоит забирать ипотечную квартиру:

• если должник допустил крайне незначительное нарушение;

• если размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного актива.

Важно:

За долг по ипотеке могут забрать даже единственное жильё. При этом, помехой для выселения не станет и то, что в квартире прописаны дети, многодетные семьи, инвалиды и другие социально незащищенные граждане. По ст. 95 Жилищного кодекса РФ после выселения жильцов должны переселять в помещения маневренного фонда.

Резюме:

Перед приобретением квартиры в ипотеку, нужно взвесить имеющиеся риски (возможное снижение дохода, сокращение), оценить свою платёжеспособность и оценить как повлияют ежемесячные платежи за ипотечную квартиру на качество жизни вашей семьи.

А как считаете вы, уважаемые читатели, при каком доходе семья может позволить себе ипотечный кредит, без ущерба для нормального существования?

Вашему вниманию следующие публикации:

«На хорошую пенсию не заработали, а с маленькой сдохнете»: в Госдуме предложили ликвидировать ПФР

Подробнее ➤

Советы юриста о том, как получить квартиру бесплатно

Подробнее ➤

ФНС пояснила, как получить имущественный налоговый вычет при покупке квартиры

Подробнее ➤

Кому предоставят ипотечные каникулы в 2021 г?

Подробнее ➤

Если посчитаете публикацию полезной, не забудьте оценить её и поделиться ею со своими подписчиками.

Благодарю за внимание!

Подробнее ➤