«Я набрала кредитов на 3 млн, платежи сжирают 80 % дохода»: Как выбраться из долгового ада

«У меня сложная ситуация. С голоду пока не умираю, но жить очень тяжело», — написала на днях в редакцию Финтолка 39-летняя Полина Киреева из Екатеринбурга (фамилия-имя изменены по просьбе героини). При доходе в 74 000 рублей ежемесячные кредитные платежи достигли у нашей читательницы 60 000 рублей. Финтолк решил помочь девушке разобраться с финансовыми проблемами. Сегодня мы рассказываем ее историю, а через неделю с экспертами представим план спасения.

Ипотека после развода и кредит на ремонт квартиры

В 2016 году я развелась с мужем после десяти лет брака. У нас есть 12-летний сын, он живет со мной, бывший муж платит алименты. После развода осталось немного денег, и я решила взять ипотеку. На тот момент у меня не было ни одной кредитки или кредита.

Сбербанк одобрил 2,1 млн рублей с первоначальным взносом 20 %, и я купила новую двухкомнатную квартиру. Ежемесячный платеж по ипотеке — 23 300 рублей. Дом сдавался в апреле 2017 года, до сдачи я снимала жилье, и денег более-менее на все хватало. Но когда получили квартиру, пришлось делать ремонт, а своих денег осталось около 150 000 рублей. Их хватило только на ремонт в ванной, выровнять стены под обои и сделать полы.

Бывший муж помог сделать ремонт в детской и купил двери в квартиру. Больше ничего не было. Мы с сыном жили так какое-то время, но свободных денег, чтобы закончить ремонт, так и не появилось. Летом 2018 года я взяла потребительский кредит на ремонт в размере 300 000 рублей. К ежемесячным расходам прибавился платеж в 7 800 рублей.

Деньги с кредиток тратила на то, что не могу себе позволить

При оформлении ипотеки Сбербанк выдал мне кредитную карту на 50 000 рублей, я ею пользовалась периодически, но всегда возвращала деньги. В конце 2018 года у меня сломалась машина, и я оплатила ремонт кредитной картой. Банк как раз почему-то увеличил мне лимит до 80 000 рублей. Думала, что отдам долг легко.

В конце 2019 года мне предложили взять кредитку Тинькофф на 150 000 рублей, она тоже пошла в расход. Деньги с кредиток тратила на то, что я не могу себе позволить: одежда, обувь, развлечения.

Жизнь была такой: получаю деньги, распихиваю по всем кредитам и другим обязательным платежам — и денег не остается. Но я не допускала ни одной просрочки. В 2020 году мне подняли зарплату, алименты тоже выросли. Решила, что могу позволить себе поменять автомобиль.

Школа сына далеко, и машина нужна, чтобы возить его на учебу. Продала свою малолитражку за 130 000 рублей и взяла 500 000 рублей в кредит. Купила подержанный седан за 630 000 рублей.

В кошельке осталось 50 рублей

До Нового года мне казалось, что я справляюсь. Но постоянно возникали какие-то экстренные ситуации: заболела мама, пришлось за ней ухаживать, я не могла работать. В феврале денег не было совсем. Но как-то выкрутилась, вроде на работе дали какую-то премию, точно не помню.

Поняла, что надо что-то делать. Сейчас трачу только на ребенка: школа, тренировки, одежда и обувь. Майская зарплата закончилась 18 мая. Мне сильно повезло, что я смогла найти шабашку, заработать 10 000 рублей и прожить еще месяц. В кошельке сейчас 50 рублей, слава богу, моя машина заправлена бензином.

Я работаю маркетологом. Зарплата — 42 000 рублей. Плюс есть премии, за год их сумма достигает примерно еще одной заработной платы. Бывший муж платит алименты в размере 32 000 рублей. Иногда бывает подработка, примерно на 10 000 рублей в месяц. Планировала сменить специальность и работать массажистом, купила аппарат для вакуумного массажа, но поняла, что это не мое. Зато сейчас иногда могу с его помощью подработать.

А вот раскладка по кредитам нашей героини:

«Как это у тебя нет денег? Ты же зарабатываешь!»

Я заблокировала и порезала обе кредитные карты. Рассматривала возможность рефинансирования по ним. Пользоваться ими вообще невыгодно. Хотела взять кредит в стороннем банке, загасить эти карты и платить один кредит. Но поняла, что даже с меньшими процентами, чем по кредиткам, ежемесячный платеж получается большой.

В моей ситуации неподъемный. Есть мысли продать машину. Моя иномарка подскочила в цене тысяч на сто точно. Один из вариантов — закрыть часть кредита и купить себе дешевую машину, которая не будет сжирать весь мой бюджет. Все свое время и силы посвящаю гашению долгов. Кредитные карты я бы хотела закрыть в первую очередь. В магазин теперь хожу только тогда, когда мне это нужно, и с четким списком. Составляю меню на неделю, а лучше на две. И ничего не трачу на себя.

Мне было сложно до этого дойти. А теперь нужно еще как-то объяснить все моему сыну. Он вгоняет меня в чувство вины: папа зарабатывает хорошо, живет в собственном доме, и с ним сын чувствует себя комфортно. Когда ребенок чего-то хочет, я отвечаю, что денег нет. Он недоумевает: «Как это у тебя нет денег? Ты же зарабатываешь! И папа тебе дает деньги».

Наверное, мне придется посадить его перед собой, написать все наши траты и выложить ему все карты. Я готова чем-то пожертвовать, потому что дальше так жить невозможно. Сначала в неосознанности, а потом в постоянном стрессе. По идее, я после своей старенькой машинки, которая дребезжала и кряхтела, должна сесть на новую и испытать кайф. Но у меня в голове только мысль, что это не та машина, на которой я сейчас должна ездить.

Какой совет дадите нашей героине? Мы передадим самые полезные из ваших советов, возможно, ваши соображения помогут ей выбраться из долговой ямы.

Источник