Где не стоит хранить деньги

33 банка могут остаться без лицензии. Где не стоит хранить деньги

В 2021 году 33 кредитные организации могут потерять лицензию, прогнозируют аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА». Разобрались, какие банки оказались в зоне риска и как определить кандидатов на отзыв лицензии.

Что случилось

На начало февраля 2021 года в России действовало 366 банков. Из них 33, согласно индексу здоровья банковского сектора агентства «Эксперт РА», сейчас находятся в зоне риска.

В 2018 году, например, без лицензии остались около 60 компаний, в 2019 — в два раза меньше. В прошлом году регулятор лишил лицензии 17 кредитных организаций, ещё 20 банков сами прекратили работу, говорит сооснователь онлайн-сервиса банковских продуктов TenderHelp Теодор Шошиашвили.

Некоторые небольшие банки добровольно отдадут лицензии, поскольку поймут бесперспективность своего бизнеса, добавляет директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин.

Четыре причины нестабильности в банковском секторе

Точное количество банков, которые в этом году останутся без лицензии, назвать сложно, оно может быть как больше 33, так и меньше, но в целом ситуация для сектора достаточно плохая, полагает директор Банковского института НИИ ВШЭ Василий Солодков. Он называет четыре причины ухудшения положения:

С 2013 года, когда начался массовый отзыв лицензий, юрлица перешли в госбанки, поскольку система страхования вкладов не покрывала их потери. Соответственно, кредитоваться компании стали в банках с госучастием. Остальные банки лишились прибыли от работы с юрлицами.

Последние восемь лет в нашей стране фактически не растёт ВВП и снижаются реальные доходы населения. Значит, люди реже берут кредиты и чаще допускают просрочки. В итоге банки в минусе.

Растёт информатизация банковской сферы, появляются новые сервисы, увеличиваются затраты на их создание и обслуживание. Позволить себе новые проекты могут только крупные банки. Небольшим компаниям всё труднее держаться на их уровне и бороться за клиентов.

Пандемия коронавируса остановила экономику и замедлила развитие во многих сферах.

Кроме того, Центробанк активно обсуждает внедрение цифрового рубля. Если это произойдёт, у государства появится своя платёжная система, которая заберёт у финансовых организаций доходы от переводов между банками. Это ещё больше ухудшит ситуацию.

Кто первый в очереди на отзыв лицензии

Заранее предсказать, какой банк следующим лишится лицензии, невозможно. Этого не знает даже регулятор, отмечает Василий Солодков. По его мнению, в зоне риска — банки без господдержки, а также те, кто кредитовал сферу услуг и другие сектора экономики, пострадавшие в пандемию.

Нестабильными могут быть небольшие банки, зарегистрированные в крупных городах — Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и других. В этих городах присутствуют все федеральные банки, с которыми сложно конкурировать, отмечает директор Центра экономического анализа «Интерфакс» Алексей Буздалин. При этом некоторые региональные банки, зная специфику своего рынка, смогут продолжить существовать и успешно конкурировать с крупными игроками.

Но как полагает Теодор Шошиашвили, именно мелкие и средние банки регионального уровня имеют наименьшие шансы на выживание. «В первую очередь речь идёт об организациях, действующих в таких регионах, как, например, Тува, Калмыкия, Ингушетия, Чувашия, Иркутская, Курганская области, Еврейская автономная область, где низкие доходы населения», — говорит Шошиашвили. По его словам, в принципе уязвимы все компании, которые работают в регионах с низкой платёжеспособностью населения.

В какие банки лучше не вкладывать деньги

Есть несколько признаков, которые указывают на проблемы у банка:

банк задерживает выплату процентов по депозитам или вовсе перестаёт выдавать деньги вкладчикам;

банк меняет график работы, начинает выдавать деньги только после предварительного уведомления со стороны клиента;

банк завышает проценты по депозитам.

Сейчас средняя ставка по вкладам, по данным калькулятора Сравни. Ру, составляет 4,5%. Банки со ставками по депозитам выше на 1,5–2% должны вызвать подозрения.

Такое поведение должно насторожить вкладчиков, но оно вовсе не означает, что банк однозначно лишится лицензии, предупреждает Василий Солодков.

Как выбрать надёжный банк

Банк, который поможет сохранить деньги, соответствует двум критериям, говорит Алексей Буздалин:

У компании хорошие кредитные рейтинги, в первую очередь международных агентств (например, Fitch или Moody’s — прим. Сравни. Ру). Найти эти рейтинги можно на сайтах агентств или самих банков.

Банк развивает розничный бизнес, он на слуху, у него удобный интернет-банкинг и мобильное приложение. Видно, что компания не экономит.

Наиболее надёжный вариант — хранить деньги в банке, который входит в топ-30 российских банков, говорит Борис Кожуховский. «А лучше выбрать компанию из списка системно значимых банков ЦБ РФ. Там сейчас 12 организаций», — добавляет финансовый консультант.

Что делать, если ваши деньги оказались в ненадёжном банке

Вкладчикам с суммой активов до 1,4 миллиона ₽ волноваться не о чем, говорит независимый финансовый эксперт Алексей Бушуев. Эти деньги застрахованы государством, клиенты-физлица получат их назад в любом случае.

Если сумма больше 1,4 миллиона, лучше заранее её разделить и вложить в несколько банков, советует Василий Солодков. Иначе есть риск потерять деньги: маловероятно, что Центробанк будет санировать, то есть спасать, какие-то небольшие банки, если те лишатся лицензии.

Подробнее на Сравни. Ру:

https://www.sravni.ru/text/2021/2/18/33-banka-mogut-ostatsja-bez-licenzii-gde-ne-stoit-khranit-dengi/