Последствия неуплаты очередного страхового взноса при внесении страховой премии в рассрочку

В том случае, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3 ст. 954 ГК РФ).

Условие об автоматическом прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты очередного страхового взноса

Условиями страхования в качестве последствия просрочки уплаты очередного страхового взноса нередко предусматривается автоматическое прекращение договора страхования.

В арбитражной практике высказывается точка зрения, основанная на п. 16 информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75, в соответствии с которой подобное условие само по себе не освобождает страховщика от исполнения обязательств, если страховщик прямо не выразил свою волю на отказ от исполнения договора страхования (см., например, постановления АС Центрального округа от 04.12.2019 N Ф 10-5422/19, АС Северо-Западного округа от 24.09.2018 N Ф 07-10801/18, Тринадцатого ААС от 15.04.2019 N 13 АП-5008/19).

Вместе с тем в практике встречается и другой подход, согласно которому условие договора страхования о его автоматическом прекращении в связи с просрочкой уплаты страхователем очередного страхового взноса не противоречит законодательству и правовой позиции Президиума ВАС РФ, в связи с чем влечет соответствующие правовые последствия (см., например, постановление АС Западно-Сибирского округа от 10.10.2019 N Ф 04-4780/19).

Односторонний отказ страховщика от договора страхования, заключенного с гражданином-потребителем

Дискуссионным является вопрос о допустимых последствиях просрочки уплаты очередного страхового взноса в отношениях со страхователем-гражданином. В ряде случаев суды исходят из того, что условия страхования, предусматривающие право страховщика на односторонний отказ от исполнения договора во внесудебном порядке по этому основанию нарушают законодательство о защите прав потребителей (см., например, постановления АС Западно-Сибирского округа от 28.06.2018 N Ф 04-1529/18, Четвертого ААС от 20.11.2018 N 04 АП-4546/18, определение Тюменского облсуда от 16.09.2019 по делу N 33-5382/2019).

Вместе с тем достаточно распространена точка зрения, в соответствии с которой подобное условие не противоречит закону (см., например, определения Санкт-Петербургского горсуда от 23.07.2019 по делу N 33-15205/2019, Самарского облсуда от 03.06.2019 по делу N 33-6390/2019, Московского облсуда от 24.04.2019 по делу N 33-10776/2019).

Иные последствия просрочки уплаты очередного страхового взноса

Просрочка уплаты страхователем очередного страхового взноса не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения по страховым случаям, имевшим место ранее даты, в которую подлежал уплате соответствующий взнос. В таком случае страховщик при осуществлении страховой выплаты вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхового взноса (см. п. 4 ст. 954 ГК РФ, п. 30 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20).