Условия ипотеки – на что нужно обратить внимание?

На что обратить внимание при получении ипотеки? Каковы условия ипотеки? Эти вопросы задаст себе каждый, кто планирует приобрести недвижимость с помощью банка. Долгосрочные кредиты на жилье или строительство дома должны быть тщательно продуманы. Поэтому не стоит тратить время на тщательное ознакомление с условиями договора.

Покупка собственной квартиры или дома связана с огромными расходами. Немногие могут позволить себе такую покупку, полностью финансируя ее из собственных средств. Хотите взять свой первый кредит? Мы расскажем вам, на что обратить внимание, чтобы условия ипотеки перестали быть для вас непонятными.

Условия ипотеки – что нужно знать?

Ипотека – это долгосрочное и очень дорогое обязательство. Поэтому, прежде чем соблазняться на банковские акции, нужно просто проанализировать все их условия и положения. Зная, что вы ищете при получении ипотечного кредита, вы сможете эффективно проанализировать предложения банка и сделать наилучшие выводы.

Один из способов облегчить себе задачу – использовать бесплатные инструменты, такие как ипотечные калькуляторы, которые находятся в свободном доступе в Интернете.

Вам обязательно нужно знать, на что следует обратить внимание при получении такого кредита. Прежде чем решиться на подписание договора с банком, необходимо знать основные параметры, которые могут быть использованы для ценообразования ипотеки. На что обратить внимание при анализе оценки?

Главное:

• требования банка к кредитоспособности,
• собственный капитал (его размер, т. е. сколько % должно составлять имущество, которое вы хотите купить),
• процентная ставка,
• сумма банковских комиссий,
• срок действия обязательств (15, 20, 25 или 30 лет),
• условия кредитного договора,
• сумма страховки.

Проверка кредитоспособности

Основным критерием, который учитывает каждый банк при принятии решения о выдаче кредита, является кредитоспособность заявителя. Эта способность определяется как способность погасить кредит в соответствии с графиком и условиями, указанными в кредитном договоре. Однако каждый банк использует несколько иные стандарты для оценки надежности и благонадежности.

К сожалению, трудно получить информацию о том, какие именно факторы учитываются каждым банком или брокерским агентством. Однако стоит помнить о том, что даже если один банк отклонил вашу заявку, это не означает, что вы не сможете взять такой кредит в другом банке.

А как насчет собственного взноса?

Ваш взнос является существенной частью заявки на получение ипотеки. Он должен составлять 20% от стоимости кредита. Однако банки обычно идут навстречу клиентам и позволяют гарантировать половину этой суммы различными способами. Поэтому это стоит проверить.

Какие виды платежей выбрать?

Банки могут предоставить два вида выплат: равными платежами и уменьшающимися платежами. Первый вариант также называется фиксированными взносами, которые не меняются в течение всего периода погашения кредита. В их случае проценты были выплачены на начальном этапе погашения кредита. С другой стороны, выбор уменьшающегося платежа означает, что его основным компонентом является капитал, а на оставшуюся сумму, подлежащую погашению, начисляются проценты.

В этом случае выплата первого взноса намного выше, чем второго. Как правило, получить кредит на покупку жилья с использованием метода уменьшающегося платежа сложнее, поскольку для этого требуется более высокий кредитный рейтинг. Однако если ваше финансовое положение позволяет вам взять кредит с переменными платежами, стоит разобраться, что выгоднее.

Процентная ставка

Процентная ставка по ипотеке является одним из параметров, позволяющих рассчитать стоимость кредита. Исходя из этого, вы можете рассчитать сумму процентов, которые необходимо выплатить банку, и сумму основного долга, которую вы взяли в кредит.

Банки обычно пытаются привлечь клиентов, предлагая ипотечные кредиты под 0% годовых. Однако имейте в виду, что этот вариант не всегда является наилучшим, поскольку процентная ставка не отражает общую стоимость кредита.

Общая стоимость

Существуют ли другие условия ипотеки, на которые следует обратить внимание? Чтобы понять общую стоимость, посмотрите на APR, то есть годовую процентную ставку. В нем учитываются не только проценты, но и комиссии, взимаемые банками, страховки и другие мелкие платежи, которые легко упустить из-за больших ипотечных кредитов.

APR – лучший показатель для сравнения котировок кредитов между собой, поэтому его стоит внимательно изучить. Это поможет вам выяснить, какое предложение является наиболее выгодным с финансовой точки зрения.

Подача заявки на получение ипотеки – очень сложная задача. Это лишь основные параметры, на которые следует обратить внимание.

Не лишним будет также уточнить количество рассрочек, наличие страховки или других дополнительных платежей. Только после такого анализа вы сможете принять окончательное решение об использовании предложения конкретного банка.