Рождение торговой наличности

Как возникли ссуды Merchant Cash Advance? Почему эти коварные схемы финансирования не являются незаконными? Что можно сделать, чтобы защитить уязвимого владельца малого бизнеса?

Рождение индустрии выдачи наличных для торговцев:

с начала 2010 года, после Великой рецессии, когда американский рынок жилья взорвался и мир погрузился в финансовый кризис, традиционные банки, такие как Chase или Citi, не хотели предоставлять кредиты новым и малым предприятиям. . В то время как мировые финансовые рынки медленно восстанавливались, как саморегулирование, так и государственное регулирование в отношении традиционных банков означало, что стандарты андеррайтинга для новых ссуд повысились до такого уровня, что большинство малых предприятий больше не имели права брать займы в обычной банковской системе.

«Новые» стандарты андеррайтинга традиционных кредиторов оставили огромную пустоту в кредитовании как малых предприятий, так и торговцев. Пришло время для того, чтобы кто-то или что-то занялось проблемой нехватки кредитов и займов для малого бизнеса.

Произошло то, что произошло рождение мира Merchant Cash Advance. «Ссуда» малого бизнеса, предоставленная под будущую дебиторскую задолженность малого бизнеса по кредитным картам.

Концепция MCA была новой. Как и на любом новом рынке, регулирование не могло идти в ногу с отраслевыми тенденциями и изменениями. Рынок MCA превратился в Дикий Запад. Он превратился в «легальную» платформу ростовщичества и позволил любому войти в пространство без необходимости лицензирования, проверки биографических данных или любой другой формы отсеивания кредитных хищников и нарушителей. Однако все же в 2020 году, целое десятилетие спустя, индустрия MCA останется нерегулируемой, как и Дикий Запад.

Со временем в игру MCA входило все больше и больше игроков, и по мере развития индустрии росли и методы спонсоров, позволяющие зарабатывать еще больше денег на тонущих торговцах. Как и любое другое зарабатывание денег, были созданы систематические методы, предназначенные для того, чтобы держать торговцев в заложниках и злоупотреблять их малым бизнесом. Такая практика, как ежедневные выплаты. Использование ACH. Ящики для замков. Доступ к банковским счетам Продавцов. Личные гарантии. Залог подано против личного залога торговца, такого как недвижимость, даже основное место жительства. Признание судебных решений (COJ) - правовой инструмент, с помощью которого спонсор получает судебное решение без судебного разбирательства. 33% гонорара адвоката. Посещение торговых предприятий. Хищнические ростовщические ставки ссуд. Процентные ставки превышают 100, 200 и даже 800%. Незаконная инкассаторская деятельность. Чрезмерная комиссия за создание. Чрезмерные комиссии за андеррайтинг. Чрезмерные комиссии брокера. Незаконные методы сбора. Преследование и многие другие недобросовестные действия.

К сожалению, вместо того, чтобы усилить контроль и принять законодательство, все, что было сделано за последнее десятилетие, позволило рынку развиваться нерегулируемо. Речь идет даже о так называемых первозданных. Несколько публично торгуемых компаний входят в мир кредитования малого бизнеса или выдачи наличных для торговцев. На самом деле престижные инвестиционные банки, такие как Morgan Stanley, инвестировали деньги в некоторые из крупнейших кредиторов MCA, и больше инвесторов хотят в них. Где еще вы можете взимать 100, 200 или даже 1000% процентов на свои деньги, и закон назовет это законным?

А ростовщичество? В большинстве штатов есть законы о ростовщичестве, которые устанавливают максимальную сумму процентов, которую вы можете взимать по ссуде. Это число может варьироваться, например, в зависимости от штата; Калифорния, Техас, Нью-Йорк, Флорида, Мичиган, Пенсильвания, Иллинойс, Теннесси, Огайо, Нью-Джерси, Джорджия, Аризона, Северная Каролина, Массачусетс, Индиана и Миссури разрешают ссуды Merchant Cash Advance, но также имеют в своих книгах законы о ростовщичестве.

Итак, как это возможно? Если ростовщичество устанавливает предел разрешенных процентов, почему спонсор MCA может взимать любую сумму процентов, которую они хотят?

