Вниманию всех, кто активно переводит с карты на карту.

6 сентября ЦБ представил Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц. Там представлены признаки подозрительных операций по картам:

🔹 большое количество контрагентов – физлиц, более 10 в день, более 50 в месяц;

🔹 большое количество безналичных операций с физлицами, более 30 в день;

🔹 значительные объемы операций между физлицами, более 100 тыс рублей в день, более 1 млн рублей в месяц;

🔹 короткий промежуток (одна минута и менее) между зачислением и списанием;

🔹 в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию;

🔹 в течение недели средний остаток на счете на конец опердня не превышает 10% от среднедневного объема операций;

🔹 совпадение идентификационной информации об устройстве (MAC-адрес, цифровой отпечаток и др.), используемом разными физлицами для удаленного доступа;

🔹 отсутствие платежей для обеспечения жизнедеятельности физлица (оплата коммуналки, связи, иных услуг, товаров, работ).

Контроль над самозанятыми осуществляется в соответствии с письмами ЦБ. Чтобы попасть под контроль, операции должны соответствовать двум и более критериям. Первое нарушение - предупреждение, второе - передача сведений в Росфинмониторинг и, возможно, блокирование карты.

Рекомендации.

1️⃣ Завести несколько карт разных банков.

2️⃣ Не платить с одного компа под разными никами.

3️⃣ Не переводить деньги сразу после зачисления сумм.

4️⃣ Оплачивать с «рабочих» карт коммуналку, парковку, связь.

5️⃣ Зарегиниться самозанятыми с уплатой налога на профдоход в 4% при контактах с физиками или 6% при контактах с юриками. Второй вариант предпочтительнее, поскольку позволяет юрикам рассчитываться по безналу, пусть даже с повышением суммы на 6% за счет включения расходов по налогу. Все, что будет нужно самозанятым – составить чек в приложении «Мой налог» и отправить его юрику по телефону (там есть QR-код операции).

Лафа заканчивается, дорогие, но ничего страшного (пока) нет.