Банк России подсчитал финансовых нелегалов

По данным финансового регулятора, незаконные инвестиции предлагают в интернете, а кредиты — в реальности

ЦБ подвел итоги 2020 года в сфере противодействия активности нелегальных финансовых организаций. Всего за прошлый год было выявлено 1549 индивидуальных предпринимателей, проектов и компаний, незаконно работающих на финансовом рынке.

53% из них, или 821 субъект, оказались так называемыми «черными кредиторами», которые незаконно выдавали займы гражданам и бизнесу. 25,5%, или 395 проектов, представляли собой нелегальных форекс-дилеров. Еще 14,3%, или 222 компании, оказались финансовыми пирамидами.

Субъекты с признаками финансовых пирамид

По данным ЦБ, нелегальные финансовые организации стали чаще работать в интернете. В онлайн-пространстве граждане могли чаще нарваться на финансовые пирамиды и незаконных форекс-дилеров. Свыше 45% финансовых пирамид использовали для привлечения клиентов в Интернете. По словам Валерия Ляха, директора департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ, мошенники стали привлекать клиентов вложениями в криптовалюту. Регулятор связывает тенденцию с тем, что у граждан вырос спрос на дистанционные услуги. Пандемия коронавируса также спровоцировала рост трафика пользователей в онлайне.

«Черные кредиторы», напротив, предпочитают оставаться в офлайне. Большинство из них выдают займы «из рук в руки», без документов. Если между сторонами сделок и заключаются какие-либо договоры, чаще всего они бывают оформлены с нарушениями.

За 2020 года ЦБ и иные надзорные органы приняли 1580 мер реагирования (от запрета деятельности до разделения сайтов), возбудили около 650 административных и свыше 110 уголовных дел. В сравнении с 2019 годом, количество нелегальных финансовых организаций в 2020 году оказалось в 1,7 раза меньше.

Субъекты с признаками нелегальных форекс-дилеров

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов связывает наличие мошенников на рынке с двумя факторами. Начинающим финансистам трудно получить лицензию ЦБ на проведение кредитных операций, и поэтому они начинают работать без нее. Спрос на финансовые услуги высок и среди населения. В России много людей, у которых есть жизненные сложности. Им не дадут кредиты в банке, и потому они вынуждены обращаться к доступным источникам финансирования. Нелегальная торговля на финансовых рынках опасна тем, что клиенты получают услуги онлайн и не видят ни менеджеров, ни офис компании.

Аналогичного мнения придерживается и доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Г.В. Плеханова Диана Степанова. Она указала, что граждане стараются найти возможность по привлечению дешевого финансирования или повышенной доходности своим инвестициям по причине снижения заработка. Финансовые мошенники, нелегальные микрофинансовые, инвестиционные компании и форекс-дилеры, которые навязывают клиентам свои «серые» услуги под низкий процент финансирования или высокий процент инвестирования, недобросовестно переманивают клиентов от легальных игроков рынка, завлекая недостоверной информацией. Часто финансовые мошенники являются иностранными брокерами, к которым невозможно применить меры взыскания по российскому законодательству.

Субъекты с признаками нелегальных кредиторов

Аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев указал, что развитию финансового мошенничества помогает и то, что реальные бенефициары нелегальных проектов формально к ним никакого отношения не имеют. Они лишь управляют деятельностью всего механизма, контролируя его. Бенефициаров редко привлекают к ответственности. Происходит это только тогда, когда мошенники или откровенно «заигрываются», что поймать их становилось несложно, или, когда они «переходят дорогу» кому-то более крупному.

По мнению экспертов, обезопасить россиян от мошенников может дальнейшая работа по финансовому просвещению. Особое внимание нужно обратить на регионы с малым количеством представленных на рынке финансовых организаций, «пробел» в числе которых и могут занимать мошенники.Подробнее ➤