Законное списание долгов

Долги: можно ли их списать?

Довольно распространенной среди многих людей является история о дамокловом мече. Обычно, если человек говорит "над моей головой висит дамоклов меч", то это обозначает, что он кому-то что-то должен. Действительно, практически любой долг воспринимается человеком как висящий над головой меч. Особенно это касается тех ситуаций, когда долг материальный и его практически невозможно выплатить.

Несмотря на то, что люди не любят оказываться в положении должника, многим просто приходится брать деньги в долг. Обычно это необходимо в следующих ситуациях:

• В случае приближения праздников практически все люди не знают, отдуха брать деньги на все подарки, праздничный ужин и т.д. Именно поэтому перед праздниками спрос на кредиты особенно велик;
• Кроме стандартных праздников, деньги часто требуются на празднование крупных юбилеев, свадеб и корпоративов. Порой для того, чтобы организовать торжество, необходима крупная сумма денег;
• Также деньги нужны для учебы. Если ребенок не сумел поступить на бюджетное отделение или его нужно отдать в частную школу или детский сад, деньги очень могут пригодиться;
• Часто люди берут деньги в долг в тех случаях, когда на них внезапно обрушивается болезнь. В таком случае деньги нужны для покупки лекарств, выбора хорошей больницы и врачей;
• Одно очень часто случается так, что человек вынужден брать деньги в долг для того, чтобы погасить другой.

Денежный долг – это довольно неприятная ситуация для любого человека, особенно если он столкнулся с внезапным увольнением и другими жизненными трудностями. Иногда подобная долговая кабала никогда не прекращается – должник попросту решает взять один долг, чтобы покрыть предыдущий. Все эксперты советуют избегать подобных ситуаций, поскольку такой долг выплатить проблематичнее всего. Чтобы полностью списать долг, необходимо просто узнать, что такое законное списание донгов. Однако для некоторых случаев подобное списание донгов попросту невозможно.

Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/

В каких случаях законное списание долгов невозможно?

Несмотря на то, что многие думают, что к долгам могут относиться только к задолженностям по кредитам, это немного не так. На самом деле, к долгам можно отнести не только задолженности по кредитам, но и долги физическим и юридическим лицам, а также долги по оплате штрафов и коммунальных платежей. Однако далеко не все долги можно списать законно.

Первое, что нужно запомнить – долг нельзя списать законно, если он не был подтвержден специальными документами. Так, если один человек взял долг у другого человека (речь может идти о любой сумме денег) и не сопроводил процедуру официальным документом (долговой распиской), то этот процесс законом регулироваться никак не может. Поэтому ни должник, ни заемщик не смогут обратиться в суд для списания или возврата долга.

Что касается остальных видов долгов, то некоторые долги никак не могут быть списаны. Так, из-за особенностей возникновения некоторых долгов, из невозможно законно списать. Касается это следующих ситуаций:

• Если долг возник из-за того, что задолжник нанес другому человеку ущерб здоровью или жизни. Чаще всего речь в этом случае идет о ДТП. Если один участник аварии причинил вред другому человеку, то чаще всего суд возлагает на виновника ответственность за возмещение физического вреда в денежном эквиваленте. В таком случае списание долга не представляется возможным;
• Хотя в большинстве своем суд постановляет назначить компенсацию в связи с причинением физического вреда, нередки и те случаи, когда суд назначает выплату моральной компенсации. Как и с первым пунктом, списание долга невозможно – как полное, так и частичное списание;
• В период экономического кризиса или сложных ситуаций, отражающихся на экономике (к примеру, пандемия), возникают ситуации, когда работодатель попросту не может выплатить зарплату своим работникам. Никакие долги, возникающие из трудовых взаимоотношений, невозможно списать;
• Долг по алиментам также законно списать невозможно. Единственное, что можно сделать в такой ситуации – добиться снижения алиментов. Во многих случаях такой вариант также невозможен. Что касается уже накопленного долга по алиментам, то его списать нельзя;
• В первом и втором пункте речь шла о неумышленном причинении морального или физического вреда в результате несчастного случая (к примеру, ДТП). Стоит упомянуть, что долг не списывается и с преступников, которые специально нанесли физический или моральный вред. Также долг не может быть списан в том случае, если было повреждено имущество (к примеру, автомобиль во время угона);
• Долг не списывается и в рамках субсидиарной ответственности. Если же юридическому лицу были применены умышленные убытки самим участником, долги также не списываются. Многие люди специально накапливают долги как юридические лица в надежде на списание долга – однако законно это сделать попросту невозможно;
• Долг не списывается и в том случае, если вред имуществу был нанесен умышленно или же по умышленной неосторожности;
• Часто долги возникают из недействительных сделок. Если сделка признана судом недействительной, то обе стороны обязаны вернуть друг другу денежные средства, полученные их такой сделки. В таком случае ни о каком списании долга не может быть и речи.

