«Честные» микрозаймы

Предложение о внесении в стоимость займов всех дополнительных услуг поступило от ЦБ ко всем кредитным и микрофинансовым организациям с целью осведомления лиц о полном объёме своих обязательств.

Однако, множество МФО пользуются приемами подмены микрофинансовой деятельности дополнительными услугами, которые в конечном счете приносят гораздо больший доход, чем само микрокредитование.

Навязывание допуслуг.

Центральный банк выступил с намерением «заставить» банки и микрофинансовые организации рассчитывать полную стоимость кредита из максимально возможной суммы платежей, которые могут возникнуть по договору. А также, по мнению ЦБ необходимо увеличить время «отказа» от кредита до 5 дней после 1 платежа по этому кредиту (в настоящий момент 14 после получения кредита).

Зачастую, заемщик не знает настоящую стоимость своего кредита ввиду навязывания дополнительных услуг кредиторами, в кредитном договоре прописываются разные значения полной стоимости кредита, а также разные процентные ставки.

В настоящее время в полную стоимость по кредиту входит:

-процентные платежи;

-сумма основного долга;

-дополнительные расходы, связанные с получением и обслуживанием кредита, платежи в пользу третьих лиц.

Начальник Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Сергей Колганов отметил, что: «Часто у заемщика нет возможности отказаться из-за технологических особенностей. При этом клиент говорит, что не собирался брать эти услуги, но ему говорили, что по-другому он не получит займ».

Так же известно, что с заемщика берётся оплата за услуги, при предоставлении которой кредитор действует исключительно из своих интересов. При этом, заемщику не дают возможности отказаться от дополнительных услуг при оказании услуг кредитования, отказ от этих услуг не очевиден.

ЦБ намерен «выдворять» с рынка подобные организации, поскольку такие организации снижают доверие к институту микрокредитования. По мнению ЦБ борьба с навязыванием дополнительных услуг кредиторами и нарушениями при взыскании просроченной задолженность, возникла из-за таких недобросовестных организаций.

А где жалобы?

За 2020 год более 100 тысяч потребителей финансовых услуг обратились за разрешением их споров к финансовому омбудсмену. Подавляюще большинство — споры на ОСАГО (несогласие со страховым возмещением) составляют 83% от общего числа обращений. Чаще всего они связаны с несогласием граждан с размером страхового возмещения.

Но почему так мало обращаются к финансовому советнику по финансовым спорам с МФО? Это происходит в связи с тем, что порой данные услуги не целесообразны, так как в сравнении со страховыми спорами, где клиент борется как минимум за 200 тысяч рублей, в спорах с МФО, связанных с невозвратом платы за дополнительные услуги — в среднем за 20 тысяч рублей, но бывали и случаи споров даже за 700 рублей.