5 советов, как улучшить свой кредитный рейтинг

Даже повседневные дела, такие как покупка товаров по почте или заключение нового кредитного договора на айфон, являются «рискованным делом» с точки зрения банков, ведь главная задача банка – посадить клиента на финансовую иглу. Существует риск дефолта по кредиту, например, если базовая плата за двухлетний кредитный договор внезапно потерпит неудачу, а должник, будет держать кредитный айфон в своих руках.

Еще существуют в нашей стране люди, которые недопонимают этого и продолжают жить в долг по-американскому типу. И для них важен кредитный рейтинг. Ниже приведу пять основных советов по улучшению кредитного рейтинга.

Не увлекаться кредитами

Как бы просто это ни звучало, но когда действительно нужен кредит — это в любом случае эффективный вариант. Конечно, это также включает финансирование с нулевым процентом, которое можно найти в торговле электроникой или у официальных дилеров автомобилей.

Даже если все ссуды были погашены надлежащим образом, частота все равно учитывается при расчете вероятности. Если есть просроченные платежи или перебои в кредитовании, это напрямую увеличивает риск дефолта. Это может сделать новые займы намного дороже. По возможности сначала следует использовать частные резервы или занять деньги у родственников.

Вовремя оплачивать счета

Отмененный прямой дебет или слегка просроченная оплата не влечет напрямую к негативным последствиям. Многие банки также допускают краткосрочное превышение кредитного лимита. Тем не менее оплачивать счета нужно вовремя. Потому что многие компании автоматически обрабатывают отрицательные сальдо.

Это означает, что по истечению определенного периода времени инициируется процедура внутреннего напоминания, часть которой переходит непосредственно в процедуру судебного напоминания. Если претензия не будет опровергнута в течение 2 недель или если она оплачена полностью, можно запросить уведомление о принудительном исполнении.

Удалить ненужные кредитные счета и кредитные карты

То, что каждый банк в итоге включает при вычислении значений баллы, является коммерческой тайной. Однако в брошюрах содержится информация о том, как взвешиваются «определенные вещи». Поэтому желательно ограничиться небольшим количеством текущих счетов и кредитных карт. Здесь важны максимально надежные долгосрочные договорные отношения с банками.

Банки, в которых клиент находится всего несколько месяцев, могут лишь в ограниченной степени оценить его кредитоспособность. Даже те, кто постоянно открывает новый текущий счет и использует его только в течение короткого времени, оцениваются негативно.

Быть осторожным с множественными предложениями получения кредита

Если клиент получает предложения о ссуде от нескольких банков, важно убедится, что отправляется только один «запрос на условия кредита», а не «запрос на кредит». Потому что слишком много запросов, особенно в короткие сроки, ухудшают кредитоспособность.

Быть внимательным при оформлении кредита

Важную роль играет ситуация с доходами и активами, равно как и доля регулярных платежных обязательств (текущие ссуды, выплаты и т.д.). Поэтому важно, чтобы при бюджетном учете учитывались все доходы и расходы. Возврат налогов положительно влияет на доход домохозяйства, также важен доход от основных фондов (пенсионное страхование, процентный доход, инвестиционная прибыль и т. д.).

Важно также проверять свои записи и историю во всех банках. И последнее, но не менее важное: если существует низкий или средний доход, при подаче заявки на ссуду выгодно нанять второго заемщика.

Предпосылкой для этого является то, что этот человек (обычно супруг или супруга) имеет собственный доход и проживает в одном домохозяйстве.