Центробанк усилил контроль за счетами и картами граждан: кого будут проверять, новые рекомендации

Центральный банк Российской Федерации усиливает контроль над счетами и картами граждан. О таких намерениях регулятора уже давно шли разговоры, и вот теперь они подкреплены документально.

Центробанк ввёл в России новые правила, согласно которым банки будут пристально изучать счета российских граждан.

Буквально на днях Банком России опубликованы новые «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц».

Этот документ Центробанк направил всем российским банкам.

Такой документ, как «рекомендации», фактически в банковской системе носит отнюдь не рекомендательный характер. Такие документы соблюдаются банками неукоснительно.

Зачем это нужно?

Конечно же, эта мера преподносится нам, как забота о россиянах. Ну чтобы отслеживать финансовые пирамиды, мошеннические схемы, серые зарплаты и подобное. Но также это поможет в обнаружении незарегистрированных предпринимателей и самозанятых.

Какие операции попадут под контроль?

Банкам «рекомендуется» следить за следующими возможными ситуациями:

1. Если физическое лицо осуществляет переводы или принимает их на свой счёт или карту в количестве более 10 в день или 50 в месяц. Сумма при этом не важна.

2. Если гражданин осуществляет со своего счёта более 30 операций в день.

3. Если физическое лицо осуществляет переводы или получает от физических лиц на суммы от 100 000 рублей в день, от 1 000 000 рублей в месяц.

4. При коротком промежутке времени между зачислением суммы на счёт и её списанием.

5. Если к концу недели на счёте остаётся менее 10% от среднего объёма ежедневных операций за эту неделю.

6. Если счёт не используется при покупке товаров, оплате услуг, в том числе ЖКХ.

Что будет с клиентом?

Банкам рекомендуется обращать повышенное внимание на счета физического лица и самого гражданина при обнаружении совпадения как минимум двух признаков из выше указанного списка.

При фиксации двух или более признаков сотрудники банка будут изучать всю историю банковских операций клиента для того, чтобы установить, подпадают или нет его действия под «антиотмывочные» нормы.

Кроме того, Центробанк напоминает банкам, что они должны руководствоваться письмом № 60-Т.

В этом письме говорится о том, что банк при обнаружении подобных операций может закрыть доступ клиента к счёту или карте через дистанционные сервисы (сайт, приложение банка).

Деньги останутся на счёте, но клиент сможет ими распорядиться исключительно после личного обращения в банк.

Если же в ходе проверки обнаружится, что целью операций была легализация доходов, полученных преступным путём, то банк имеет полное право в дальнейшем отказать в проведении любых операций по счетам клиента.

А также банк обязан известить о таком обнаружении Росфинмониторинг.

Данный отказ оспорить можно исключительно в суде.

Источник

Мнение юриста

Представляется, что под указанные формулировки критериев могут попасть и вполне обычные ситуации.

Например, председатель родительского комитета класса получает от родителей учеников деньги на экскурсию на банковскую карту, которую специально оформил для подобных целей и не пользуется ей при оплате продуктов.

Или активный работник собирает со всего трудового коллектива деньги на подарки коллегам.

Так что будьте бдительны, уважаемые читатели.