ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ НА ВАС ОФОРМИЛИ ЗАЙМ В МИКРОФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ БЕЗ ВАШЕГО УЧАСТИЯ?

В последнее время, большое распространение получил такой вид мошенничества, как оформление на людей займов в МФО (микрофинансовой организации), которые люди не получали и вообще не знали об их оформлении.

Чаще всего, об оформлении такого «фиктивного» займа люди узнают из звонков коллекторов, либо получают судебный приказ о взыскании с них долга, либо уже от службы судебных приставов, когда судебный приказ поступает к приставам для принудительного исполнения.

Проверить, оформлен ли действительно на человека заем или нет, можно запросив справку из бюро кредитных историй. Такие справки можно бесплатно заказать два раза в год, третья и последующие справки, запрошенные в течение года, уже будут предоставляться платно.

Как происходит оформление фиктивного займа?

Дело в том, что на сегодняшний день, заем в размере до 15000 рублей можно оформить дистанционно, через интернет, сообщив для этого свои персональные данные — серию и номер паспорта, телефон, электронную почту и реквизиты банковской карты, куда будет осуществлен перевод суммы займа.

Мошенники, используя паспортные данные человека, которые они получают различными способами, дистанционно оформляют заем, указывая при этом «свои» номера телефонов и реквизиты банковской карты.

Спустя какое-то время, когда срок возврата займа истекает, МФО начинает процедуру взыскания с человека, чьи паспортные данные им представлены.

Как узнать адрес и реквизиты МФО?

Несмотря на то, каким образом вам стало известно о «фиктивном» займе, лучше всего запросить справку из БКИ (Бюро кредитных историй»). Она в любом случае может потребоваться в дальнейшем, при разбирательстве в правоохранительных органах и в суде.

В этой справке будет указано наименование и ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) МФО. Далее, полные сведения о МФО можно получить на сайте налоговой инспекции в разделе «предоставление сведений из реестра юридических лиц», указав ИНН организации. Выписка из реестра юридических лиц на МФО вам тоже понадобится в дальнейшем.

Что делать в такой ситуации?

Действовать в данном случае надо оперативно. Сама по себе эта ситуация не разрешится, и никто кроме вас не будет заниматься ее решением.

В первую очередь, необходимо направить в МФО заявление, в котором необходимо указать, что никакой заем вы не получали, каких-либо заявлений или заявок на выдачу такого займа не направляли.

В этом же заявлении, надо запросить копию договора, который якобы заключен между вами и МФО.

Такое заявление надо направить почтой России, ценным письмом с описью вложения. В описи подробно указать, какое заявление вы направляете. К примеру: «Заявление о фальсификации договора займа, с требованием о предоставлении копии договора займа».

В ответ на ваше заявление, МФО должна направить вам копию договора займа, якобы заключенного с вами, а также сообщить о признаках преступления в правоохранительные органы. Однако, часто МФО так не поступает. Более того, сам факт обращения с таким заявлением не делает договор займа недействительным.

Поэтому, следующим шагом, надо обратиться в правоохранительные органы (полицию) по вашему адресу места жительства. Кроме полиции, рекомендую направить жалобу на неправомерные действия МФО по требованию возврата денежных средств, в ЦБ РФ (Центральный Банк РФ), Роспотребнадзор и СРО (саморегулируемую организацию, членом которой является МФО).

Подать заявление в полицию, а также в остальные перечисленные организации можно в электронном виде, если имеется техническая возможность, либо направить в их адрес почтой России, также ценным письмом с описью вложения.

В полицию заявление можно подать лично, дежурному отделения. Желательно к заявлению приложить копии документов, подтверждающих изложенные вами обстоятельства в заявлении. После подачи заявления, на руки будет выдан талон, содержащий в себе номер КУСП. Это вам понадобится для дальнейшего взаимодействия с сотрудниками полиции.

В подаваемых заявлениях и жалобах правильно указывайте свои контактные данные (почтовый адрес, телефон, адрес электронной почты). Так как на все поданные заявления и жалобы вам должны прийти ответы. Обязательно сохраняйте все ответы, а также почтовые квитанции и описи вложения по отправленным заявлениям и жалобам.

При обращении в полицию и другие контрольные и надзорные органы вам не требуется давать правовую оценку ситуации. Правильно квалифицировать действия мошенников в соответствии с Уголовным Кодексом РФ, могут только правоохранительные органы. От вас требуется в заявлении подробно описать что случилось, указать даты событий, даты, время и номера телефонов с которых вам звонили коллекторы (если были такие звонки), приложить копии документов. (Подробно о том, как правильно обращаться в правоохранительные органы, читайте в отдельной статье).

Первые два этапа, могут не принести желаемого результата, поэтому в третью очередь, рекомендую обратиться в суд с исковым заявлением.

Этот этап представляет для себя большую сложность, так как, в отличие от заявлений и жалоб в правоохранительные и надзорные органы, исковое заявление составляется по определенной форме, и имеет ряд требований к своему содержанию, в том числе и необходимость правового обоснования своих требований. Требования к форме и порядку подачи искового заявления установлены статьями 131-132 ГПК РФ (гражданского процессуального Кодекса РФ). (Подробно о том, как правильно составить и подать в суд исковое заявление, читайте в отдельной статье).

Основным требованием искового заявления, с которым вы будете обращаться у суду, будет «признание договора займа незаключенным».

Одновременно с этим требованием, целесообразно дополнить иск требованиями о запрете МФО использовать ваши персональные данные, а также об исключении записи из вашей кредитной истории.

По результатам рассмотрения вашего иска, в случае удовлетворения судом ваших требований, договор займа будет признан незаключенным, то есть ни МФО, ни коллекторы не смогут с вас требовать ни сумму займа ни проценты по нему. Также будет очищена ваша кредитная история.

Обращение в суд повлечет для вас некоторые расходы: государственная пошлина в размере 300-600 рублей; почтовые расходы, так как копию иска надо направить ответчику заранее, плюс письмо в суд с иском; возможно, оплата услуг адвоката на представление ваших интересов в суде, так как самостоятельно это не всегда возможно сделать.

Все понесенные издержки, связанные с рассмотрением вашего иска, будут взысканы с ответчика, если суд примет решение в вашу пользу. Единственное, что может быть взыскано не в полном размере, это расходы на адвоката, так как суд вправе их уменьшить до разумного предела. Эта сумма определяется судом индивидуально по каждому делу, в среднем составляет 30000 — 40000 рублей.