Как оценить свои шансы на получение займа

Краткое содержание:

-На что важно обратить внимание в кредитном отчете

-Как читать основную часть

-Типы просрочек по срокам

-Расчет кредитной нагрузки

Всем известно, что плохая кредитная история может стать причиной отказа в выдаче даже совсем небольшого займа, а хорошая открывает доступ к наиболее выгодным программам. К сожалению, на практике нередки ситуации, когда люди уверены в том, что с их досье все в порядке, однако в самый неподходящий момент выясняется, что это не так. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо регулярно отслеживать свою кредитную историю. В этой статье вы узнаете о том, что самое важное в кредитном отчете, как классифицируются просрочки банками и чем грозит каждая из них.

Плохая кредитная история может стать причиной отказа в выдаче займа, а хорошая открывает доступ к наиболее выгодным программам. Но бывают ситуации, когда люди уверены в том, что с их досье все в порядке, однако в самый неподходящий момент выясняется обратное. Чтобы избежать этого, необходимо регулярно отслеживать, какая кредитная информация фиксируется в истории.

=На что важно обратить внимание в кредитном отчете=

В основной части кредитного отчета содержится информация обо всех кредитах потенциального заемщика – действующих и уже закрытых. Документ позволяет узнать о том, были ли у вас просрочки, насколько длительные, были ли судебные споры и проводилось ли погашение займа путем продажи залогового имущества.

Из информационной части кредитного отчета можно узнать, где еще вы пытались получить заем и по каким причинам вам было отказано.

В титульной части отражена информация об изменениях личных данных. Иногда допущенная в кредитном отчете ошибка может привести к проблемам при обращении в банк за займом.

В закрытой части, доступной только самим заемщикам, содержатся все запросы на получение отчетов. Контролируя, кем и когда была запрошена кредитная информация, вы можете избежать использования многих мошеннических схем.

=Как читать основную часть=

С точки зрения заемщика, наиболее выгодный вариант – когда в основной части содержится следующая кредитная информация:

заем погашен без задержки выплат;

текущих просрочек по активному кредитному договору нет.

Однако если за все время сотрудничества с банками вы допускали просрочки, в тексте документа может быть отражена следующая информация:

текущие кредитные договоры, по которым допускались задержки выплат или имеются актуальные задолженности;

погашенные кредиты, по которым были просрочки;

погашенные долги перед кредитной организацией, по которым еще остались просрочки (в некоторых банках заем становится закрытым автоматически по истечении срока, указанного в договоре, даже если вся сумма еще не выплачена);

кредиты, по которым взыскиваются или взыскивались долги;

проданные и безнадежные кредиты.

Если вы увидели отметки о просрочках, важно понимать, насколько серьезными они являются и чем грозит для вас такая кредитная информация.

=Типы просрочек по срокам=

1–30 дней. Такие просрочки по кредитным договорам практически не интересуют банки. Исключением является вариант, когда они становятся регулярными.

30–90 дней. Второй тип уже принимается во внимание любым банком. Однако, обнаружив информацию о просрочках до 60 дней, даже крупные финансовые организации не отказывают в заключении кредитного договора, если платежеспособность человека восстановлена.

90–120 дней. Зафиксированная в кредитном отчете информация о просрочке более чем на 90 дней обычно становится препятствием к заключению нового договора. Если она погашена более чем за 6 месяцев до подачи нового заявления, банк может предоставить кредит на небольшую сумму.

Более 120 дней. Если есть информация о такой просрочке, на выдачу нового кредита можно не рассчитывать. С таким заемщиком, скорее всего, откажутся сотрудничать даже мелкие кредитные организации.

=Расчет кредитной нагрузки=

При наличии активных займов банки также рассчитывают показатели кредитной нагрузки. Это объем всех долгов и регулярных платежей по ним. Чтобы оценить ее, сегодня опираются на показатели «психологического дефолта». Принято считать, что, отдавая более чем 30 % своего дохода в оплату кредитов, клиент чувствует сильный дискомфорт. Поэтому при наличии информации, что выплаты по всем кредитным договорам превышают этот показатель, в новом займе обычно отказывают.

Источник: www.nbki.ru