Все это – случаи, в которых законное списание долга невозможно. Ознакомившись с таким обширным перечнем ситуаций, в которых невозможно списание долгов, многие думают, что избавиться от долгов они не смогут. Однако не стоит пугаться этого списка, поскольку практически каждый его пункт напрямую связан с обязательствами, возложенными на человека. Именно в тех случаях, когда долг возник из-за возложенных судом обязательств, его невозможно списать. Во всех остальных случаях списание долгов возможно.

В каких ситуациях можно рассчитывать на законное списание долгов?

Когда у человека появляется долг, он сразу начинает думать, что с этим делать. Однако многие специалисты отмечают, что лишь малая часть всех должников действительно ищет возможность официально избавиться от долгов. В общей сложности, можно выдать три модели поведения человека, угодившего в долговую кабалу:

• Самая распространенная модель поведения у человека, попавшего в затруднительную финансовую ситуацию с долгами – желание спрятаться и "залечь на дно" от тех, кому требуется выплатить долги. К огромному сожалению, такой "метод" наиболее распространен среди всех должников. Он наименее эффективен и часто приводит только к увеличению долгов. Часто решение заемщиков скрыться от выплаты мотивируется надеждой на то, что про долги попросту забудут. Другие же надеются на призрачный доход, который поможет выплатить долг. Однако чаще всего результатом подобного решения служит увеличение долга, штрафов за задержание выплаты;
• Еще один популярный и крайне нежелательный способ выплаты долга – поиск новых займов, кредитов и долгов. Многие берут деньги в долг (или кредит) для того, чтобы погасить предыдущий долг. Многие впадают в такое отчаяние, что берут займы в МФО, процент в которых часто можно назвать грабительским. Это крайне неудачная модель поведения, поскольку она не только не позволяет выплатить долг, но и образует новые долги;
• Третья категория, к сожалению, начисляет не столь большое количество людей. Именно эти люди решают подойти к выплате долго ответственно и с холодной головой. Они ищут способы, которые помогут не только сократить долг, но даже полностью списать его. И во многих ситуациях, они находят наиболее подходящие, оптимальные и действенные способы законного списания долга.

Таким образом, если человек попал в плюху финансовую ситуацию и не знает, как и юнее выбраться, он не должен скрываться или же набирать дополнительных кредитов и долгов для оплаты предыдущего. Стоит внимательно ознакомиться со всеми методами, которые помогут законно списать долг. Возможно это в ряде следующих случаев:

• Кредиты, в том числе и микрозаймы и займы. Списать можно и кредиты, носящие целевой характер;
• Если должник брал деньги в долг у физического лица под расписку, то он также может надеяться на списание долга. Если же расписки не было, то ни одна из сторон не может рассчитывать ни на списание долга, ни на возвращение денежных средств заемщику;
• Долги, образованные в связи с неуплатой коммунальных платежей, также можно списать загонными методами;
• С 2020 года стало возможным списание долгов, накопленных в связи с неуплатой штрафов за нарушение ПДД;
• Долги по уплате налогов и сборов в бюджет также можно законно списать.

Таким образом, многие люди обладают шансом погасить задолженность. Есть два законных способа частично погасить долг. Что касается полного списания долга, то сделать это можно лишь одним законным способом.

