О кредитовании простыми словами

Что такое кредит?

Сам процесс кредитования представляет собой процесс заёма средств, выдающегося физическим или юридическим лицам на конкретный срок не безвозмездно, а под проценты, устанавливаемые банком.

Для надлежащего оформления кредитных отношений и гарантии соблюдения прав обеих сторон составляется соответствующий договор, в котором содержатся его условия.

Так для того чтобы получить денежные средства у банка, лицу, претендующему на кредит, необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым банком и предъявить для рассмотрения вопроса о выдаче средств или об отказе все требуемые документы и справки. В их число могут входить, например, паспорт, справка о доходах, сведения о недвижимом имуществе, находящемся в собственности заявителя и т.д.

Виды предоставляемых кредитов

Как правило все источники разделяют кредиты на целевые (в качестве примера можно назвать, кредит на приобретение жилья, на оплату образовательных услуг или на постоянные расходы предпринимательской деятельности), и нецелевые.

Также выделяют другие виды кредитования. Непосредственно сам банковский кредит, о котором ранее и велась речь. Также коммерческий кредит, особенность которого состоит в том, что при таком виде кредитования в роли кредитора и заемщика выступают юридические лица, предоставляя друг другу не денежные средства, а товары или услуги с рассрочкой платежа.

Еще одной разновидностью кредитов является государственный кредит, в котором любой из сторон может выступать государство, то есть либо на стороне кредитора, либо на стороне заёмщика, однако государственное участие, иначе он бы не оправдывал свое название. Также любой из сторон в этих отношениях может выступать иностранное государство, коммерческое предприятие или физическое лицо.

Государственный кредит

В каких же формах может реализовываться государственный кредит? Например, государство выпуская государственные облигации. Так, граждане, государство или коммерческая организация, приобретая эту ценную бумагу, автоматически приобретает условный статус кредитора страны. Как правило данный метод применяется для устранения дефицита бюджета. Сама облигация обладает определенным номиналом и установленной процентной ставкой. Таким образом, приобретенные ценные бумаги по прошествии некоторого времени, обозначенного в договоре кредитования, меняются на сумму с учетом установленной изначально цены и процентов.

Этапы кредитования

Механизм классического варианта кредитования физического лица состоит из следующих этапов:

1. Претендент на выдачу заемных средств, подает заявление вместе с пакетом документов, которые указал кредитор, в банк. Стоит отметить, что на данный момент достаточно активно развиваются онлайн-услуги и множество операций можно осуществить, не выходя из дома, в том числе получить кредит, предоставив все необходимые сведения в электронном виде.

2. Затем следует процесс проверки предоставленных сведений и оценка платёжеспособности клиента.

3. Банк принимает одно из решений: о готовности предоставления финансовых услуг данному лицу или об отказе в таком обслуживании.

4. Когда банк одобряет заявку на кредит, начинается стадия составления кредитного договора, в котором прописываются: сумма займа, срок для погашения кредита, периодичность и способы оплаты, процентная ставка, положения о залоге или поручительстве, а также штрафные санкции, меры ответственности и т.д..

5. В конечном итоге заёмщик получает необходимые средства наличным или безналичным способом.

6. При полном погашении кредита, банк предоставляет справку о закрытии долга.