Должен ли банк требовать уплату по кредиту, если не хватает на жизнь?

Владимир Путин считает, что нет.

Это стало эпизодом прошедшей прямой линии, на которую обратилась жительница Ярославля, воспитывающая девятилетнего ребёнка.

Она рассказала, что при зарплате 12 700 рублей, после вычета платы за кредит, остаётся 1 500 рублей, которых не хватает, чтобы «платить за квартиру и покупать школьные тетради».

Она попросила президента, чтобы он помог «бедным людям» и решил вопрос с кредитами, которые берут от безысходности.

Президент согласился, что если после выплаты остаётся такая минимальная сумма, меньше прожиточного минимума, то банки не должны взимать плату.

Наверное, после прямой линии будут приняты какие-то решения и запреты для банков, но эта проблема может оказаться сложнее и включает в себя несколько вопросов.

Что делать, если нужно платить кредит, но не хватает на жизнь

Жизненные ситуации бывают разные — кто-то потерял работу, у кого-то снизился доход, у кого-то выросли расходы и т.п. Естественно, это влияет на возможность выплачивать кредит.

Проблему решать можно разными способами — обратиться в банк за реструктуризацией, попробовать рефинансировать кредит, обратиться за ипотечными каникулами, а в крайнем случае — попытаться освободиться от долгов с помощью банкротства.

Увы, всё это не является гарантированным решением. Банк может отказать в реструктуризации, кредит вряд ли удастся рефинансировать, если есть просрочки, а банкротство не всегда является лучшим выходом.

Если банкам запретят взимать плату по кредитам в случае низкого дохода у заёмщика, это будет лишь временным решением проблемы — ведь сам кредит никуда не денется, проценты будут начисляться, и когда-то по кредиту придётся платить. Этот вопрос тоже необходимо решить — простой отсрочки, каких-то кредитных каникул, будет явно недостаточно.

Но ещё более важное в вопросе жительницы Ярославля, обратившейся на Прямую линию, это её фраза о людях, которые берут кредит от безысходности.

Нужно ли выдавать кредит тем, кто не сможет по нему рассчитаться

Я часто встречал людей, которые рассматривали кредит, как какую-то волшебную палочку-выручалочку.

«Возьму кредит, решу текущие проблемы, а потом как-нибудь верну» — думает человек. Он ходит из банка в банк, получает отказы, в итоге попадает в какой-то банк, где выдают кредиты всем подряд, но за высокий процент, или, того хуже, в микрофинансовую организацию.

Мне сложно упрекать таких заёмщиков — для них было важно решить существующие текущие проблемы. Возврат кредита представляется им чем-то далёким, и о чём можно будет подумать когда-то потом…

Откровенно говоря, я не уверен, что банки должны выдавать кредиты в подобных ситуациях.

Если человеку, после погашения очередного платежа по кредиту, не будет хватать денег на жизнь, то просрочка неминуема, и выдавать кредит — это просто загонять человека в долговую яму, из которой он не может выбраться. Не удивлюсь, если такие запреты будут введены для банков, по результатам этой прямой линии.

Но тогда те, для кого кредиты были «палочкой-выручалочкой», останутся без неё.