Основные этапы взыскания долгов

Несмотря на то, что человек решает взять деньги в долг по многим разным причинам, многие специалисты выделяют три основных этапа взыскания долгов:

• Первый этап – оформление требований об уплате долгов. В зависимости от кредитора, для задолжника устанавливается определенный срок, в который он обязан вернуть заемщику все взятые в долг денежные средства. Если заемщик не уложился в этот срок, то кредитор в праве оформить требования об уплате долга кредитором. При этом, чем дольше от этого срока заемщик не выплачивает кредит, тем больше становится сумма долга. Сумма долга становится больше в связи с наличием большого процента штрафов и пени;
• Следующий шаг – передача долга коллекторам. Стоит отметить, что заемщик не сразу передает долг коллекторам, поскольку это просто финансово невыгодно. Однако обращение к коллекторам позволяет заемщику хоть немного вернуть себе деньги. Если заемщик обратился к коллектору, то это – не повод паниковать. Более того, если заемщик нанял коллектора из проверенной коллекторской конторы, то можно быть уверенным, что такой коллектор только поможет найти наиболее оптимальный путь для погашения долга. Если же коллектор попался недобросовестным, он угрожает и слишком часто звонит, то должник имеет полное право подать в суд на подобного "специалиста";
• Последний и наиболее невыгодный для банка этап – обращение в суд. В результате такого обращения судебные приставы взыщут долг. При этом, сумма долга опять увеличится – к ней прибавятся судебные издержки.

Разумеется, что лучше всего гасить долг еще на самом первом этапе. Если такой возможности нет и дело дошла до обращения в суд, задолжник должен готовиться к следующим последствиям:

• 50 процентов от всего заработка будут отчисляться для погашения долга;
  
• Далее последует арест имущества. При этом, чтобы покрыть долг и судебные издержки, имущество будет продано на аукционе;
• Если сумма долга большая, то должник не сможет выехать заграницу на время погашения долга.

Чтобы избежать всех этих последствий, должник должен позаботиться о возможности полностью или частично списать долг. Наиболее распространенные способы – участие в государственной программе, беседа с банком и объявление себя банкротом.

Как разговаривать с банком в случае задолженности?

Большинство долгов это непогашенные кредиты в банке. Чтобы банк не позвонил к коллекторам и не обратился в суд, клиент должен уметь общаться с банком. Начинать переговоры стоит уже тогда, когда задолжник понимает, что не способен выплатить долг. Банки охотно идут навстречу людям, которые не пытаются уйти от уплаты долга. Банк может предложить несколько действенных вариантов:

• Оформить реструктуризацию долга – важный шаг и отличный метод облегчения выплаты кредита. Данный способ подходит для тех, кто может выплачивать долг чуть дольше времени, однако сумма платежа в месяц будет значительно ниже;
• Рефинансировать кредит – сделать это можно только в другом банке, который может предложить более выгодные для должника условия;
• От кредита у банка можно попросить "каникулы". Это небольшой перерыв в выплатах, во время которых должник может оплачивать долг и скопить небольшую сумму для погашения долга;
• Долг в любой момент можно погасить при помощи залогового имущества. В большинстве ситуаций этот способ не устраивает должника. Кроме того, не все кредиторы предоставляют такую возможность. Обычно такая возможность предоставляется при ипотеках или автокредитах;
• Если у должника есть договор со страховой компанией и ситуация с невозможностью выплаты долга попадает под страховой случай, то часть долга должна будет выплатить страховая компания. Однако далеко не все страховые компании соглашаются на подобные условия.

Банк не будет самостоятельно гасить долг за должника. Возможно это только в двух ситуациях – страховой случай или же при реализации залога.

Несмотря на это, существует еще один легальный и полностью законный способ избежать выплаты кредита. Однако не стоит даже надеяться на возможность его реализации: суть его заключается в том, что по закону РФ любой долг может быть списан спустя 3 года. В том случае, если за 3 года банк не обратился в суд, то долг будет автоматически списан.

Однако ни один банк не станет работать в убыль себе, поэтому все непогашенные долги строго контролируются. Поэтому лучше не рассчитывать на такой расклад и пытаться решить проблему в досудебном порядке.

Ипотечный долг: как списать его при помощи государственной программы?

Ипотечный кредит в последнее время люди берут довольно часто. С каждым годом стоимость недвижимости становится все больше и больше, а выплатить всю сумму разом многие себе просто не могут позволить (особенно если речь идет о мегаполисах, стоимость недвижимости в которых значительно выше). А благодаря новому постановлению (2015 год), гражданин имеет право списать сумму долга по ипотеке на сумму до 600 000 рублей. Эта сумма кредитору будет выплачена за счет бюджетных средств.

