Что делать, если на вас подали в суд, и висит долг по кредиту

Каждый человек хотя бы раз в жизни брал кредит, чтобы решить свои финансовые проблемы. Но не всегда получается делать выплаты вовремя. Трудности накапливаются, и банк грозит судебным взысканием долга. В этом случае не стоит паниковать. Даже если судебное разбирательство уже началось, можно обратиться в банк с просьбой об изменении условий выплат на более выгодные, например, уменьшить сумму долга или выплачивать деньги по индивидуальной схеме. Главное, заверить кредитора, что вы не отказываетесь платить по кредиту, но в настоящее время у вас сложная ситуация и не было финансовой возможности это сделать ранее.

Кредитная организация подает в суд

Вы просрочили выплаты по кредиту. Вам уже звонили из банка, напоминая об оплате, присылали письма. Если это не помогает, банк подключает свою службу взысканий долгов, либо заключает договор с коллекторским агентством.

Возможен и более негативный вариант развития событий, когда банк продает право на взыскание кредита коллекторскому агентству.

А вот на судебное разбирательство банки идут неохотно, так как процесс это длительный и чреват лишними расходами.

Ход судебного разбирательства

Здесь многое зависит от суммы задолженности, но общие этапы процесса таковы:

1. Кредитная организация обращается в суд первой инстанции. Здесь должник может попросить отсрочку или обжаловать решение.

2. Если судья выносит решение в пользу банка, то реализуется исполнительный процесс. Подписанный исполнительный лист передают в Федеральную службу судебных приставов.

3. После начала исполнительного процесса должнику дают 5 дней для добровольного погашения кредита. Так приставы могут удержать до 50 % ежемесячных доходов заемщика. Если должник откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества.

Банк может получить решение в свою пользу без суда

Обращение банка с иском не в районный суд, а с заявлением к мировому судье возможно, если сумма долга не превышает полумиллиона рублей. Мировой судья выносит приказ, а должник может оспорить его в течение 10 рабочих дней с момента получения. Если должник не обратился в суд и не стал оспаривать его, приказ приводится в исполнение. Если же заемщик оспорил решение, банк вправе обратиться с иском в районный суд.

Если разбирательство уже инициировано

Если вам пришло письмо о начале судебного процесса, с кредитором нужно договориться, вязаться с банком, чтобы уточнить ситуацию. Готовность выплатить долг будет на руку ответчику.

Погашение задолженности через ФССП

Федеральная служба судебных приставов начнет действовать, когда исполнительный лист передан приставам, а копию постановления суда получит заемщик почтовым письмом. У должника пять дней, в течение которых он может договориться о графике выплаты задолженности. Кроме того, еще во время судебного разбирательства он вправе подать заявление об отсрочке или рассрочке.

1. При отсрочке взыскание можно отложить на несколько месяцев. Основания отсрочки: декретный отпуск, болезнь и т.п.

2. При рассрочке заемщик предлагает индивидуальный график выплат. Судья примет заявление, если график реалистичен. Иначе взыскивать долг начнут судебные приставы.

Как не довести дело до суда

Стратегия действий

1. Попробовать договориться с кредитором об удобном графике погашения.

2. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить.

Как предотвратить визит приставов

1. Реструктуризация. Клиент сообщает кредитору, что платить долг на прежних условиях не в состоянии, добивается пересмотра графика платежей, уменьшения суммы ежемесячного взноса до посильной.

2. Рефинансирование. Если кредит был взят

давно, многое изменилось, и сложности с выплатами только начались, то текущие условия позволяют гасить долг с большей выгодой. Кредит рассчитывается по новым правилам, заключается новый договор.

3. Скидки и акции. Должнику могут списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную выплату.