Многие суды постановили, что ссуды для торговцев по закону не считаются ссудой. Согласно этим мнениям, когда торговец получает денежный аванс торговца, он или она не занимают деньги. Только заемные деньги, иначе известные как ссуды, могут регулироваться законами о ростовщичестве, и эти суды заявили, что, поскольку спонсор MCA покупает процент от будущей дебиторской задолженности по кредитным картам торговцев, это не считается ссудой и, следовательно, не подлежит государственному ростовщичеству. Законы.

Вызывает беспокойство то обстоятельство, что суды встают на сторону кредитных организаций, предоставляющих денежные средства торговым предприятиям, и постановляют, что такая хищническая практика кредитования не является ссудой. Эти юридические заключения только воодушевили спонсоров взимать и забирать еще больше доходов и прибыли от бизнеса Продавцов. Суды - это институты равенства и справедливости, убежища, правосудия и формальное место, где даже маленькие, бедные и слабые могут услышать свой голос и провести свой день в суде. Тем не менее суды, похоже, оставили владельца малого бизнеса позади. Без защиты ростовщичества владельцы малого бизнеса становятся зрелой добычей для хищнического мира кредитования ссуд MCA.

Суды, казалось бы, благословляют спонсоров MCA делать все, что им заблагорассудится, и взимать плату, которую они хотят, и отрасль требует регулирования, законов и подотчетности. Пока это не произойдет, мы должны бросить вызов спонсорам. Бросьте вызов их контрактам. Бросьте вызов их гонорарам. Бросьте вызов актуальной годовой процентной ставке. Бросьте вызов их злоупотреблениям и незаконной тактике сбора и положите конец этой фикции «не-ссуды».

Если это похоже на ссуду, действует как ссуда, требует выплаты и имеет признаки ссуды, ее следует рассматривать как единицу. Тем не менее, простого «действия» по покупке будущей дебиторской задолженности по кредитной карте или даже просто называть это покупкой дебиторской задолженности в контракте достаточно для того, чтобы эти хищнические ссуды были законно проданы ничего не подозревающим торговцам.

Кто-то должен встать на защиту владельца малого бизнеса. Более того, необходимо создать новые и прозрачные методы коммерческого кредитования. Слишком много предприятий были вынуждены закрыться или объявить о банкротстве из-за этих коварных ссуд.

Учитывая, что во многих судебных решениях утверждается, что MCA по сути является законным, есть ли способ оспорить, урегулировать или юридически оспорить выдачу наличных для торговцев? Ответ однозначный: ДА! Есть и другие суды, которые признали так называемую MCA ссудой и, таким образом, подчинялись законам о ростовщичестве. Более того, работая со специализированной юридической фирмой Merchant Cash Advance, вы получите опыт и знания на своей стороне. Вы будете знать свои права и, что наиболее важно, будете знать, что можно сделать, чтобы прекратить ежедневные платежи ACH, усилия по сбору и погашение кредита MCA, например, в соответствии с ЕЖЕМЕСЯЧНЫМ планом платежей. Самое главное, мы снимем ваш стресс и переживания.

Опытный юрист может помочь с урегулированием, оспариванием и, если применимо, расторжением ссуды Merchant Cash Advance.

Основатель и управляющий директор, адвокат Грант Филлипс, допущен к юридической практике в штатах Нью-Йорк, Нью-Джерси и Флорида и имеет лицензию на ее занятие. В прошлом он работал в некоторых из крупнейших и самых престижных юридических фирм Нью-Йорка, а также в двух публичных компаниях.

Грант по-прежнему стремится встречаться с каждым новым клиентом и считается борцом за заботу и сострадание, особенно по отношению к клиентам, столкнувшимся с долгами.

Наша юридическая фирма обслуживает клиентов по всей территории Соединенных Штатов. Вам не обязательно быть жителем Нью-Йорка, чтобы получить помощь нашей юридической фирмы.

Авторское право Grant Phillips Law, PLLC

Заявление об ограничении ответственности: были предприняты все усилия для обеспечения точности данной публикации на момент ее написания. Он не предназначен для предоставления юридических консультаций или предложения гарантированного результата, поскольку отдельные ситуации будут отличаться, а закон мог измениться с момента публикации. Читатели, рассматривающие возможность судебного иска, должны проконсультироваться с опытным юристом, чтобы понять действующие законы и то, как они могут повлиять на дело. Для получения конкретной технической или юридической консультации по предоставленной информации и связанным темам, пожалуйста, свяжитесь с автором

источник: