Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционный инструмент, который позволяет объединить средства многих людей под управлением профессионалов, которые умело вкладывают средства в акции, облигации, недвижимость и т.д.
Для начала разберем что такое паевые инвестиционные фонды. В России паевые фонды появились не так уж давно, в 1996 году и с тех пор фонды смогли пережить три экономических кризиса-дефолт 1998 года, финансовый кризис 2008-2009 годах и кризис, который наступил в связи с санкциями в 2014 году.
Слово «пай» было заимствовано у тюркоязычных народов и означает «часть», «доля». Паевые фонды состоят из долей участников, то есть эта вклад каждого (инвестора) в общий капитал сообщества для получения прибыли от вложений данного капитала в различные финансовые инструменты – инвестиции.
ПИФы устроены просто: пайщики вносят деньги в фонд (покупают в нем долю) и доверяют профессионалам (управляющей компании), которые определяют какие активы продавать, какие-покупать и когда это делать. По сути — это общий портфель, в котором каждый из инвесторов (пайщиков) имеет свою долю, которая зависит от цены пая и суммы, которую инвестор готов вложить. Данный инструмент работает на всеобщем доверии лицензированной управляющей компании, которая делает все возможное для достижения наибольшего дохода.
Сам фонд тоже формирует управляющая компания и Вы имеете право выбирать фонд, которые предлагаются управляющей компанией, однако риск в этом тоже есть-доходы вам никто не гарантирует и вложения паевых фондов не застрахованы.
Купить паи можно прямо у управляющей компании, а также в банке, которые являются организациями-агентами по продаже паев, либо сами выступают в роли управляющей компании. Еще можно приобрести паи на бирже, через брокеров. Продать свои доли можно там же где вы их и покупали.
Стоимость пая очень изменчивая единица и потому, чуть ли не каждый день, меняется стоимость ваших вложений. Управляющая компания должна четко следить за этими изменениями, чтобы в момент погашения стоимость пая была выше по сравнению с той, по которой вы его покупали и соответственно ваш доход будет расти.
При покупке паев Вы платите надбавку, которая составляет обычно 1-1,5 процента и зависит от количества паев и каким способом вы их покупаете. При продаже (погашении) пая с вас берут небольшую скидку, максимальный размер ее составляет 3 процента, то есть считают стоимость пая Вам со скидкой, которая определяется временем владения паем и условиями управляющей компании, где вы продаете свой пай.
Фонды, в которые Вы вкладываете деньги с помощью управляющей компании, имеют разные активы-фонды акций, фонды облигаций, фонды по покупке недвижимости, иностранной валюты и т.д. Многие фонды имеют сразу несколько активом, чтобы при удешевлении одного активы, другой дорожал, и средняя цена текущего пая росла.
Существуют открытые фонды-это когда пайщик имеет право покупать и продавать свои паи когда ему заблагорассудится, интервальные-паи погашаются в определенные интервалы времени (обычно несколько раз в год), которые устанавливаются управляющей компанией и закрытые, в которых инвестор приобретает паи при открытии фонда и может их продать только при его закрытии.
По сравнению с простыми финансовыми инструментами, вроде обычных банковских вкладов, инвестирование в ПИФ имеет некоторые очевидные преимущества.
Во-первых, для того, чтобы стать пайщиком много средств не требуется, минимальная сумма вхождения в паевые фонды составляет 1000 рублей, а сейчас, в некоторых фондах, и того меньше.
Во-вторых, вам не надо думать куда инвестировать свои сбережения, вы доверяете данную заботу профессионалам, которые всеми силами стараются сделать ваш пай как можно дороже.
В-третьих, шансы заработать в ПИФ действительно высоки, так как обычно доходность от ваших паев выше текущей инфляции.
В-четвертых, шансы не потерять деньги очень высоки. В открытых фондах продать пай можно в любое время, и редко когда он стоит ниже той цены, за которую куплен.
Так же есть и налоговые льготы-налог на прибыль при росте стоимости активов отсутствует. С подоходным налогом тоже все просто: если ваш доход за год на любых финансовых инструментах, в том числе на вкладах и инвестициях, не превысит 5 млн рублей, то подоходный налог с этой суммы будет стандартным — 13%. А вот ваш доход за год на инвестициях свыше 5 млн рублей — ставка налога составит 15%.
И напоследок, хочется добавить, что паевые инвестиционный фонды — это не банковские вклады и не страхуются государством, то есть при отрицательной доходности вашего паевого фонда никакую компенсацию вы не получите, даже если покупали пай в банке. Никто не гарантирует Вам не только возврат средств, но доходность ваших вложений. Финансовые активы — это далеко не стабильный инструмент и предсказать их стоимость в конкретный момент времени точно не может никто.
К инвестированию в пай нужно подходить ответственно-оценивать выбранный вами паевой фонд по доходности за последние 3-5 лет, проверить лицензию ПИФа в Государственном реестре паевых инвестиционных фондов, проверить лицензию управляющей компании и обязательно узнать куда и в какие активы данный фонд вкладывает средства, сколько составляет надбавка за покупку пая и сколько скидка на продажу.
И еще, одно из главных правил опытных инвесторов-никогда нет вкладывать «последние деньги». Кстати, такому правилу важно следовать и тем, кто только начинает инвестировать.
77.8к
