Увеличение страхового риска

В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования (п. 1 ст. 959 ГК РФ).

Страховщик, уведомленный о таких изменениях, вправе потребовать соответствующего изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, а в случае отказа страхователя (выгодоприобретателя) от изменения условий договора или доплаты страховой премии - расторжения договора (п. 2 ст. 959 ГК РФ).

В случае неисполнения страхователем (выгодоприобретателем) обязанности по уведомлению страховщика об увеличении страхового риска страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения причиненных расторжением убытков, кроме случаев, когда обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали (п.п. 3, 4 ст. 959 ГК РФ).

При личном страховании последствия увеличения страхового риска, указанные в п. 2 и 3 ст. 959 ГК РФ применяются только, если они прямо предусмотрены в договоре (п. 5 ст. 959 ГК РФ).

Спорным является вопрос о том, может ли условиями страхования быть предусмотрено освобождение страховщика от страховой выплаты или право на отказ в страховой выплате в случае нарушения страхователем (выгодоприобретателем) обязанности по уведомлению страховщика об увеличении страхового риска. В ряде случаев арбитражная практика допускает такую возможность (см., например, постановления ФАС Уральского округа от 07.07.2011 N Ф 09-4157/11, ФАС Волго-Вятского округа от 18.01.2008 по делу N А 82-1682/2007-36). Вместе с тем имеется и противоположная точка зрения (см., например, постановления ФАС Московского округа от 17.02.2011 N КГ-А 40/536-11, ФАС Поволжского округа от 08.10.2008 N А 65-1245/2008).