Как инициировать банкротство?

Процесс инициации банкротства доступен для физических и юридических лиц. Он необходим для аннулирования или частичного списания долгов контрагента перед частными инвесторами или финансовыми структурами в случае, если должнику нечем вернуть заем. Физические лица получили возможность объявлять себя банкротами только в конце 2015 года, а с 2020-го оформление стало доступно через МФЦ.

Необходима помощь с долгами? Звони 8 (927)985-24-42, Алексей Владимирович E-mail: 9279852442@mail.ru, https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/.

В статье мы расскажем о том, как правильно инициировать банкротство для ИП и физических лиц, какие преимущества даст положение банкрота и есть ли недостатки от этого статуса.

Зачем инициировать банкротство

По статистике, более 67% россиян, взявших кредиты в МФО или банках, не способны рассчитаться с долгами. Финансовые организации могут внедрять процессы рефинансирования, реструктуризации, рассрочки и иные инструменты расчета, однако это только усугубляет положение должников. В результате человек оказывается в долговых обязательствах перед несколькими инвесторами и не может выплатить заем ни одному из них.

Инициация банкротства принесет пользу обеим сторонам: МФО получит свои деньги или их часть, а заёмщик будет освобожден от назойливого общения с коллекторами и сотрудниками банковского колл-центра.

Подать запрос на признание банкротом могут лица, которые:

• не погашали долговые обязательства по кредиту или микрозайму от 3 месяцев и дольше;
• должны своим инвесторам не менее 500 000 рублей (одному банку или нескольким организациям в совокупности);

• просрочили выплату 10% от общей суммы займа (если при долге в 500 000 не выплачено уже 50 000, можно подавать заявку на признание финансовой несостоятельности);

• не имеют иных активов и имущества для их предоставления в качестве возмещения долга;
• потеряли постоянный источник дохода и не имеют возможности найти новый в ближайшее время.

Юристы уточняют, почему сумма именно в 500 000 рублей является стартовой для инициации процесса банкротства – общая стоимость расходов на оформление статуса составит порядка 80 000 рублей вместе с госпошлинами и судебными издержками. Запрашивать банкротство при меньшем долге почти не имеет смысла.

Стоит помнить, что процедура будет одобрена только для тех, кто ранее рассчитывал собственные силы и действительно пытался погасить заем. Если человек заранее надеялся на списание долгов, его запрос передадут в коллекторскую службу или судебным приставам для изъятия всего имущества.

Как инициировать банкротство физическому лицу

Весь процесс состоит из пяти стадии, в каждой из которых должник принимает непосредственное участие. Для получения успешного результата рекомендуется сразу нанять юриста, который поможет разобраться с правовой стороной вопроса. Это не толькотсущественно увеличит затраты на инициацию, но и увеличит шансы на списание долгов.

Сбор пакета документов

В обязательный пакет должны быть включены:

• личная документация – паспорт, СНИЛС, ИНН, сведения о социальном статусе гражданина;

• финансовая документация – подтверждение несостоятельности от банков, справки с работы, выписки со счетов МФО и из финансовых структур, где были взяты кредиты;
• заявление с приложениями – заявка на форме официального образца дополняется письменной формой с указанием причин появления финансовой несостоятельности.

В зависимости от организационно-правовой формы должника и особенностей его займа суд может запросить дополнительную документацию. К любому пакету прикрепляется квитанция об оплате государственной пошлины за рассмотрение дела.

Формирование заявления о банкротстве

Заявление можно скачать на сайте "Госуслуги" или тематических порталах. Образец заполняется для подачи в отделение арбитражного суда по адресу прописки должника. В структуре документа обязательно указывают:

• сумму задолженности;
• текущее финансовое положение;
• причины возникновения статуса материальной несостоятельности.

Если контрагент является самозанятым лицом или ИП, сведения о подаче заявления на банкротство необходимо опубликовать в реестре ЕФРСБ.

Передача заявки в арбитражный суд

Допускается как отправка пакета документов в суд через почтовые отделения, так и подача через канцелярию или в онлайн-режиме через сайты и приложения «Мой арбитр». Рассмотрение заявки длится от 5 до 10 рабочих дней, после чего судья назначает дату слушания или приостанавливает дело ввиду нехватки сведений.

В последнем случае заявителю необходимо собрать дополнительный пакет документации, который будет явно указывать на его финансовую несостоятельность и причины ее возникновения. Если свидетельств будет недостаточно, суд может отклонить заявку, оставив соответствующую пометку об обращении, которую увидят кредиторы.

Признание финансовой несостоятельности и решение долгового вопроса

В процессе судебного заседания чаще всего апеллируют к регламенту 213-ФЗ «О банкротстве». В случае, если доказано нестабильное финансовое состояние заявителя, судья может предложить три варианта решения проблемы:

• Реструктуризация долга. Возможна при наличии у контрагента постоянного дохода. Длительность процедуры не превышает 3 лет.
• Реализация имущества. Наиболее распространенный метод решения вопроса. При продаже имущества недопустимо изымать только жилье, если оно является единственным у должника. Все остальные активы и недвижимость в сумме, соразмерной долгу, отходят банкам.
• Мировое соглашение с кредитором. Здесь допустима отсрочка или заморозка платежей на определенный срок, который установят стороны.

Стоит помнить, что реструктуризацию и мировое соглашение можно инициировать и без процедуры банкротства, а также участия судебных инстанций.

Формирование требований кредиторов и аудит должника

Требования банка, МФО или частного лица должны быть изложены в письменной форме и предоставлены суду вместе с доказательствами того, что заемщик не погашает долги. Если удается прийти к мирному соглашению, процесс завершается. В противном случае в работу включается финансовый аудитор, который изучает корректность требований кредиторов, а также материальное положение должника.

В случае, если за последние 3 года банкрот проводил крупные сделки, получал существенную прибыль, был замечен в уклонении от налогов или иной теневой коммерческой деятельности, статус банкрота может быть отозван и начнется процесс реализации имущества.

Списание долгов или аннулирование долговых обязательств

После того как были проведены попытки реструктуризации и мирового соглашения, судья передает дело судебным приставам для изъятия ценного имущества и активов. Согласно регламенту статьи №446 ГПК РФ, единственное жилье и еще ряд видов собственности из списка параграфа не могут быть отчуждены.

Если у должника нет недвижимости и активов для реализации, суд вынужден прекратить дело. Плюсом здесь является не только списание текущего долга, процентов, пеней и снятие арестов, но и полное списание всех ранее накопленных долговых и залоговых обязательств.

Заключение

Инициация банкротства без обращения к юристам – реальная практика, однако стоит оценить свои силы и подумать, действительно ли нет возможности погашения долга. Подача заявления без доказательств приведет к дополнительным тратам, что еще больше усугубит финансовое положение.