Распоряжение денежными средствами должника при признании его банкротом (в процедуре реализации)

В процедуре реализации имущества распоряжение денежными средствами должника на счетах и во вкладах в кредитных организациях осуществляет финансовый управляющий.

Должник с даты признания его банкротом не вправе лично открывать (закрывать) банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства. Финансовый управляющий обязан использовать только один счет должника в банке или иной кредитной организации (основной счет должника), а при его отсутствии или невозможности осуществления операций по имеющимся счетам обязан открыть такой счет. Иные, кроме основного счета, закрываются финансовым управляющим по мере их обнаружения (п. 1 ст. 133, п. 1 ст. 213.1, абзацы второй и третий п. 6 и абз. четвертый п. 7 ст. 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", далее - Закон о банкротстве).

Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, гражданин обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты.

Финансовый управляющий не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника (п. 9 ст. 213.25 Закона о банкротстве).

Также финансовый управляющий обязан уведомить кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реализации имущества гражданина не позднее чем в течение 5 рабочих дней со дня, когда финансовый управляющий узнал о наличии дебитора (абз. восьмой п. 8 ст. 213.9 Закона о банкротстве).

В процедуре реализации третьи лица (дебиторы) не вправе передавать лично должнику денежные средства в счет исполнения перед должником своих обязательств.

Денежные средства должника, поступающие в ходе реализации имущества, зачисляются на основной счет должника (п. 2 ст. 133, п. 1 ст. 213.1, абз. третий п. 7 ст. 213.25 Закона о банкротстве). Вместе с тем, учитывая, что в установленных ст. 213.25 Закона о банкротстве случаях, ряд выплат не подлежат включению в конкурсную массу (исключаются из нее), то финансовый управляющий вправе направить лицам, производящим денежные выплаты должнику (например, работодателю), уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода, в течение которого данное уведомление действует (абз. четвертый п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 N 48 "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан").

Получение должником самостоятельно денежных средств от третьих лиц, снятие их с банковских счетов (в том числе с использованием банковской карты) либо иное их использование для удовлетворения нужд должника в обход вышеуказанных требований может послужить основанием для неприменения к нему правил об освобождении от исполнения обязательств (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве, см., например, постановления Третьего ААС от 01.10.2018 по делу N А 33-2981/2017, Одиннадцатого ААС от 25.01.2019 N 11 АП-20632/2018) либо такие денежные средства могут быть учтены финансовым управляющим при выплате должнику денежных средств исключаемых из конкурсной массы (не входящих в нее) (см. например, постановление Восьмого ААС от 02.07.2018 N 08 АП-3079/2018).

Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом п. 3 ст. 213.7 и абз. восьмого п. 8 ст. 213.9 Закона о банкротстве (п. 8 ст. 213.25 Закона о банкротстве).

Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности по иску финансового управляющего в виде возмещения убытков в конкурсную массу должника по нормам о деликтных обязательствах (ст. 15, ст. 1064 ГК РФ, постановления АС Западно-Сибирского округа от 15.02.2019 N Ф 04-4386/2018, АС Уральского округа от 05.04.2018 N Ф 09-1164/18).