Чтобы попасть в данную государственную программу, должник будет обязан соблюдать ряд следующих условий:

• Наиболее весомая причина обращения за помощью государства – значительное снижение долгов. Чтобы рассчитывать на помощь государства, доходы должны снизиться минимум на 30% за 3 месяцев до подачи заявления;
  
• Еще одно условие – увеличение платежа. Особенно это актуально в тех случаях, когда человек взял ипотеку и выплачивает в ее в экономически нестабильный для государства период;
• Рассчитывать на помощь государства могут далеко не все категории граждан. Помогает государства лишь семьям с детьми, участникам боевых действий или же людям с ограниченными физическими возможными.

Помимо всех прочих условий, приобретенное жилье должно соответствовать определенным критериям. Максимальный метраж следующий: 1 комната – 45 кв.м., 2 комнаты – 65 кв.м., 3 комнаты – 85 кв.м. Квартира с большим количеством комнат не может принимать участие в программе. Чтобы отослать заявку на участие в данной государственной программе, нужно заполнить специальную форму на сайте программы и дождаться решения.

Возможность списать все долги одновременно

Несмотря на то, что многие люди могут воспользоваться вышеуказанными методами, подходят они для весьма ограниченного количества граждан. Не все люди подходят под критерии и многие попросту не могут претендовать на списание долга. Однако существует законный способ списания долгов, который актуален практически для всех случаев: объявление себя банкротом.

Банкротство – это процедура, в результате которого признается полная неспособность физического или юридического выплатить долги. Несмотря на то, что банкротство – это очень удобный способ избежать не только выплаты долга, но и всего общения с коллекторами, многие до сих пор бояться процедуры банкротства. У многих это слово ассоциируется с полным отсутствием любых денежных средств, однако это не так. На данный момент только процедура банкротства способна полностью освободить должника от всех накопленных долгов (причем одновременно). При этом, с 2018 года данная процедура стала доступна не только для юридических, но и для физических лиц, благодаря чему спрос на процедуру банкротства за последние годы стал пользоваться большим спросом. Чтобы осуществить процедуру правильно, рекомендуется обратиться к грамотным юристам – они подскажут, как действовать в той или иной ситуации.

Банкротство – процедура, способная спасти имущество должника и предметы первой необходимости. Запуск процедуры банкротства рекомендуется начинать сразу же, как задолжник начал понимать, что не способен выплатить кредит. При этом, подать иск на банкротство нужно незамедлительно, чтобы банк или другой кредитор не подал встречный иск (что значительно осложнить процедуру банкротства).

Стоит отметить, что в некоторых случаях объявить себя банкротом можно в досудебном порядке. Сделать это можно при нескольких условиях:

• Сумма долга – от 50 000 до 500 000 рублей;
  
• Объявить себя банкротом во внесудебном порядке можно, если к должнику уже приходили судебные приставы и подтвердили, что у должника отсутствует имущество, способное покрыть сумму долга;
• Заявление о банкротстве в таких случаях пишется в МФЦ.

Что касается судебного банкротства, то в этом случае заявление о банкротстве в суд необходимо отнести за 30 дней с неуплаты долга. Преимущества у банкротства следующие:

• Как только судьба признает должника банкротом, все его долги моментально списываются. Останавливаются сразу и штрафы, проценты за задержку выплат;
• Также должник становится свободным от общения с коллекторами, банком;
• При объявлении себя банкротом должник защищает имущество. Благодаря этой процедуре, заемщик не может потерять единственное жилье.

Таким образом, банкротство – это отличный способ не только полностью списать все свои долги одновременно, но и шанс сохранить все свое имущество. Это единственный способ, который позволяет не просто частично списать долги, а закрыть их всех.

Что делать, если нужно списать долг?

Невозможность выплатить долг тяжелое бремя для ответственного человека. Если заемщик уважает кредитора (будь-то человек или банк) и себя, он будет пытаться искать способ официально списать долг. Все специалисты не рекомендуют скрываться от долгов, брать новые кредиты, чтобы погасить старые или надеяться, что долг будет прощен. В том случае, если человек заботится о своем финансовом благополучии и репутации, он найдет максимально эффективный способ списания денег. А в большинстве случаев это – процедура банкротства, доступная практически всем социальным категориям граждан практически при любой ситуации.

Всегда лучше искать официальные способы списать долги, а не пытаться от них скрываться.

Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru Подробнее ➤