ЦБ начнет контролировать денежные переводы российских граждан: кому это грозит и чем, а кто может спать спокойно?

Центральный банк России разослал всем банкам новую форму отчетности, в которой нужно будет указывать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу). Также им потребуется предоставить персональные данные отправителей и получателей средств.

ЦБ уведомил, что планирует периодически запрашивать информацию по p2p-переводам по данной форме с 2022 года", — отметил представитель платежной компании QIWI.

Заместитель председателя правления Совкомбанка Олег Машталяр подтвердил эту информацию, подчеркнув, что Банк России начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов с января следующего года.

Что именно интересует ЦБ России

Как уточняет издание, в отчет хотят включить переводы:

• с карты на карту; со счета на счет;
• с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
• со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
• платежи через Систему быстрых платежей; трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
• переводы денежных средств без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
• переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
• переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр. Д

Где будут использованы эти данные

Данные могут использовать, в том числе, для борьбы с серым предпринимательством, когда продавцы скрывают реальную выручку от товаров и услуг.

Представитель ЦБ уточнил, что к p2p-транзакциям не относятся перечисление денег на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские или инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Запросы будут формироваться по всем денежным переводам за определенный период. В отдельных случаях Центробанк сможет запрашивать данные по отдельным операциям.

Для чего это нужно

В Банке России пояснили, что новая форма отчетности необходима для оптимизации предоставленных банками данных и получения актуальной информации о платежных услугах.

Также в Центральном банке рассчитывают, что нововведение позволит бороться с нелегальными онлайн-казино, криптовалютными обменниками, организаторами финансовых пирамид, форекс-дилерами и бизнесом, принимающим оплату на личные карты.

Как обстоят дела на самом деле

Банк России не планирует вводить новую отчетность для кредитных организаций для контроля за операциями физических лиц.

Как оказалось, ЦБ проводит консультации с отдельными банками и оказывают помощь по работе с методическими рекомендациями от 06.09.2021 № 16-МР.

Кроме того, ЦБ сообщил, что планирует собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2p платежам.

И то, только в тех случаях, когда есть риск использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров. То есть у Банка России нет цели ввести тотальный контроль за операциями физических лиц.

Отметим, что ранее Президент подписал закон, который вносит поправки в закон о Центральном банке и в «антиотмывочный» закон.

Согласно поправкам, ЦБ будет оценивать организации и ИП на риск проведения подозрительных операций. Банки будут на основе этой информации принимать решения, отказывать клиенту в банковском обслуживании или нет. Также появится новая обязанность у Росфинмониторинга – сообщать о подозрительных операциях в полицию и налоговые (Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ).

Банки усиливают контроль за движением денег компаний

Во-первых, проверят даже обычные операции с наличными, этого требуют изменения в Законе № 115-ФЗ.

Во-вторых, банковский контроль становится похожим на налоговый.

источник