(мнение автора исключительно личное, все эксперименты поставлены на себе)
Звонит клиент. Суть дела.
Пенсионерка, на иждивении еще более пожилые родителя. Никогда не брала кредитов, была попытка взять кредит в СБ ОФ в 150 000 рублей, но не одобрили, причины не важны.
Получает на днях сообщение от одного из крупнейших банков, что она должна вернуть 450 тыс.. (цифра приблизительная).
Побежала в банк и выяснила, что полтора года назад она взяла кредит и он ей был зачислен на её кредитный счет 2 млн-а…За эти полтора года с её кредитного счета, которым она никогда не пользовалась (только есть счет карты москвича где зачисляется пенсия) списывались проценты по кредиту! И вот теперь она узнает, что за вычетом процентов она долина вернуть полуторагодовалый кредит!
-Как же так?- Спрашивает она в банке? А почему я не знаю, что в течении этих лет с меня списывались проценты?
Ответ банка:-А у Вас не подключено смс –информирование!
-А как же я получила дистанционно кредит, если не было подключено информирование?
-А вы ввели присланный ВАМ ШЕСТИЗНАЧНЫЙ КОД И ПОЛУЧИЛИ КРЕДИТ…занавес.
Сейчас написано заявление е в полицию (постановления еще нет), готовим иск в суд…Но!
Я сам решил проверить на своей шкуре а могу ли я отказаться от такой услуги? И начал эксперимент.
Подал заявление с СБ РФ, где написал (кстати рекомендую с таким заявлением лично обратится) следующее (прошу прощения за длину, ну тут, как говорится-профессионализм не пропьёшь) :
Прошу Вас исключить возможность получения кредитов путём дистанционного доступа к моим счетам без моего лично участия и физической подписи по любому кредитному договору.
В дополнению к правовому обоснованию о незаконности любого списания денежных средств по полученному кредиту без физического акцепта заявителем всех условий, полагаю правильно сослаться на преюдициальную практику судов по аналогичным спорам о дистанционном списании средств по кредитному договору.
Любое решение банка о возможности предоставления кредита принимается банком на основании проведения обработки данных, предоставленных потенциальным заемщиком на предмет их полноты и достоверности. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается.
Однако обращаю внимание, что любое действия банка по выдаче дистанционного кредита противоречит не только отсутствию моей воли, но и судебной практике и может быть оспорено:
Так Определением Московского городского суда в июне 2018 года № 4 г-6536/2018 по делу № 2-220/17 подтверждена позиция мирового судьи о том, что «равная юридическая сила документов в электронной форме, подписанных простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, и на бумажном носителе, подписанных собственноручной подписью их составителей, может быть основана только на ранее заключенных между сторонами договорах, которые допускают порядок заключения последующих договоров с применением электронной подписи».
В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.
Согласно закона, ДОКУМЕНТАМИ, НА ОСНОВАНИИ КОТОРЫХ ОТРАЖАЕТСЯ ВЫДАЧА ЗАЙМА, ЯВЛЯЮТСЯ:
• договор займа;
• платежное поручение на перечисление суммы займа заемщику, если заем выдан с расчетного счета;
• кассовые документы, если заем выдан наличными денежными средствами.
Договор займа от имени заемщика может и должен быть подписан собственноручно, а не дистанционно.
При указании на данное обстоятельство прямо вытекает, что между сторонами в соответствии с требованиями ГК РФ не достигнуто согласие относительно такого способа подписания документа – дистанционно, а любой такой спорный кредитный договор не может является письменным доказательством заключения договора займа. (Источник: Постановление Федерального арбитражного суда Дальневосточного округа от 15 июня 2011 г. N Ф 03-2226/11)
Исходя из выше изложенного, прошу приобщить данное заявление и учесть при поступлении ложных согласий и «подтверждений» о согласии, выдаче, последующего распределения кредитных средств и согласия на обработку персональных данных дистанционно.
Каково же было моё удивление, когда мне на смс приходит следующий ответ от СБ РФ:
Андрей Валерьевич, ваше обращение №220112-0658-047200 от 12.01.2022 г рассмотрено. Решение о выдаче кредита принимается индивидуально на основании финансового состояния заёмщика и расчёта рисков. Ограничить доступ к подаче заявки на кредит удалённо (через СберБанк Онлайн) не предоставляется возможным. В случае подачи заявки в СберБанк Онлайн вход в него производится с использованием реквизитов карты и персональных средств доступа. Правила безопасности расположены на официальном сайте банка www.sberbank.ru в разделе «Ваша безопасность». Расширенный ответ можете получить в офисе банка с паспортом и номером обращения. СберБанк.
Занавес снова падает на голову …
Т.е., чтобы я не захотел и письменно не возразил– кредит всё равно будет выдан!
Ну, что, ползём на коленях с жалобой к регулятору и тут точно продолжение будет.
Граждане, бойтесь банков кредит приносящих!
P.S.Кстати нашел, что банки дадут клиентам возможность запретить выдачу онлайн-кредитов, а именно:
Клиенты ВТБ в 2022 году смогут дистанционно вводить запрет на выдачу кредитов, чтобы их не могли оформить мошенники. Такие планы и у Промсвязьбанка. ЦБ хочет обязать все банки давать клиентам право на ограничение онлайн-операций
Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/06/12/2021/61a4d9079a794792ff22d5cf
Здравствуйте. Я - семейный юридический доктор... всё , что Вас волнует и что стесняетесь спросить - это ко мне.
